Zu Interhyp oder direkt zur Bank?

Das Wichtigste in Kürze

• Unabhängige Darlehensvermittler wie Interhyp arbeiten mit hunderten Kreditanbietern zusammen. Dadurch können sie oft Angebote mit besseren Konditionen als bei einer Bank vor Ort finden.
• Wer Interhyp nutzt, erhält mehrere Finanzierungsvorschläge, ohne dafür selbst bei jeder einzelnen Bank vorsprechen oder verhandeln zu müssen.
• Dennoch sollte auf eine Finanzierungsanfrage bei der eigenen Bank nicht verzichtet werden. Die persönliche Betreuung durch einen vertrauten Berater, der auch nach dem Kreditabschluss zur Verfügung steht, wiegt für manchen Kunden einen möglicherweise höheren Zinssatz auf.

Der Weg zur eigenen Immobilie führt über die Baufinanzierung, und der Weg zur Baufinanzierung führt über die Bank. So weit, so bekannt. Doch der Weg zur Bank ist ein Scheideweg. Links geht es zu den Baudarlehensvermittlern im Internet, rechts zu den Filialbanken und Sparkassen vor Ort. Welchen Weg soll der Kreditsuchende gehen? Auf jeden Fall beide! Nur wer alle Möglichkeiten vergleicht, kann herausfinden, ob ihm der niedrigstmögliche Zins oder die größtmögliche Auswahl an Angeboten oder der persönliche Ansprechpartner in einer Bankfiliale vor Ort am wichtigsten ist.

Baufinanzierungsvermittlung durch Interhyp

Ob ein Immobilieninteressent bei Interhyp nach einem Darlehen anfragt oder lieber bei Banken an seinem Wohnort, mag von der Generation und der persönlichen Neigung abhängen. Fakt ist jedoch, dass Interhyp gegenüber den Hausbanken wesentlich mehr Angebote zum Vergleichen unterbreiten kann. 

Interhyp ist Deutschlands größter Vermittler von privaten Baufinanzierungen. Das Unternehmen arbeitet mit mehr als 500 Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken, Genossenschaftsbanken und Versicherungen zusammen. Somit kann Interhyp eine Vielzahl von Angeboten am Markt vergleichen und genau die Finanzierungsvorschläge herausfiltern, deren Konditionen am besten zur Situation des Kunden passen. Denn die Konditionen eines Darlehens sind von zahlreichen Faktoren abhängig, etwa ob der Kunde angestellt oder selbstständig ist, ob die Immobilie selbst genutzt oder vermietet werden soll, wie viel Eigenkapital eingebracht werden kann, welche Laufzeit und Tilgung gewünscht wird und vieles mehr. 

Ein Vorteil bei Interhyp ist, dass ein Berater mit dem Kunden alle Fragen zu dessen persönlicher, beruflicher und finanzieller Situation sowie zu seinem Bau- oder Kaufvorhaben klärt, bevor er bei den Darlehensgebern nach passenden Angeboten sucht. Damit nimmt Interhyp den Darlehensgebern viel Arbeit ab. Hierfür wie auch für die Vermittlung eines potenziellen Kunden kann Interhyp im Gegenzug bei den Kreditgebern günstigere Konditionen aushandeln. Ein weiterer Vorteil ist, dass der Kunde durch Interhyp den Zugang zu einer Vielzahl von Finanzierungsvorschlägen bekommt, ohne jedes Angebot mühsam selbst anfragen oder gar Konditionen aushandeln zu müssen. Das spart viel Zeit und Arbeit. Hinzu kommt, dass die Beratung durch Interhyp und das Einholen von Angeboten für den Kunden kostenlos ist. Kommt ein Vertragsabschluss zustande, erhält der Vermittler seine Provision von der Bank, nicht vom Kunden.

Nachteilig ist, dass die Beratung bei Interhyp oft telefonisch erfolgt. Zwar gibt es deutschlandweit mehr als 100 Filialen, in denen Experten für persönliche Gespräche zur Verfügung stehen. Dies kann jedoch mit längeren Anfahrten verbunden sein. 

Konditionen bei Interhyp im Vergleich zu Banken und Sparkassen vor Ort

Baufinanzierungsvermittlung durch die Hausbank 

Der Besuch der Hausbank oder einer weiteren Bank oder Sparkasse vor Ort bietet neben kurzen Wegen den Vorteil des persönlichen Beratungsgesprächs. Gerade in der Hausbank besteht oft ein jahrelanges Bekanntheits- und Vertrauensverhältnis zum eigenen Berater. Dieser kennt die berufliche und finanzielle Situation des Kunden und kann ihm eine individuell passende Baufinanzierung maßschneidern. 

Zudem fühlen sich viele Kreditnehmer sicherer, wenn sie bei der größten Investition ihres Lebens nicht nur bis zum Vertragsabschluss einen persönlichen Berater an ihrer Seite wissen, sondern auch noch lange danach. Schließlich kann es im Laufe der Zeit immer wieder Beratungsbedarf geben, sei es zu einem Forward-Darlehen oder einer Anschlussfinanzierung, zum vorzeitigen Verkauf der Immobilie, zu Sondertilgungen oder auch bei Zahlungsschwierigkeiten.

Anders als bei Interhyp beschränken sich die Finanzierungslösungen der Banken am Wohnort auf Produkte des eigenen Konzerns und der Konzernpartner. Auf die große anbieterunabhängige Auswahl, wie sie Interhyp bietet, muss der Kunde hier verzichten. Durch das eingeschränkte Angebot ist außerdem die Wahrscheinlichkeit groß, dass der Kunde nicht die günstigste Finanzierung abschließen kann. Allerdings ist vielen Kunden ein persönlicher Ansprechpartner vor Ort wichtiger als der niedrigste Zinssatz.

Vor dem Besuch der Hausbank und weiterer Banken vor Ort ist auch zu bedenken, dass jedes einzelne Mal ausführliche Beratungsgespräche zu führen und zahlreiche Unterlagen einzureichen sind. Dieser Aufwand fällt bei Interhyp nur einmal an. Im Anschluss übernimmt der Vermittler die Anfragen bei den Darlehensgebern und das Aushandeln der Konditionen. Gerade Letzteres, das Verhandeln mit einer Bank, sollte nicht unterschätzt werden. Es dürfte den meisten Privatpersonen schwerer fallen als einem professionellen Darlehensvermittler.

Fazit: Der Baudarlehensvermittler Interhyp arbeitet mit hunderten Finanzpartnern zusammen und kann dem Kreditsuchenden dadurch eine große Auswahl passender Finanzierungsmöglichkeiten vorschlagen. Das hilft dem Kunden, zeitsparend eine günstige Baufinanzierung zu finden. Bei Banken und Sparkassen vor Ort beschränkt sich die Auswahl auf konzerneigene Angebote. Zudem muss sich der Kunde um jedes einzelne Angebot selbst bemühen und bekommt möglicherweise nicht die besten Konditionen. Dafür hat er aber stets einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort, der ihm auch nach Vertragsabschluss zur Verfügung steht. Es lohnt sich daher, sowohl bei Interhyp als auch bei der Bank vor Ort Angebote anzufordern, diese zu vergleichen und dann abzuwägen, ob der Zinsunterschied den Verzicht auf den persönlichen Bankberater vor Ort rechtfertigt oder nicht.

Häufig gestellte Fragen zu Bauzinsen