Die besten Firmenkreditkarten 2024 im Vergleich
Für Selbstständige und Unternehmer ist der Besitz einer Firmenkreditkarte oft von großem Nutzen: Sie vereinfachen Transaktionen, besonders unterwegs, und bieten eine Möglichkeit zur zinsfreien Finanzierung auf kurze Sicht. Allerdings gestaltet sich die Suche nach einer Kreditkarte, die genau auf die Bedürfnisse des eigenen Unternehmens zugeschnitten ist, oftmals schwierig.
- Verfügungsrahmen von bis zu 2.500.000 € pro Monat
- Echte Mastercard-Firmenkarten mit weltweiter Akzeptanz
- Automatisierter Buchhaltungsabschluss
Die Moss Firmenkarte ist ein modernes Finanzwerkzeug, das Unternehmen Flexibilität und Kontrolle über ihre Ausgaben bietet, mit Funktionen, die eine automatisierte Ausgabenerfassung und -verwaltung ermöglichen. Durch die Integration von Echtzeit-Überwachung und detaillierten Berichten unterstützt Moss Unternehmen dabei, ihre Finanzen effizient zu verwalten und Ausgabenprozesse zu optimieren.
- 0,00 € Jahresgebühr
- Priority Pass™ für über 1.200 Airport Lounges
- Membership Rewards
Firmenkreditkarte auswählen
Die Auswahl einer Firmenkreditkarte sollte in 3 Schritten erfolgen:
Firmenkreditkarten in der Übersicht
| Kreditkarte | Grundgebühr/Jahr | Anzahl der User | Besondere Stärken | Digitale Belegverwaltung | Google Pay / Apple Pay | Bonussystem | Webseite |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Moss | Auf Anfrage | Unbegrenzt | Finanzierungsmöglichkeiten und Verbesserung des Zahlungsverkehrs | ✔️ | Nur Apple pay | ✖️ | getmoss.com |
| American Express | Ab 0 € | Bis zu 99 User | Einkaufsfinanzierung | ✖️ | Nur Apple Pay | ✔️ | amex-business.de |
| Payhawk | Auf Anfrage | Unbegrenzt | Eine gute digitale Buchhaltungssoftware | ✔️ | ✔️ | ✖️ | payhawk.com |
| Pliant | 60,00 € (pro User) | Unbegrenzt | Verbesserung des Zahlungsverkehrs und Finanzierungsangebote | ✔️ | ✔️ | ✖️ | getpliant.com |
| FYRST | 0,00 € bis 120,00 € | 1 | Hochwertige Zahlungsmöglichkeiten und integrierte Buchhaltungssoftware | ✔️ | ✔️ | ✖️ | fyrst.de |
Stand: März 2024, Angaben ohne Gewähr
Bewertungskriterien für den Vergleich
Bei der Auswahl der optimalen Firmenkreditkarte für ein Unternehmen ist eine sorgfältige Bewertung verschiedener Kriterien unerlässlich. Die folgende Zusammenstellung von Bewertungskriterien dient dazu, die Entscheidungsfindung zu unterstützen und sicherzustellen, dass die gewählte Kreditkarte den spezifischen Anforderungen und Zielen des Unternehmens entspricht.
- Rechtsformen: Die Verfügbarkeit der Kreditkarte für Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen wurde geprüft, um sicherzustellen, dass die Karte unabhängig von der Unternehmensstruktur genutzt werden kann.
- Schufa-Prüfung: Es wurde untersucht, ob eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit durch die Schufa oder eine vergleichbare Institution erforderlich ist. Dieses Kriterium ist entscheidend für Unternehmen, die Bedenken hinsichtlich ihres Schufa-Scores haben.
- Geschäftskonto: Die Notwendigkeit, ein Geschäftskonto bei dem Kartenanbieter zu eröffnen, und die damit verbundenen monatlichen Kosten wurden bewertet. Dieses Kriterium beeinflusst die Gesamtkosten und die administrative Handhabung der Kreditkarte.
- Einsatzbereitschaft: Die Zeit bis zur Einsatzbereitschaft der Karte nach der Beantragung wurde als Kriterium herangezogen, da dies für Unternehmen, die schnell auf die Kreditkarte zugreifen möchten, von Bedeutung ist.
- Kreditkarte: Überprüfung, ob die Kreditkarte ein zinsloses Zahlungsziel bietet, was eine kurzfristige Finanzierung ohne zusätzliche Kosten ermöglicht.
- Physisch vs. Virtuell: Untersuchung, ob neben den traditionellen physischen Plastikkarten auch virtuelle Kartenoptionen angeboten werden, die für Online-Zahlungen praktisch sind.
- Firmen-Logo: Prüfung der Möglichkeit, das Firmen-Logo auf die Karte drucken zu lassen, was die Zugehörigkeit zur Firma unterstreicht und die Corporate Identity fördert.
- Zahlungsziel: Bewertung der Flexibilität des Zahlungsziels, einschließlich des minimalen und maximalen Zeitrahmens, der Unternehmen ermöglicht, ihre Liquidität effektiv zu managen.
- Finanzierungssumme: Ermittlung der maximal verfügbaren Finanzierungssumme, die den finanziellen Spielraum des Unternehmens erweitern kann.
- Bargeld abheben: Prüfung der Möglichkeit, mit der Karte Bargeld abzuheben, was zusätzliche Flexibilität im Finanzmanagement bietet.
Vorteile und Nachteile einer Firmenkreditkarte
Die Verwendung von Firmenkreditkarten erleichtert die Trennung zwischen persönlichen und betrieblichen Ausgaben, was zu einer genaueren und unkomplizierteren Buchführung führt. Zudem ermöglichen sie das Sammeln von Bonuspunkten oder Flugmeilen bei geschäftlichen Transaktionen, die später gegen diverse Belohnungen eingetauscht werden können.
Ein zusätzlicher Nutzen besteht häufig in einem Versicherungsschutz für Geschäftsreisen, der mit der Karte verbunden ist, sowie in der Möglichkeit, von längeren Zahlungsfristen zu profitieren, die einige Business-Kreditkarten bieten.
Dennoch existieren auch gewisse Nachteile. Zum Beispiel können Nutzungsgebühren anfallen, vor allem bei Karten, die von spezialisierten Anbietern herausgegeben werden. Ferner erfordert der Einsatz einer Firmenkreditkarte ein verantwortungsvolles Handeln, da Missbrauch oder eine unsachgemäße Verwendung zu finanziellen Einbußen für das Unternehmen führen kann.
Vorteile von Firmenkreditkarten
Nachteile von Firmenkreditkarten
-
Gebührenrisiko
Mögliche Gebühren für die Nutzung der Karte.
-
Verantwortung
Verantwortungsbewusster Umgang erforderlich, um Missbrauch zu vermeiden.
-
Eingeschränkte Zusatzleistungen
Teilweise eingeschränktes Angebot an Zusatzleistungen im Vergleich zu Privatkreditkarten.
Finanzfuchs: Wir stellen uns vor
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Häufig gestellte Fragen zu Firmenkreditkarten
Die Verwendung einer Firmenkreditkarte für persönliche Einkäufe ist normalerweise untersagt. Diese Karten sind ausschließlich für betriebliche Zwecke konzipiert. Persönliche Ausgaben über eine Geschäftskreditkarte zu tätigen, kann buchhalterische Komplikationen verursachen und möglicherweise steuerliche oder juristische Folgen mit sich bringen.
Eine Geschäftskreditkarte bringt viele Vorteile mit sich, die vor allem für Firmen und Freiberufler von Interesse sind. Sie vereinfachen unter anderem die Abwicklung der Steuererklärung und eventueller Betriebsprüfungen und umfassen häufig zusätzliche Services.
Eine Firmenkreditkarte ist meist eine Charge Card, die Umsätze werden verzögert abgerechnet, was einen Zahlungsaufschub ermöglicht. Eine Debit Card bucht Umsätze sofort nach dem Kauf, ohne Finanzierungsmöglichkeit.
Corporate Cards sind für eine große Anzahl von Mitarbeitern eines Unternehmens gedacht, während Business Cards auf Einzelunternehmer, Freiberufler und Solo-Selbstständige ausgerichtet sind. Diese Unterscheidung ist allerdings oft nicht mehr relevant.
Ja, da das Unternehmen haftet, bieten viele Anbieter Firmenkreditkarten auch ohne Schufaprüfung des Nutzers an.