Die besten Geschäftskonten 2024 im Vergleich
Über 30 Filial-, Direkt- und Neobanken bieten eine große Auswahl an Geschäftskonten für Gründer, Selbstständige und Unternehmen. Der aktuelle Geschäftskonto-Vergleich hilft, die beste Bank für die eigenen Anforderungen finden.
Worauf sollte man bei einem Geschäftskonto achten?
Bei der Auswahl eines Geschäftskontos stehen Unternehmer vor einer Vielzahl von Optionen, die jeweils verschiedene Funktionen, Gebührenstrukturen und Zusatzleistungen bieten. Ein passendes Geschäftskonto zu finden, ist entscheidend für die finanzielle Organisation und Effizienz eines Unternehmens. Hier sind wichtige Faktoren, die bei der Auswahl berücksichtigt werden sollten:
Geschäftskonten in der Übersicht
| Info | FINOM | Qonto | N26 | FYRST |
|---|---|---|---|---|
| Tarif | Solo | Basic | Business Smart | Base |
| Grundgebühr pro Monat | 0,00 € | 9,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Kostenfreie Buchungen pro Monat | 50 | 30 | unbegrenzt | 50 |
| Deutsche IBAN | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Freiberufler & Solo-Selbstständige | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| GbR, GmbH, UG | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ |
| Google & Apple Pay | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Rechnungs-Tool | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| finom.de | qonto.com | n26.de | fyrst.de |
Stand: Februar 2024, Angaben ohne Gewähr
Die Test-Kriterien im Konto-Vergleich
Bei der Erstellung des Vergleichs für Geschäftskonten wurden die Tarife der Banken umfassend und detailliert nach folgenden acht Hauptkategorien analysiert:
- Kontoeröffnung: Untersucht wurde, welche Unternehmens- und Rechtsformen bei den verschiedenen Banken ein Konto eröffnen können. Ebenfalls wurde die Relevanz eines Schufa-Eintrags für die Kontoeröffnung geprüft und ob es besondere Konditionen zur Kontoeröffnung gab.
- Zahlungsabwicklung & Gebühren: Im Fokus standen die Abwicklung von Onlineüberweisungen innerhalb des SEPA-Raumes und die wichtigsten Konto-Gebühren, einschließlich der monatlichen Grundgebühr, Kosten für beleglose sowie beleghafte Buchungsposten und Gebühren für Echtzeitüberweisungen.
- Karten und weitere Bezahlmethoden: Analysiert wurden die Verfügbarkeit und die Gebührenstruktur von Girocard, Debit- oder Kreditkarten. Zusätzlich wurde die Unterstützung von bargeldlosen Zahlungsmethoden wie Google Pay oder Apple Pay betrachtet.
- Bargeld-Transaktionen: Es wurden die Bedingungen für Bargeldeinzahlungen und -abhebungen überprüft, um die Flexibilität und Kostenstruktur dieser Transaktionen zu verstehen.
- Finanzierung & Kredit: Die Möglichkeit, bei den jeweiligen Banken Kredite zu beantragen, wurde ebenfalls bewertet, um die Finanzierungsoptionen für Unternehmen zu erfassen.
- Auslandszahlungsverkehr: Die Fähigkeit, Überweisungen außerhalb des SEPA-Zahlungsraumes durchzuführen, insbesondere mittels SWIFT, wurde als wichtiger Faktor für Unternehmen mit internationalem Geschäft betrachtet.
- Features: Berücksichtigt wurden zusätzliche Dienstleistungen, die mit dem Geschäftskonto verknüpft sind, wie z.B. Rechnungssoftware, Liquiditätsplanungstools oder die Möglichkeit, Unterkonten einzurichten.
- Service: Die Einfachheit der Kontoeröffnung und die Erreichbarkeit der Bank für Kundenanfragen über verschiedene Kanäle wie E-Mail, Chat oder Telefon wurden evaluiert. Auch das Vorhandensein eines Kontowechselservices wurde in die Bewertung einbezogen.
Was ist das beste kostenlose Geschäftskonto?
Im Geschäftskonto-Vergleich 2024 hat sich der Tarif Finom Start als Spitzenreiter in der Kategorie Online-Konto durchgesetzt. Die Kontoeröffnung steht bei Finom für eine breite Palette von Rechtsformen offen, einschließlich Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Kleingewerbetreibenden, sowie Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften wie UGs und GmbHs.
Das Konto ist kostenlos und im Leistungsumfang des Tarifs sind monatlich 50 kostenfreie beleglose Buchungen enthalten. Bargeldabhebungen sind bis zu einem Betrag von 2.000 € pro Monat kostenfrei, wobei zu beachten ist, dass Bargeldeinzahlungen derzeit bei Finom nicht möglich sind. Ein weiterer Vorteil des Tarifs Start ist die inkludierte Rechnungsstellungssoftware, die das Angebot zu einem rundum attraktiven Paket abrundet.
Finanzfuchs: Wir stellen uns vor
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Häufig gestellte Fragen zu Girokonten
Die Kosten für ein Geschäftskonto variieren je nach Bank und den spezifischen Anforderungen des Unternehmens. Während einige Banken kostenlose Konten anbieten, insbesondere für Start-ups und Kleinunternehmer, können die monatlichen Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten bei anderen Anbietern deutlich variieren. Zusätzliche Gebühren für beleghafte Buchungen und spezielle Dienstleistungen können ebenfalls anfallen, wobei Preise für Buchungen mit Beleg zwischen 0,50 € und 3,00 € pro Transaktion liegen.
Technisch ist es möglich, ein normales Girokonto für geschäftliche Zwecke zu nutzen, allerdings empfehlen viele Banken und Finanzexperten dies nicht. Der Hauptgrund liegt in der klaren Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen, was die Buchhaltung vereinfacht und steuerliche Vorteile bietet. Zudem bieten spezielle Geschäftskonten oft Funktionen, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.
Ein Geschäftskonto ist essentiell, um private und geschäftliche Finanzen strikt voneinander zu trennen, was die Buchführung vereinfacht und bei steuerlichen Angelegenheiten Transparenz schafft. Es erleichtert außerdem das Finanzmanagement durch speziell auf Unternehmen ausgerichtete Funktionen und Dienstleistungen. Zudem vermittelt es Professionalität gegenüber Kunden und Geschäftspartnern, indem Transaktionen über ein offizielles Geschäftskonto abgewickelt werden.