Zu Interhyp oder direkt zur Bank?
Beim Darlehensvermittler Interhyp im Internet nach einer Baufinanzierung anfragen – kann das gutgehen? Viele Kunden wenden sich lieber an ihre Bank oder Sparkasse, denn die ist nah und sie kennen den Berater. Doch nicht immer sind dort die Konditionen die besten, und die Internetvermittler gewinnen Marktanteile. Dieser Beitrag klärt, was für Interhyp spricht und womit die Bank vor Ort punktet.
Das Wichtigste in Kürze
- Unabhängige Darlehensvermittler wie Interhyp arbeiten mit hunderten Kreditanbietern zusammen. Dadurch können sie oft Angebote mit besseren Konditionen als bei einer Bank vor Ort finden.
- Wer Interhyp nutzt, erhält mehrere Finanzierungsvorschläge, ohne dafür selbst bei jeder einzelnen Bank vorsprechen oder verhandeln zu müssen.
- Dennoch sollte auf eine Finanzierungsanfrage bei der eigenen Bank nicht verzichtet werden. Die persönliche Betreuung durch einen vertrauten Berater, der auch nach dem Kreditabschluss zur Verfügung steht, wiegt für manchen Kunden einen möglicherweise höheren Zinssatz auf.
Der Weg zur eigenen Immobilie führt über die Baufinanzierung, und der Weg zur Baufinanzierung führt über die Bank. So weit, so bekannt. Doch der Weg zur Bank ist ein Scheideweg. Links geht es zu den Baudarlehensvermittlern im Internet, rechts zu den Filialbanken und Sparkassen vor Ort. Welchen Weg soll der Kreditsuchende gehen? Auf jeden Fall beide! Nur wer alle Möglichkeiten vergleicht, kann herausfinden, ob ihm der niedrigstmögliche Zins oder die größtmögliche Auswahl an Angeboten oder der persönliche Ansprechpartner in einer Bankfiliale vor Ort am wichtigsten ist.
Baufinanzierungsvermittlung durch Interhyp
Ob ein Immobilieninteressent bei Interhyp nach einem Darlehen anfragt oder lieber bei Banken an seinem Wohnort, mag von der Generation und der persönlichen Neigung abhängen. Fakt ist jedoch, dass Interhyp gegenüber den Hausbanken wesentlich mehr Angebote zum Vergleichen unterbreiten kann.
Interhyp ist Deutschlands größter Vermittler von privaten Baufinanzierungen. Das Unternehmen arbeitet mit mehr als 500 Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken, Genossenschaftsbanken und Versicherungen zusammen. Somit kann Interhyp eine Vielzahl von Angeboten am Markt vergleichen und genau die Finanzierungsvorschläge herausfiltern, deren Konditionen am besten zur Situation des Kunden passen. Denn die Konditionen eines Darlehens sind von zahlreichen Faktoren abhängig, etwa ob der Kunde angestellt oder selbstständig ist, ob die Immobilie selbst genutzt oder vermietet werden soll, wie viel Eigenkapital eingebracht werden kann, welche Laufzeit und Tilgung gewünscht wird und vieles mehr.
Ein Vorteil bei Interhyp ist, dass ein Berater mit dem Kunden alle Fragen zu dessen persönlicher, beruflicher und finanzieller Situation sowie zu seinem Bau- oder Kaufvorhaben klärt, bevor er bei den Darlehensgebern nach passenden Angeboten sucht. Damit nimmt Interhyp den Darlehensgebern viel Arbeit ab. Hierfür wie auch für die Vermittlung eines potenziellen Kunden kann Interhyp im Gegenzug bei den Kreditgebern günstigere Konditionen aushandeln. Ein weiterer Vorteil ist, dass der Kunde durch Interhyp den Zugang zu einer Vielzahl von Finanzierungsvorschlägen bekommt, ohne jedes Angebot mühsam selbst anfragen oder gar Konditionen aushandeln zu müssen. Das spart viel Zeit und Arbeit. Hinzu kommt, dass die Beratung durch Interhyp und das Einholen von Angeboten für den Kunden kostenlos ist. Kommt ein Vertragsabschluss zustande, erhält der Vermittler seine Provision von der Bank, nicht vom Kunden.
Nachteilig ist, dass die Beratung bei Interhyp oft telefonisch erfolgt. Zwar gibt es deutschlandweit mehr als 100 Filialen, in denen Experten für persönliche Gespräche zur Verfügung stehen. Dies kann jedoch mit längeren Anfahrten verbunden sein.
Konditionen bei Interhyp im Vergleich zu Banken und Sparkassen vor Ort
| Immobilie in | Sollzins bei Interhyp | Sollzins bei Kreditinstituten vor Ort |
|---|---|---|
| Dresden | 3,19 % Commerzbank | 3,40 % Targobank Dresden |
| 3,34 % Commerzbank | 3,69 % Volksbank Dresden-Bautzen | |
| 3,40 % Degussa Bank | 3,72 % Ostsächs. Sparkasse Dresden | |
| Dortmund | 3,26 % Commerzbank | 3,56 % Sparkasse Dortmund |
| 3,40 Degussa Bank | 3,70 % Santander Dortmund | |
| 3,40 % Sparda-Bank West | 5,01 % Volksbank Dortmund-Nordwest | |
| Schwerin | 3,25 Commerzbank | 3,64 % Sparkasse Mecklenburg-Schwerin |
| 3,40 % Commerzbank | 3,70 % Santander Schwerin | |
| 3,40 % Degussa Bank | 4,00 % VR Bank Mecklenburg | |
| München | 3,16 & Commerzbank | 3,44 % Sparda-Bank München |
| 3,31 % Commerzbank | 3,95 % Stadtsparkasse München | |
| 3,35 % Sparda-Bank West | 3,99 % Deutsche Bank München |
Baufinanzierungsvermittlung durch die Hausbank
Der Besuch der Hausbank oder einer weiteren Bank oder Sparkasse vor Ort bietet neben kurzen Wegen den Vorteil des persönlichen Beratungsgesprächs. Gerade in der Hausbank besteht oft ein jahrelanges Bekanntheits- und Vertrauensverhältnis zum eigenen Berater. Dieser kennt die berufliche und finanzielle Situation des Kunden und kann ihm eine individuell passende Baufinanzierung maßschneidern.
Zudem fühlen sich viele Kreditnehmer sicherer, wenn sie bei der größten Investition ihres Lebens nicht nur bis zum Vertragsabschluss einen persönlichen Berater an ihrer Seite wissen, sondern auch noch lange danach. Schließlich kann es im Laufe der Zeit immer wieder Beratungsbedarf geben, sei es zu einem Forward-Darlehen oder einer Anschlussfinanzierung, zum vorzeitigen Verkauf der Immobilie, zu Sondertilgungen oder auch bei Zahlungsschwierigkeiten.
Anders als bei Interhyp beschränken sich die Finanzierungslösungen der Banken am Wohnort auf Produkte des eigenen Konzerns und der Konzernpartner. Auf die große anbieterunabhängige Auswahl, wie sie Interhyp bietet, muss der Kunde hier verzichten. Durch das eingeschränkte Angebot ist außerdem die Wahrscheinlichkeit groß, dass der Kunde nicht die günstigste Finanzierung abschließen kann. Allerdings ist vielen Kunden ein persönlicher Ansprechpartner vor Ort wichtiger als der niedrigste Zinssatz.
Vor dem Besuch der Hausbank und weiterer Banken vor Ort ist auch zu bedenken, dass jedes einzelne Mal ausführliche Beratungsgespräche zu führen und zahlreiche Unterlagen einzureichen sind. Dieser Aufwand fällt bei Interhyp nur einmal an. Im Anschluss übernimmt der Vermittler die Anfragen bei den Darlehensgebern und das Aushandeln der Konditionen. Gerade Letzteres, das Verhandeln mit einer Bank, sollte nicht unterschätzt werden. Es dürfte den meisten Privatpersonen schwerer fallen als einem professionellen Darlehensvermittler.
Fazit: Der Baudarlehensvermittler Interhyp arbeitet mit hunderten Finanzpartnern zusammen und kann dem Kreditsuchenden dadurch eine große Auswahl passender Finanzierungsmöglichkeiten vorschlagen. Das hilft dem Kunden, zeitsparend eine günstige Baufinanzierung zu finden. Bei Banken und Sparkassen vor Ort beschränkt sich die Auswahl auf konzerneigene Angebote. Zudem muss sich der Kunde um jedes einzelne Angebot selbst bemühen und bekommt möglicherweise nicht die besten Konditionen. Dafür hat er aber stets einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort, der ihm auch nach Vertragsabschluss zur Verfügung steht. Es lohnt sich daher, sowohl bei Interhyp als auch bei der Bank vor Ort Angebote anzufordern, diese zu vergleichen und dann abzuwägen, ob der Zinsunterschied den Verzicht auf den persönlichen Bankberater vor Ort rechtfertigt oder nicht.
Vorteile Interhyp
- Interhyp arbeitet mit mehr als 500 Darlehensanbietern zusammen und kann so für den Kreditsuchenden eine Vielzahl von Angeboten vergleichen, um diejenigen mit den besten Konditionen zu finden. Das spart dem Kunden Zeit und Arbeit.
- Interhyp kann im Gegenzug für die Vermittlung eines potenziellen Kunden an eine Bank oft günstigere Finanzierungskonditionen für den Kreditsuchenden aushandeln.
Nachteile Interhyp:
- Interhyp ist mit gut 100 Filialen deutschlandweit vor Ort vertreten. Wer sich gern persönlich beraten lassen möchte, statt telefonisch oder online per Video, muss unter Umständen eine längere Anfahrt in Kauf nehmen.
- Die Vermittlung eines Baudarlehens durch Interhyp mag zwar zum günstigsten Zins führen, doch die große Kundennähe einer Hausbank mit vertrauten Ansprechpartnern vor Ort kann Interhyp nicht bieten.
Vorteile Bank
- Die Bank vor Ort punktet mit persönlichem Service. Die Mitarbeiter kennen die finanzielle Situation ihrer Kunden gut und können ihnen individuell zugeschnittene Angebote unterbreiten.
- Für die Hausbank spricht neben dem Vertrauensverhältnis zum Bankmitarbeiter auch, dass während der laufenden Finanzierung stets ein persönlicher Ansprechpartner in der Nähe zur Verfügung steht.
Nachteile Bank
- Wer eine Baufinanzierung bei Banken und Sparkassen vor Ort anfragt, ist bei der Auswahl der Finanzierungsvorschläge auf konzerneigene Produkte beschränkt.
- Die Darlehenskonditionen sind möglicherweise weniger günstig als bei anderen Anbietern. Zudem ist es für Privatkunden schwierig, verschiedene Angebote zu vergleichen und bessere Konditionen auszuhandeln. Bei Interhyp erledigen das Experten.
Finanzfuchs: Wir stellen uns vor
Bei Finanzfuchs dreht sich alles um schlaues Finanzmanagement. Als Vergleichsportal für Verbraucher:innen bieten wir detaillierte Analysen und fundierte Empfehlungen, damit jeder seine Finanzen optimal steuern kann. Unsere Experten:innen wissen, wie kostbar Zeit ist – deshalb nehmen wir die Recherche ernst und durchforsten den Markt nach den besten Optionen und Möglichkeiten.
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Häufig gestellte Fragen zu Bauzinsen
In aller Regel sind die Beratungen durch Banken und Darlehensvermittler für den Kunden kostenfrei. Aber Vorsicht: Einige Banken zahlen den Vermittlern für die Akquisition eines Kunden neben der Provision einen umsatzabhängigen Bonus. Doch Vermittler, die auf Boni aus sind, dürften ihre Kunden kaum objektiv beraten. Daher sollten Banken ohne Bonussystem gewählt werden.
In den meisten Fällen nicht. Die finanzierende Bank zahlt dem Vermittler eine einmalige Provision in Höhe von 0,5 bis 2,0 Prozent der Darlehenssumme. Im Grunde handelt es sich hierbei um das Geld, das die Bank für eigene Kundenwerbung einspart. Manche Banken zahlen dem Vermittler allerdings auch höhere Provisionen und holen sich das Geld in Form eines Zinsaufschlag vom Kunden zurück.
Der Marktanteil steigt ständig. Im Jahr 2017 lag der Anteil des sogenannten Plattformvertriebs im Baufinanzierungsneugeschäft bei 29 Prozent. 2025 soll laut einer Prognose der auf Finanzdienstleister spezialisierten Managementberatung Investors Marketing bereits fast jede zweite Baufinanzierung (49 %) über eine Internetvertriebsplattform vermittelt werden.
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