Das Wichtigste in Kürze:

• Vivid Money bietet sechs Geschäftskontomodelle mit unterschiedlichen Leistungsumfängen an. Zwei davon sind kostenlos.
• Die verschiedenen Kontomodelle richten sich an Freiberufler, Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen.
• Für Guthaben auf Zinskonten gibt es 5,00 Prozent p. a. in den ersten zwei Monaten.
• Vivid Money vereint Geschäfts- und Privatkonto parallel in einer Smartphone-App. Zusätzlich steht eine Web-App zur Verfügung. 

Vivid Money ist ein 2019 gegründetes FinTech mit Sitz in Berlin. Zielgruppe waren zunächst Privatkunden, die gängige Finanzdienstleistungen wie Kontoführung, Sparen und Investieren bequem in einer App nutzen wollten. Inzwischen hat Vivid Money sein Angebot um Geschäftskonten erweitert.

Hinter der Banking-as-a-Service-Plattform Vivid Money, die keine Vollbanklizenz besitzt, stand bisher die ebenfalls in Berlin ansässige Solarisbank AG. Diese führte vier Jahre lang die Konten der Vivid Money Kunden. Doch seit Februar 2024 ist Vivid Money durch die Übernahme des luxemburgischen Unternehmens Joompay im Besitz einer Electronic-Money-Lizenz (E-Geld-Lizenz). Daher darf das Unternehmen jetzt selbst E-Geld-Konten, Debitkarten sowie das Ausführen von Überweisungen, Daueraufträgen und Lastschriften anbieten (aber z. B. keine Kredite). Neue Kunden integriert Vivid Money seither in sein eigenes Ökosystem, Bestandskunden wurden bis Ende Juni 2024 zu Vivid 2.0 umgezogen.

Vivid Money Geschäftskonten im Überblick

Vivid Money bietet insgesamt sechs Geschäftskontomodelle an. Zwei davon richten sich an Freiberufler und Selbstständige, die anderen vier sind für kleine bis mittlere Unternehmen konzipiert. Vivid Money nennt seine Geschäftskontomodelle „Abos“. Sie unterscheiden sich in den Kosten und Leistungsumfängen. Die Kontogebühren können sowohl monatlich als auch jährlich bezahlt werden. Bei jährlicher Zahlweise bekommen Nutzer eines Freiberufler-Abos 25 Prozent Rabatt und Nutzer eines Unternehmens-Abos 30 Prozent Rabatt. Sowohl in den Freiberufler-Abos als auch in den Unternehmens-Abos ist jeweils ein Konto kostenfrei.

Preise und Leistungen der Freiberufler-Abos

Preise und Leistungen der Unternehmens-Abos

Das spricht für das Vivid Money Geschäftskonto

• Angebote für Freiberufler und Unternehmen:

  Mit sechs verschiedenen Kontomodellen – zwei für Freiberufler und vier für Unternehmen – deckt Vivid Money eine große Bandbreite an Kundenbedürfnissen ab. Bei dieser Auswahl dürfte jeder Kunde, vom Freiberufler bis zum GmbH-Inhaber, ein passendes Geschäftskonto finden. Die Abos für Unternehmen stehen auch für GmbHs und UGs in Gründung zur Verfügung: Das Konto für das Stammkapital lässt sich in zehn Minuten online eröffnen, der digitale Kontoauszug für den Notar steht in einer Stunde zur Verfügung.

• Moderate Kontogebühren:

  Mit Monatspreisen zwischen 0 und 25 Euro netto bewegen sich die unteren drei Unternehmens-Abos etwa auf dem Niveau bekannter Wettbewerber. Einzig das obere Abo Enterprise sticht mit 96 Euro heraus. Zum Vergleich: Bei Finom kosten Geschäftskonten zwischen 0 und 24 Euro, bei N26 zwischen 0 und 16,90 Euro, bei Qonto dagegen zwischen 9 und 249 Euro. Kleiner Bonus: Vivid Money verlangt für die ersten zwei Monate nach Kontoeröffnung keine Monatsgebühren.

• Geschäfts- und Privatkonto in einer App:

  Bei Vivid Money können Kunden gleichzeitig ein Geschäfts- und ein Privatkonto haben. Sie werden in derselben App verwaltet. Das vereinfacht den Überblick über geschäftliche und private Kontobewegungen ungemein. Zudem sind Überweisungen zwischen den eigenen Vivid-Konten sowie auf Konten von Vivid Business-Kunden kostenfrei. Ein Geschäfts- und Privatkonto gleichzeitig zu haben, ist ein Vorteil von Vivid Money. Bei N26 ist das zum Beispiel nicht möglich, dort müssen sich Kunden für eines der beiden Konten entscheiden. Finom und Qonto bieten gar keine Privatkonten an.

• Verzinsung des Anlageguthabens:

  Neukunden bekommen für ihr Guthaben 5,00 Prozent Zinsen p. a. für die ersten zwei Monate nach Kontoeröffnung. Danach sinkt die Verzinsung je nach Kontomodell auf 1,00 bis 3,50 Prozent. Das kann sich durchaus sehen lassen. Wettbewerber Finom zum Beispiel zahlt gar keine Guthabenzinsen.

• Hohes Cashback:

  5,00 Prozent auf alle Einkäufe, das ist attraktiv. Dieses Cashback gilt für die ersten zwei Monate nach Kontoeröffnung für alle Kontomodelle. Danach liegen die Erstattungen für den Visa Karten-Einsatz je nach Kontomodell zwischen 1 und 5 Prozent. Verglichen mit der Konkurrenz ist das immer noch viel. Bei N26 zum Beispiel gibt es nur 0,10 bis 0,50 Prozent Cashback, bei Qonto gar nichts.

• Hohes Ausgabenlimit für jede Karte:

  In den Freiberufler-Abos liegt das Ausgabelimit bei 50.000 Euro pro Monat. In den Unternehmens-Abos hat jede Karte ein monatliches Ausgabelimit von 100.000 Euro. Die Karten sind von Visa, werden kostenlos bereitgestellt und sind in unbegrenzter Zahl verfügbar.

Schwächen des Vivid Money Geschäftskontos

• Keine gesetzliche Einlagensicherung:

  Mit dem Weggang von der Solarisbank als Verwahrungspartner für die Kundengelder entfällt die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde. Denn nun ist das E-Geld-Institut Vivid Money S.A. für Kundeneinlagen, Konten, Karten und Zahlungsdienstleistungen zuständig, und bei E-Geld greift die Einlagensicherung nicht. Somit sind Gelder auf Vivid-Businesskonten nicht gesichert. Einzig Anlagen auf dem Zinskonto werden durch das niederländische Anlegerentschädigungssystem ICS bis zu 20.000 Euro geschützt.

• Keine Kreditvergabe:

  Durch den Status als E-Geld-Institut darf Vivid Money im Gegensatz zu einer Vollbank weder Firmenkredite noch Förderkredite noch Dispokredite vergeben. Geschäftskonten sind auf Guthabenbasis zu führen. Es kann nur mit zuvor eingezahltem, eigenem Geld gewirtschaftet werden. Für Unternehmer, die hin und wieder Überbrückungskredite benötigen oder größere Investments finanzieren müssen, ist Vivid Money daher kein geeigneter Bankpartner.

• Keine Bargeldeinzahlung:

  Als reines E-Geld-Institut hat Vivid Money mit Bargeld nichts zu tun. Es gibt keine Filialen, um Bargeld direkt aufs Konto einzuzahlen. Die Konten können nur digital aufgefüllt werden. Daher eignet sich ein Vivid Money Geschäftskonto nur für unternehmerische Tätigkeiten ohne Bargeldtransaktionen.

• Kein Telefonsupport:

  Kunden können Vivid Money lediglich über einen Live-Chat oder ein Kontaktformular auf der Webseite erreichen. Ein Telefonsupport existiert nicht. In Bewertungsportalen kritisieren Kunden, dass Antworten des Supports sehr spät erfolgen.

Alternativen zu Vivid Money

Wer die Kontoführung per Smartphone-App mag, findet neben Vivid Money weitere Anbieter am Markt. Empfehlenswerte mobile Geschäftskonten bieten zum Beispiel Finom, Qonto und N26 an.

Finom ist ein niederländisches E-Geld-Institut. In Deutschland bietet es seine Geschäftskonten über eine Kooperation mit der Berliner Solarisbank an. Diese wird von der BaFin beaufsichtigt. Somit sind Kundenguthaben im Falle einer Finom-Insolvenz über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro geschützt.

Bei Finom gibt es drei Kontomodelle für Freelancer für 0 bis 28 Euro netto monatlich. Kleine und mittlere Unternehmen können aus vier Kontomodellen zu Monatspreisen zwischen 9 und 339 Euro netto wählen. Hinzu kommen vier Kontomodelle für Gründer von GmbHs, UGs, GbR und UG & Co. KGs für 99 bis 199 Euro.

Vorteilhaft an Finom sind neben der Einlagensicherung bis 100.000 Euro die kostenfreien Konten für Freiberufler und Solo-Selbstständige. Zu den Nachteilen zählt, dass keine Bareinzahlungen möglich sind und kein Kreditrahmen gewährt wird.

Qonto ist ein französisches Fintech, das in Deutschland über die Berliner Niederlassung der OLINDA SAS tätig ist. Letztere ist ein von der französischen Aufsichtsbehörde ACPR reguliertes Zahlungsinstitut. In Deutschland steht Qonto unter der gemeinsamen Aufsicht von ACPR und BaFin. Guthaben auf Qonto Geschäftskonten sind somit bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde durch die Einlagensicherung geschützt. 

Bei Qonto stehen neun Geschäftskonten zur Wahl. Das Spektrum umfasst drei Kontomodelle für Selbstständige und Kleinunternehmer für 11 bis 45 Euro netto monatlich, drei Kontomodelle für kleine und mittlere Unternehmen für 34 bis 299 Euro sowie drei Kontomodelle für Gründer von GmbHs oder UGs für 11 bis 34 Euro. 

In den Kontogebühren sind viele Leistungen inklusive, die andere Anbieter extra berechnen. Qonto lohnt sich daher besonders für Unternehmer, die viele Kontobewegungen haben und viele physische Karten für ihre Mitarbeiter benötigen. Allerdings bietet Qonto im Gegensatz zu den Wettbewerbern kein kostenloses Geschäftskontomodell an. 

N26 ist eine Neobank mit Sitz in Berlin, die als erste mobile Bank von der Bafin eine deutsche Vollbanklizenz erhalten hat. Somit sind Kundenguthaben durch das deutsche Einlagensicherungssystem bis 100.000 Euro geschützt. 

Geschäftskunden können aus vier Kontomodellen wählen. Eines davon ist kostenlos, die anderen drei kosten zwischen 4,90 und 16,90 Euro im Monat.

Zu den Vorteilen der N26 Businesskonten zählen die Verfügbarkeit eines dauerhaft kostenfreien Kontos, die europaweit kostenlosen Bargeldabhebungen und die kostenlose Mastercard für weltweite Zahlungen ohne Fremdwährungsgebühr. Nachteile sind, dass die Mastercard nur eine Debitkarte ist und dass die N26 Geschäftskonten nur für Freiberufler und Selbstständige verfügbar sind, nicht für Unternehmen mit Rechtsform.

Vorteile und Nachteile eines Vivid Money Geschäftskontos

Häufig gestellte Fragen zum Vivid Money Geschäftskonto