Was kann das Trade Republic Girokonto?

Das Wichtigste in Kürze

• Der Neobroker Trade Republic wandelt die Depot-Verrechnungskonten seiner Kunden in vollwertige Girokonten um.
• Kunden können ihre Konten somit auch für Gehaltseingänge, Mietzahlungen, Überweisungen und Lastschrifteinzüge nutzen. 
• Das neue Girokonto ist kostenlos, hat eine eigene Trade Republic IBAN und wird aktuell mit 3,00 % p. a. verzinst.

Trade Republic arbeitet konsequent an seiner Weiterentwicklung zu einem umfassenden Finanzdienstleister. Gestartet 2015 als Anbieter einer Wertpapierhandels-App, folgte Ende 2023 der Erwerb einer Vollbanklizenz. Damit wurde der Vorstoß in weitere Geschäftsfelder möglich. Das erste neue Produkt neben der bestehenden Trading-App kam Anfang 2024 heraus: eine gebührenfreie Visa Debitkarte für weltweit kostenloses Bezahlen und Geldabheben.

Nun vollzieht Trade Republic den nächsten Schritt und führt ein vollwertiges Girokonto ein. Hierzu werden die bestehenden Verrechnungskonten der Wertpapierdepots mit einer eigenen IBAN versehen, sodass Bestandskunden ihr Verrechnungskonto künftig als Girokonto verwenden können. Neukunden wird direkt das neue Girokonto zugeteilt.

Kontofunktionen im Überblick

Laut Trade Republic können Kunden das neue Girokonto als Gehaltskonto einrichten, zum Bezahlen von Rechnungen nutzen, Echtzeit-Überweisungen damit tätigen und empfangen oder auch Lastschrifteinzüge einrichten. Weitere Details sind aktuell noch nicht bekannt, etwa ob auch ein Dispokredit oder Unterkonten angeboten werden.

Das Unternehmen hat jedoch angekündigt, das Konto mit allen Standardfunktionen eines Girokontos auszustatten. Diese sollen in den kommenden Wochen schrittweise freigeschaltet werden. Sobald die Kunden die neue IBAN für ihr Konto aktivieren, stehen ihnen die Funktionen zur Verfügung.

Das Trade Republic Girokonto wird vollständig digital verwaltet. Kunden wickeln alle Bankgeschäfte über die intuitive Smartphone-App ab, die auf iOS- und Android-Geräten verfügbar ist. Dank dieser mobilen Lösung lassen sich Geldangelegenheiten rund um die Uhr kontrollieren und steuern. Zusätzlich soll über die Trade Republic Desktop-Version auch das Banking am Computer möglich sein. Dies dürfte Nutzer freuen, die komplexere Transaktionen lieber an einem großen Computerbildschirm ausführen als auf einem kleinen Handydisplay.

Einfache Kostenstruktur

Trade Republic erhebt keine Kontoführungsgebühren. Dies macht das Angebot besonders attraktiv im Vergleich zu traditionellen Filialbanken, bei denen monatliche Gebühren von bis zu 10 Euro üblich sind.

Gebührenfrei sind beim Trade Republic Girokonto auch Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums. Dazu zählen alle 27 EU-Staaten sowie Großbritannien, Norwegen, Liechtenstein, Island, Schweiz, Monaco, Andorra, Vatikanstadt und San Marino.

Für Überweisungen in Fremdwährungen fällt ein kleiner Aufschlag an, der transparent in der App angezeigt wird. Dies könnte für Kontoinhaber mit Bedarf an internationalen Zahlungen sowie für Reisende relevant sein.

Höhere Verzinsung als bei Tagesgeld-Anbietern

Ein großer Pluspunkt des neuen Girokontos ist die Verzinsung des gesamten Guthabens. Trade Republic gibt die aktuell gültigen EZB-Zinsen stets in voller Höhe an Neu- und Bestandskunden weiter. Derzeit liegt der Zinssatz bei 3,00 Prozent p. a. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich aufs Konto überwiesen. Dadurch profitieren die Kunden optimal vom Zinseszinseffekt. Andere Banken zahlen die Zinsen nur vierteljährlich oder erst am Jahresende aus.

Hinzu kommt: Während viele Wettbewerber hohe Zinsen nur für Neukunden und begrenzte Zeiträume anbieten, gilt der Zinssatz bei Trade Republic zeitlich unbefristet. Er wird lediglich bei einer neuen EZB-Entscheidung angepasst. Zudem gibt es keine Obergrenze für die Einlagenhöhe: Anders als bei vielen Banken, die Maximalbeträge für hohe Zinsen festlegen, gelten die 3,00 Prozent bei Trade Republic für jede Guthabensumme. Die bisherige Begrenzung auf 50.000 Euro ist mit der Einführung der neuen Girokonten entfallen. Damit eignet sich das Trade Republic Girokonto auch als Ersatz für traditionelle Tagesgeldkonten.

Vor- und Nachteile des Trade Republic Girokontos

Mit dem neuen Girokonto bringt Trade Republic frischen Wind in die Welt der digitalen Bankkonten. Mit der nahezu kostenfreien Struktur und der engen Verknüpfung zu Anlageprodukten hebt es sich von den Konten anderer Neobroker und klassischer Banken ab. Ein Blick auf die Vor- und Nachteile zeigt, für wen sich das Konto aufgrund seiner Stärken lohnt und wo es Schwächen gibt.

Vergleich mit anderen Anbietern

Trade Republic unternimmt mit seinem neuen Girokonto einen interessanten Vorstoß in den Markt der digitalen Bankdienstleistungen und überzeugt dabei mit Kostenfreiheit und attraktiven Guthabenzinsen. Doch wie schneidet das Angebot im Vergleich zu anderen Mobile-Banking-Anbietern wie N26 und Revolut oder zu klassischen Tagesgeldanbietern wie Renault Bank und ING ab? Hier ein Kurzüberblick:

• N26 bietet ebenfalls ein kostenloses Girokonto mit mobiler App-Steuerung an, unterscheidet sich aber von Trade Republic durch zusätzliche Optionen wie Unterkonten zur Trennung von Alltagsausgaben und Anlage- oder Spargeldern. Zudem ist über den Service „Cash26“ an Partnerstandorten das Abheben und Einzahlen von Bargeld möglich.

• Revolut punktet mit einer ähnlichen App-Struktur und dem Verzicht auf Kontoführungsgebühren, bietet jedoch zusätzlich Cashback-Programme. Allerdings haben Revolut-Konten eine litauische IBAN, was für SEPA-Lastschriften oder Gehaltseingänge problematisch sein kann. Die Konten können aber inzwischen auf eine deutsche Zweigniederlassung migriert werden.

• Tagesgeldanbieter wie Renault Bank oder ING bieten auch attraktive Guthabenzinsen. Die Konten sind aber nicht für den täglichen Zahlungsverkehr ausgelegt und bieten keine Überweisungsfunktionen. Trade Republic hat hier den Vorteil einer All-in-One-Lösung, während Tagesgeldkonten meist nur ein Girokonto ergänzen.

Das geschieht mit der bisherigen IBAN

Bislang verwahrt Trade Republic die eingezahlten Kundengelder bei der Deutschen Bank AG, bei J.P. Morgan SE und bei HSBC Continental Europe S.A. Sobald Kunden die neue Trade Republic IBAN aktivieren, wird die bisherige Partnerbank-IBAN nach einer 90-tägigen Übergangszeit deaktiviert und durch die neue IBAN ersetzt.

Wer sich gegen das neue Girokonto entscheidet und die Trade Republic IBAN nicht aktiviert, kann weiterhin auf sein Depot und sein Verrechnungskonto zugreifen sowie Ein- und Auszahlungen über die ihm zugeteilte Partnerbank vornehmen. Er bekommt allerdings nach 30 Tagen keine Zinsen mehr auf sein Geld und kann auch die neuen Girokonto-Features nicht nutzen.

Für wen sich das Trade Republic Girokonto lohnt – und für wen nicht

Das Girokonto von Trade Republic präsentiert sich als zeitgemäße Wahl für alle, die Wert auf digitale Effizienz und gebührenfreie Nutzung legen. Es unterscheidet sich von traditionellen Bankkonten vor allem durch die benutzerfreundliche App, die kostenfreie Kontoführung sowie die attraktive und zeitlich unbegrenzte Guthabenverzinsung von derzeit 3,00 Prozent p. a. Mit der flexiblen Handhabung über das Smartphone spricht das Konto vor allem junge, technikaffine Verbraucher an, die eine mobile Lösung für ihre Finanzverwaltung suchen. Auch die Verbindung von Girokonto und Wertpapierhandel ohne den Umweg über ein Verrechnungskonto dürfte von manchem Anleger als Vorteil gesehen werden.

Allerdings ist das Angebot nicht für jeden Kontonutzer ideal. Kunden, die Wert auf klassische Bankdienstleistungen wie persönliche Beratung und Bargeldtransaktionen legen, könnten die rein digitale Ausrichtung als Einschränkung empfinden. Auch wer seine laufenden Ausgaben von seinen Anlagegeldern getrennt halten möchte, könnte mit der Umwandlung des Verrechnungskontos in ein Girokonto hadern. Für solche Kunden bietet das neue Trade Republic Girokonto möglicherweise nicht den passenden Umfang an Funktionen und Serviceleistungen.

Häufig gestellte Fragen