Qonto Geschäftskonto

Das Wichtigste in Kürze:

• Qonto deckt mit neun Online-Geschäftskonten passgenau den Bedarf von Unternehmen aller Größenordnungen ab.
• Kunden bekommen deutsche IBANs, Mastercard-Karten sowie je nach Konto bis zu 1.000 kostenfreie SEPA-Echtzeitüberweisungen.
• Die Konten verfügen über Tools für Rechnungsverwaltung, Kostenmanagement und Buchhaltung.
• Im Gegensatz zu Wettbewerbern bietet Qonto kein kostenfreies Basis-Geschäftskonto an. Sämtliche Kontomodelle sind gebührenpflichtig.

Ein innovatives All-in-One-Geschäftskonto für das gesamte Finanzmanagement eines Unternehmens, und alles in einer App – das ist die Idee hinter Qonto. Sie entsprang aus der Frustration zweier Gründer über die Angebote klassischer Banken, die ihnen zu kompliziert, zu zeitaufwendig und zu weit weg von ihren Bedürfnissen waren. Vergebens hatten sie ein Konto gesucht, das sich schnell eröffnen und von überall aus verwalten lässt und obendrein Tools für die Finanzverwaltung bietet. Darum entwickelten sie die von ihnen gesuchte Finanzlösung kurzerhand selbst und brachten sie 2017 unter dem Namen Qonto auf den Markt.

Qonto heißt nicht nur das Konto, sondern auch das Fintech. Es hat seinen Hauptsitz in Paris und ist in Deutschland über die in Berlin ansässige Niederlassung der OLINDA SAS tätig.  Letztere ist ein von der französischen Aufsichtsbehörde „Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution“ (ACPR) zugelassenes und reguliertes Zahlungsinstitut. In Deutschland steht Qonto unter der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Guthaben auf Qonto Geschäftskonten sind somit bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde durch die Einlagensicherung geschützt. Zudem bekommen deutsche Qonto Kunden für jedes Konto eine deutsche IBAN.

Das kosten die Qonto Geschäftskonten

Beim Blick auf die Gebühren fallen zwei Dinge ins Auge. Erstens: Qonto bietet kein kostenloses Geschäftskonto an. Zweitens: Qonto hat ausgesprochen viele Kontomodelle. Ganze neun Varianten mit immer größer werdenden Funktionsumfängen stehen zur Wahl. Der Vorteil: Mit dieser Bandbreite geht Qonto viel genauer auf die speziellen Bedürfnisse von Freiberuflern, Selbstständigen, Gründern sowie kleinen und mittleren Unternehmen ein als andere Kontoanbieter. 

Insgesamt spricht Qonto drei Zielgruppen mit jeweils drei Geschäftskonto-Modellen an, und zwar:

• Selbstständige und Kleinunternehmer
• kleine und mittlere Unternehmen sowie
• Unternehmer in der Gründungsphase.

Kontomodelle für Selbstständige und Kleinunternehmer

Kontomodelle für kleine und mittlere Unternehmen

Die nächsten drei Geschäftskonten sind für Start-ups und kleine bis mittlere Unternehmen (GmbH, UG, AG, OHG, KG und GbR) konzipiert. Mit ihnen können Finanzen von der Ausgabenverwaltung über die Rechnungsverfolgung bis zur Buchhaltung effizient im Team gemanagt werden.

Kontomodelle für Unternehmen in Gründung

Für Gründer von GmbHs oder UGs bietet Qonto drei weitere Geschäftskonto-Modelle an. Sie haben zahlreiche Funktionen für effizientes Finanzmanagement und ermöglichen auch die effiziente Finanzverwaltung im Team. 

Ein genauer Blick auf Konten offenbart, dass die Modelle Basic und Smart doppelt vorkommen. Sie werden sowohl für Unternehmen in Gründung als auch für Selbstständige und Kleinunternehmer angeboten. Auch das Kontomodell Essential für Unternehmen in Gründung gibt es doppelt. Es entspricht dem Essential Konto für kleine und mittlere Unternehmen. 

Was unterscheidet die Konten für Unternehmen in Gründung von den gleichnamigen anderen Kontomodellen? Das Gründerkonto dient dazu, das Stammkapital für die eigene GmbH oder UG einzuzahlen. Es lässt sich schon während der Gründung nutzen, um den Einzahlungsbeleg über das Stammkapital an den Notar zu geben. Den Einzahlungsbeleg erhalten Gründer binnen 24 Stunden. Sobald die Anmeldung zur Eintragung ins Handelsregister hochgeladen wurde, geht das Gründerkonto in ein normales Konto mit dem gewählten Preisplan über. Zudem stehen beim Gründerkonto zahlreiche Leitfäden und Vorlagen für die Geschäftsgründung zur Verfügung. 

Geschäftskonto Gebühren anderer Anbieter

Smarte Businesskonten mit integrierten Finanztools bieten auch andere Fintechs, Direktbanken oder Filialbanken an. Wie gut Qonto gegenüber Wettbewerbern abschneidet, zeigt ein Vergleich mit den Geschäftskonten von Finom, Fyrst, N26 und Revolut sowie der Commerzbank, die vor kurzem als beste Filialbank Deutschlands ausgezeichnet wurde.

Der Vergleich macht Zweierlei deutlich: 

• dass Qonto als einzige der fünf Digitalbanken in diesem Vergleich kein kostenfreies Geschäftskonto anbietet und 
• dass Qonto (so wie Finom) seine Preise in Nettobeträgen angibt, sodass erst durch Hinzurechnung der Mehrwertsteuer alle Preise vergleichbar werden.

Das günstigste Qonto Geschäftskonto Basic kostet demnach 13,09 Euro brutto bei monatlicher Zahlung. Es ist damit das zweitteuerste Konto unter den günstigsten kostenpflichtigen Varianten aller sechs Anbieter. Teurer ist einzig das Revolut Konto Grow mit 19 Euro pro Monat.

Im mittelpreisigen Segment übertrifft das Qonto Konto Smart mit 27,37 Euro brutto pro Monat die Konten Fyrst Complete (10 Euro) und N26 You (9,90 Euro), bleibt aber klar hinter Finom Premium (33,32 Euro) und erst recht hinter Revolut Scale (79,90 Euro) zurück.

Teuer wird es dagegen in der Oberliga bei den Konten für kleine und mittlere Unternehmen. Die Qonto Konten Business und Enterprise liegen mit brutto 141,61 Euro und 355,81 Euro weit vor den Alternativen. Zum Vergeich: Das Commerzbank PremiumGeschäftskonto kostet nur 29,90 Euro pro Monat, das N26 Metal Konto nur 16,90 Euro.

Somit agiert Qonto im unteren und oberen Preissegment als hochpreisiger Anbieter, bietet dafür aber im mittleren Preissegment eine vergleichsweise günstige Alternative an. 

Leistungsumfänge im Vergleich

Ob ein Konto teuer oder günstig ist, hängt nicht allein vom Monatspreis ab, sondern vor allem von den Leistungsumfängen, die das Konto bietet. Ein günstiges Konto mit nur wenigen kostenfreien Buchungen pro Monat kann schnell teuer werden, wenn für jede weitere Buchung üppige Gebühren anfallen. Umgekehrt kann ein teureres Konto mit vielen kostenfreien in- und ausländischen Buchungsposten, kostenfreien Kreditkarten und hohem Cashback sich schnell als preiswertere Variante erweisen.

Wer ein Geschäftskonto sucht, kommt deshalb nicht um einen Leistungs- und Gebührenvergleich herum. Zu diesem Zweck sind in der folgenden Tabelle wichtige Leistungen der hochpreisigen Kontomodelle aller sechs Anbieter gegenübergestellt.

Für wen sich Qonto lohnt

Qonto Enterprise mag mit 355,81 Euro Monatsgebühr auf den ersten Blick das teuerste Kontomodell sein. Doch von diesem Eindruck sollten sich Unternehmer nicht täuschen lassen, sondern überschlagen, wie viele Buchungen, SEPA- und SWIFT-Überweisungen sie monatlich haben. Bei Qonto sind immerhin 1.000 Buchungsposten und 1.000 SEPA-Echtzeitüberweisungen inklusive, bei der Commerzbank nur jeweils 50. 

Wie wirkt sich das aus? Wer als Commerzbank Kunde rund 500 Buchungsposten und 250 SEPA-Echtzeitüberweisungen monatlich hat, zahlt bereits mehr als bei Qonto. Nämlich: 450 Posten à 0,15 Euro plus 200 SEPAs à 1,50 Euro plus 29,90 Kontogebühr. Macht zusammen: 397,40 Euro. Kurzum, ein hochpreisiges Kontomodell mit fixer Monatsgebühr wie Qonto Enterprise kann günstiger sein als ein günstiges Konto mit vielen variablen Kosten.

Qonto lohnt sich somit für Unternehmer, die viele Kontobewegungen haben und viele physische Karten für ihre Mitarbeiter benötigen. Bei Qonto Enterprise sind 30 Mastercards inklusive, bei den Wettbewerbern nur eine oder zwei. Wem Qonto Enterprise zu teuer und umfangreich ist, der greift zu Qonto Essential, das für 34 Euro netto monatlich bereits 100 kostenfreie Transaktionen, fünf IBANs, zwei Mastercards und das Buchhaltungspaket enthält.

Gleichzeitig spricht Qonto aber auch Freiberufler und Selbstständige an. Wer keine 30 oder 60 Kontobewegungen im Monat hat, bekommt diese in den Kontomodellen Basic und Smart für 9 und 19 Euro netto kostenfrei dazu. Ebenfalls kostenfrei ist in beiden Fällen eine Mastercard, und beim Smart Konto sind auch noch der Buchhaltungszugang sowie Tools für das Rechnungsmanagement und die automatisierte Buchhaltung inklusive.

Ob es den beiden Qonto-Gründern damit gelungen ist, „das gesamte Bankgeschäft für Unternehmer neu zu erfinden”, sei dahingestellt. Auf jeden Fall aber haben sie praktische Geschäftskonten geschaffen, die in ihren vielfältigen Leistungsumfängen exakt auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Gründern, Selbstständigen sowie kleinen und mittleren Unternehmen zugeschnitten sind.

Vorteile und Nachteile von Qonto Geschäftskonten

Häufig gestellte Fragen zu Qonto