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Lesezeit – 8 Minuten
Zuletzt aktualisiert: 31 Mai, 2024

Kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto im Vergleich

Wenn es um finanzielle Flexibilität geht, sind Kreditkarten ein wertvolles Instrument. Besonders attraktiv sind kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto. Doch welche sind wirklich kostenfrei und welche bieten die besten Konditionen?

Iris Schulte-Renger
Autorin
Geprüft von
Sarah Herbert , Editor
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Inhaltsverzeichnis

    Kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto

    Darauf können Anleger achten:

    • Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?

      Es gibt eine Vielzahl von Anbietern, die mit gebührenfreien Kreditkarten werben. Die gute Nachricht: Alle in diesem Artikel genannten Karten sind tatsächlich kostenlos. Das bedeutet keine jährlichen Gebühren und oftmals keine Kosten für Bargeldabhebungen.

    • Was ist eine Kreditkarte ohne Girokonto?

      Eine Kreditkarte ohne Girokonto ist nicht an ein bestimmtes Bankkonto gebunden. Das bedeutet, dass man die Kreditkarte unabhängig von der eigenen Bank beantragen kann und die Abrechnungen auf ein bestehendes Konto erfolgen.

    • Was ist besser: Visa oder Mastercard?

      Sowohl Visa als auch Mastercard bieten eine weltweit hohe Akzeptanz. Sie eignen sich beide hervorragend für Mietwagenbuchungen und andere Dienstleistungen. Es hängt oft von den individuellen Konditionen des Kartenanbieters ab, welche Karte bevorzugt wird.

    Ein Vergleich der Kreditkarten

    KreditkarteGebühr pro JahrFremdwährungs-gebührGebühr für BargeldEff. JahreszinsMaximales KreditlimitBesonderheiten
    TF Bank Mastercard Gold0 €0 %0 %24,79 %Bis zu 10.000 €Kostenlose Reiseversicherung, Cashback-Aktionen
    Extra Karte Mastercard0 €2,99 %3 %
    (min. 3 €)    		19,94 %Bis zu 4.000 €Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
    Advanzia Bank Mastercard Gold0 €0 %0 %24,39 %–Reiseversicherung, 5% Rückvergütung bei Mietwagen
    Barclays Visa0 €0 %0 %22,53 %Bis zu 10.000 €8 Wochen Zahlungsziel, Barclays App
    awa7® Visa Kreditkarte0 €0 %0 %21,49 %Bis zu 2.500 €Pflanzt Bäume, Apple Pay, Google Pay
    Visa Kreditkarte von Bank Norwegian0 €0 %0 %24,4 %Bis zu 10.000 €Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay
    GenialCard0 €0 %0 %18,18 %Bis zu 10.000 €Exklusives Reiseportal, Gutschein-Portal
    Quelle: Preis- und Leistungsverzeichnisse der Anbieter
    Stand: August 2023, Angaben ohne Gewähr

    Wie beantragt man eine Kreditkarte ohne Girokonto?

    Wichtig zu beachten: Jeder Anbieter hat möglicherweise leicht abweichende Anforderungen und Schritte im Antragsprozess. Es ist daher ratsam, sich vorab genau über den spezifischen Prozess des gewählten Anbieters zu informieren.

    • Recherche und Auswahl: Zuerst sollte man sich über die verschiedenen Angebote informieren und das passende für die eigenen Bedürfnisse auswählen. Es ist wichtig, auf Details wie Gebühren, Zinssätze und andere Vorteile zu achten.
    • Online-Antrag: Die meisten Banken und Kreditkartenanbieter ermöglichen heute die Beantragung online. Dafür wird in der Regel ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, eine aktuelle Meldebescheinigung und eventuell Einkommensnachweise benötigt.
    • PostIdent oder VideoIdent: Nach dem Ausfüllen des Online-Antrags muss die Identität des Antragstellers bestätigt werden. Dies kann entweder durch das PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale oder durch das VideoIdent-Verfahren online erfolgen.
    • Unterlagen einsenden: In einigen Fällen kann es notwendig sein, zusätzliche Unterlagen per Post oder digital an den Kartenanbieter zu senden.
    • Warten auf Genehmigung: Nach der Überprüfung des Antrags und der Unterlagen durch den Anbieter erhält man eine Rückmeldung, ob der Antrag genehmigt wurde oder nicht.
    • Erhalt der Kreditkarte: Ist der Antrag genehmigt, wird die Kreditkarte per Post zugesendet. Dabei ist es wichtig, die dazugehörige PIN separat und sicher aufzubewahren.
    • Kreditkarte aktivieren: Vor der ersten Nutzung muss die Karte in der Regel aktiviert werden. Dies kann über einen Anruf, eine SMS oder über die Online-Plattform des Anbieters erfolgen.

    Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte

    Ein Tagesgeldkonto ist eine gute Wahl für Menschen, die ihr Geld flexibel anlegen und von möglichen Zinserhöhungen profitieren möchten (so wie aktuell bei der Comdirect). Im Gegensatz zu festverzinslichen Anlageprodukten bieten Tagesgeldkonten variable Zinsen, die sich an den aktuellen Marktzinsen orientieren. Auf diese Weise können Sie von eventuellen Zinserhöhungen profitieren und mehr Zinsen für Ihr Geld erhalten.

    Vorteile von Kreditkarten

    • Weltweite Akzeptanz

      Kreditkarten sind in fast jedem Land und bei vielen Online-Händlern akzeptiert, was sie zu einem praktischen Zahlungsmittel für Reisen und Online-Einkäufe macht.

    • Flexibilität

      Mit einer Kreditkarte lassen sich Ausgaben tätigen, auch wenn das eigene Konto gerade nicht gedeckt ist. Das kann insbesondere im Notfall hilfreich sein.

    • Sicherheit

      Bei Verlust oder Diebstahl sind Kreditkarten oft besser geschützt als Bargeld. Außerdem bieten viele Kreditkartenanbieter zusätzliche Sicherheitsfunktionen, wie zum Beispiel eine SMS-Benachrichtigung bei verdächtigen Transaktionen.

    • Zusätzliche Vorteile

      Viele Kreditkarten bieten zusätzliche Vorteile wie Versicherungsleistungen, Bonusprogramme, Cashback oder Rabatte bei bestimmten Händlern.

    • Zinsfreie Zahlungsziele

      Bei vielen Kreditkarten gibt es ein zinsfreies Zahlungsziel, was bedeutet, dass man für Einkäufe, die man innerhalb dieses Zeitraums zurückzahlt, keine Zinsen zahlen muss.

    Nachteile von Kreditkarten

    • Zinsen und Gebühren

      Werden Kreditkartenrechnungen nicht fristgerecht beglichen, fallen oft hohe Zinsen an. Außerdem können bei manchen Kreditkarten Jahresgebühren, Gebühren für Bargeldabhebungen oder für den Einsatz in Fremdwährungen anfallen.

    • Überschuldungsgefahr

      Die Möglichkeit, mehr auszugeben, als man eigentlich hat, birgt das Risiko der Überschuldung. Es ist wichtig, den Überblick über seine Ausgaben zu behalten.

    • Abhängigkeit von Akzeptanzstellen

      Nicht überall, wo bargeldlose Zahlungen möglich sind, werden auch alle Kreditkarten akzeptiert. Manchmal kann es vorkommen, dass gerade kleinere Händler oder Restaurants keine Kreditkarten akzeptieren.

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    Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten

    Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte?

    Während mit einer Debitkarte Transaktionen direkt vom Girokonto abgebucht werden, erlaubt eine Kreditkarte das Aufnehmen eines Kredits bis zu einem bestimmten Limit. Die Abrechnung erfolgt meist monatlich.

    Welche Gebühren können bei einer Kreditkarte anfallen?

    Es können unterschiedliche Gebühren anfallen, z. B. Jahresgebühren, Auslandseinsatzgebühren, Gebühren für Bargeldabhebungen oder für verspätete Zahlungen.

    Ist es sicher, mit einer Kreditkarte online zu bezahlen?

    Mit den richtigen Sicherheitsvorkehrungen ist es sicher. Viele Kreditkarten bieten zusätzlichen Schutz wie 3D-Secure-Verfahren oder SMS-Bestätigungen bei Transaktionen.

    Was mache ich, wenn meine Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird?

    Sofort die Kreditkarte sperren lassen – bei vielen Kreditkartenherausgebern ist das auch schnell per App möglich – und den Verlust oder Diebstahl bei der Bank und gegebenenfalls bei der Polizei melden.

    Wie hoch ist mein Kreditlimit?

    Das Kreditlimit wird von der Bank festgelegt und kann je nach Bonität und Einkommen variieren. Es ist ratsam, regelmäßig den Kreditrahmen zu überprüfen und bei Bedarf Anpassungen zu beantragen.