Finom oder Qonto – Geschäftskonten im detaillierten Vergleich

Das Wichtigste in Kürze:

• Finom bietet vier Geschäftskonto-Modelle an, von denen eines kostenfrei ist. Bei Qonto stehen neun Kontomodelle zur Wahl, die alle gebührenpflichtig sind.
• Finom ist ein niederländisches Fintech, Qonto ein französisches. Das ist für deutsche Kunden ohne Belang, denn sie bekommen bei beiden Anbietern deutsche IBANs.
• Beide Zahlungsdienstleister eröffnen Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage.

Geschäftskonten sollen heutzutage schnell eingerichtet und einfach bedienbar sein, wie eine Handy-App. Während sich klassische Banken damit noch schwertun, bieten Fintechs wie Finom und Qonto schon seit einigen Jahren mobile Konten an, die sich von jedem Ort aus verwalten lassen und neben dem Banking an sich auch Buchhaltung und Finanzmanagement ermöglichen.,

Finom wurde 2019 in den Niederlanden gegründet und stellt seine Geschäftskonten in Deutschland über die deutsche Solarisbank zur Verfügung. Qonto ging zwei Jahre zuvor in Frankreich an den Start und ist in Deutschland über eine Berliner Niederlassung des französischen Zahlungsinstituts OLINDA SAS tätig. Sowohl Finom als auch Qonto wurden von den Zentralbanken ihrer Herkunftsländer lizenziert. In Deutschland unterstehen beide Fintechs der Kontrolle durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Damit sind die Gelder der Kunden bei beiden Kontoanbietern bis zu einer Höhe von 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.

Kontogebühren im Vergleich

Die Zielgruppen von Finom und Qonto sind die gleichen. Beide haben Geschäftskontomodelle für Freiberufler, Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen konzipiert. Finom beschränkt sich dabei auf vier Kontomodelle, während Qonto mehr als doppelt so viele anbietet, nämlich neun. Der Grund: Qonto will mit seinem breit gefächerten Angebot die Bedürfnisse von Unternehmen in jeder Wachstumsphase so genau wie möglich abdecken.

So wie bei Finom kann auch bei Qonto zwischen monatlicher und jährlicher Zahlweise gewählt werden. Wer sich für Letzteres entscheidet, bekommt sein Geschäftskonto bis zu 20 Prozent günstiger. Bei beiden Anbietern können die Geschäftskonten einen Monat lang kostenlos getestet werden.

Hinweis: Ein dauerhaft kostenloses Geschäftskonto bietet nur Finom mit dem Modell Solo an. Es hat einen eingeschränkten Funktionsumfang und ist Freiberuflern und Solo-Selbstständigen vorbehalten.

Die Qonto Geschäftskonten Basic, Smart und Essential gibt es sowohl für Unternehmer in der Gründungsphase als auch für Selbstständige und kleine Unternehmen. Diese Dopplung verwirrt auf den ersten Blick, hat aber ihren Sinn: Die Konten für Gründer lassen sich schon in der Gründungsphase nutzen. Angehende Unternehmer können hier das Stammkapital für ihre UG oder GmbH einzahlen. Qonto stellt den Einzahlungsbeleg für den Notar in der Regel binnen 24 Stunden aus. Ist die Eintragung ins Handelsregister hochgeladen, geht das gewählte Gründerkonto in das entsprechende normale Basic-, Smart- oder Essential-Geschäftskonto über.

Überblick über die Leistungsumfänge

Um eine Vergleichbarkeit der Leistungen herzustellen, werden im Folgenden die Finom- und Qonto-Konten für Freiberufler und Selbständige jeweils denen für kleinere Unternehmen gegenübergestellt. Konkret sind das die Kontomodelle Finom Start und Qonto Basic versus Finom Premium und Qonto Essential.

Der Direktvergleich zeigt, dass beide Finom Konten für kleinere Monatspreise mehr kostenfreie Buchungen, mehr physische Karten, mehr Cashback sowie niedrigere Gebühren für nicht inkludierte Buchungen bieten. Die Qonto Konten sind teurer, haben weniger kostenfreie Buchungen, weniger Karten, kein Cashback und höhere Gebühren für nicht inkludierte Buchungen. Obendrein muss im Qonto Basis-Konto auf Unterkonten und Buchhaltungsintegration verzichtet werden. 

Ist Finom damit der klare Sieger? Nein. Denn Qonto punktet mit anderen Leistungen. Wer zum Beispiel viele SEPA-Echtzeitüberweisungen tätigen muss, bekommt bei Qonto schon im Basis-Konto 30 kostenlose Soforttransaktionen, im Essential-Konto sind es sogar 100. Bei Finom kostet dagegen jede einzelne SEPA-Sofortüberweisung zwischen 1 und 5 Euro. Auch bei internationalen Zahlungen haben die Qonto Konten die Nase vorn, denn sie ermöglichen ein- und ausgehende SWIFT-Überweisungen, wenn auch gegen Gebühr. Finom unterstützt nur eingehende SWIFT-Überweisungen, dies aber kostenfrei.

Finom oder Qonto

Finom ist besonders interessant für Freiberufler, Einzelunternehmer und Selbstständige, denn sie bekommen mit dem Kontomodell Finom Solo ein kostenfreies Geschäftskonto. Das gibt es bei Qonto nicht. Finom Solo bietet grundlegende Funktionen, inklusive Auslandszahlungsmöglichkeit und Visa Card. Doch die Nutzer müssen Abstriche hinnehmen. Unter anderem ist der Kontozugang auf einen Nutzer beschränkt (jeder weitere 4 € mtl.), es gibt keinen Buchhaltungszugang, keine Massenzahlungsmöglichkeit, keinen Kontokorrentkredit und kein Cashback für die Kreditkartennutzung.

Leistungen wie diese und viele mehr sind erst in den kostenpflichtigen Kontomodellen enthalten. Bei Finom reicht die Preisspanne, bei jährlicher Zahlweise umgerechnet auf den Monat, von 7 bis 99 Euro, bei Qonto von 9 bis 249 Euro. 

Welches Geschäftskontomodell das ideale ist, lässt sich durch einen Abgleich der inkludierten Kontoleistungen mit den für das eigene Business benötigten Kontoleistungen ermitteln. Wer zum Beispiel viele SEPA-Echtzeitüberweisungen tätigen muss, hat bei Qonto Essential 100 kostenfreie Buchungen, während er bei Finom Premium für jede einzelne zwischen 1 und 5 Euro zahlt. Wer dagegen viele Zahlungen mit Kreditkarte abwickelt, bekommt bei Finom Premium 3 Prozent Cashback, bei Qonto aber null. Wer ausgehende SWIFT-Überweisungen tätigen möchte, kann dies nur bei Qonto. Finom unterstützt nur eingehende SWIFT-Zahlungen.   

Insgesamt geht Qonto mit seinen neun Geschäftskontomodellen genauer auf die verschiedenen Bedürfnisse von Gründern, Selbstständigen und Unternehmen ein, liegt preislich aber etwas höher. Finom bietet mit vier Konten zwar weniger Vielfalt, ist dafür aber etwas preiswerter. Allerdings sollten bei der Kontowahl immer die Leistungen ausschlaggebend sein, nicht der Monatspreis.   

Vorteile und Nachteile von Finom

Vorteile und Nachteile von Qonto

Häufig gestellte Fragen zu Finom und Qonto