Baufinanzierung: Dr. Klein oder Interhyp?
Beide Darlehensvermittler versprechen, für jeden Kunden den optimal passenden Immobilienkredit zu finden. Hierfür arbeiten Dr. Klein und Interhyp jeweils mit mehr als 500 Partnerbanken zusammen. Wo liegen die Vor- und Nachteile beider Vermittler? Wer bietet aktuell bessere Konditionen? Ein Direktvergleich.
Anbieter von Immobiliendarlehen gibt es viele. Doch wie findet man genau den einen, der die Baufinanzierung an die individuelle Lebens- und Finanzsituation anpasst? Die Suche nach einem solchen Geldgeber überfordert viele Immobilienkäufer. Zu groß ist der Markt der Kreditanbieter, zu unübersichtlich die Vielfalt an Konditionen.
Statt auf eigene Faust zu suchen, sollten Immobilieninteressenten professionelle Darlehensvermittler zu Rate ziehen. Diese kennen nicht nur den Markt, sondern berücksichtigen auch Fördermittel wie KfW-Darlehen und Baukindergeld. Die Services der Vermittler sind in der Regel kostenlos und ermöglichen dem Kreditnehmer, unverbindlich mehrere individuell zugeschnittene Angebote zu vergleichen.
Dr. Klein und Interhyp im Vergleich
Zu den namhaften Vermittlern von Baufinanzierungen zählen Dr. Klein und Interhyp. Beide Unternehmen sind langjährig erfahrene Partner für individuelle Finanzierungslösungen und spielen in Kundenzufriedenheits-Rankings stets vorn mit. Sie vermitteln Darlehen für den Kauf von Bestands- und Neubauimmobilien, für eigene Bauvorhaben, für Modernisierungen und Umbauten sowie Anschlussfinanzierungen.
Dr. Klein ist bereits seit 1954 als Finanzierungsvermittler tätig, Interhyp seit 1999. Beide setzen auf eine breite Anbieterauswahl, eine nutzerfreundliche Internetplattform und persönliche Beratung. Laut Eigenangaben vergleicht Dr. Klein bei der Suche nach dem idealen Immobilienkredit die Angebote von rund 600 Bankpartnern, während Interhyp hierfür mit mehr als 500 Darlehensgebern zusammenarbeitet. Für den Kunden sind die Beratung und die Darlehensvermittlung kostenlos. Kommt ein Kreditvertrag zustande, erhalten Dr. Klein und Interhyp ihre Vermittlerprovision von der kreditgebenden Bank.
| Dr. Klein | interhyp.de | |
| Aktuelle Topkonditionen (Stand 20.03.2024) | 3,30 % effektiver Jahreszins (für Nettodarlehensbetrag 350.000 Euro, 10 Jahre Sollzinsbindung) | 3,15 % effektiver Jahreszins (für Nettodarlehensbetrag 350.000 Euro, 10 Jahre Sollzinsbindung) |
| Was wird finanziert? | Kauf Haus, Wohnung, Grundstück Kauf Neubau Eigenes Bauvorhaben Modernisierung, Umbau Kapitalbeschaffung | Kauf Bestandsimmobilie Kauf Neubau Eigenes Bauvorhaben Modernisierung, Umbau Kapitalbeschaffung |
| Wie wird die Kreditanfrage gestellt? | Unverbindliche und kostenlose Anfrage über ein Formular auf der Website drklein.de per 0800-Nummer | Unverbindliche und kostenlose Anfrage über ein Formular auf der Website interhyp.de per 0800-Nummer via Rückruf-Service |
| Wie ist der weitere Ablauf? | Ein Berater meldet sich, vereinbart ein persönliches Gespräch und besorgt Angebote Der Berater klärt alle Formalitäten mit dem ausgewählten Darlehensgeber. Der Kunde erhält den Finanzierungsvertrag zur Unterschrift. Auszahlung und Kauf | Ein Berater meldet sich, vereinbart ein persönliches Gespräch und besorgt Angebote Der Berater klärt alle Formalitäten mit dem ausgewählten Darlehensgeber. Der Kunde erhält den Finanzierungsvertrag zur Unterschrift. Auszahlung und Kauf |
| Beratungskosten für den Kunden | Keine. Die Provision zahlt der Darlehensgeber. | Keine. Die Provision zahlt der Darlehensgeber. |
| Partnerbanken für Darlehensvergleiche | rund 600 | mehr als 500 |
| Rechner auf Website | Baufinanzierungsrechner Tilgungsrechner Bauzinsrechner Forward-Darlehen-Rechner Vorfälligkeitsentschädigungsrechner Notar-/Grundbuchkostenrechner Hauskreditrechner Mieten-oder-Kaufen-Rechner Budgetrechner | Baufinanzierungsrechner Tilgungsrechner Angebotsvergleichsrechner Sollzinsbindungsrechner Sollzins-/Effektivzinsrechner Forward-Darlehen-Rechner Vorfälligkeitsentschädigungsrechner Notar-/Grundbuchkostenrechner Immobilienwertrechner Sanierungsrechner Mieten-oder-Kaufen-Rechner Haushaltsrechner Budgetrechner Kapitalanlagerechner |
| Webseite | drklein.de | interhyp.de |
Rückmeldung innerhalb von 24 Stunden
Sowohl Dr. Klein als auch Interhyp versprechen auf ihren Websites, dass sich ein Berater nach Erhalt einer Finanzierungsanfrage innerhalb eines Werktages beim Anfragenden meldet. Danach ist der Ablauf bei beiden Vermittlern der gleiche. Der Berater erläutert das weitere Vorgehen und vereinbart ein persönliches Beratungsgespräch. Sind dem Berater die Wünsche und die Situation des Kunden im Detail bekannt, kümmert er sich um maßgeschneiderte Finanzierungsvorschläge. Wichtig: Die Angebote sind unverbindlich und kostenfrei. Der Interessent kann sie bei Nichtgefallen jederzeit absagen.
Zahl der Standorte für Beratungen vor Ort
Für eine persönliche Beratung stehen bei Dr. Klein 550 Berater an über 240 Standorten in ganz Deutschland zur Verfügung. Die Suche nach einem Berater ist denkbar einfach. Interessenten geben auf der Website ihre Postleitzahl und ihren Wohnort ein und bekommen daraufhin mehrere Berater vor Ort angezeigt, inklusive Postadresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse. Hinzu kommmen Kundenbewertungen in Form eines Fünf-Sterne-Rankings. Je nach persönlicher Vorliebe lässt sich die Beratung vor Ort, am Telefon oder per Videokonferenz in Anspruch nehmen.
Im Vergleich zu den 240 Dr. Klein-Standorten bietet Interhyp mit deutschlandweit über 100 Standorten kaum halb so viele Möglichkeiten für persönliche Beratungen vor Ort an. Dennoch ist auch bei Interhyp die Suche nach einem Standort beziehungsweise Berater sehr einfach. Dazu muss auf der Website lediglich der Stadtname in einer Liste oder Karte angeklickt oder in ein Suchfeld eingetragen werden. Die Ansprechpartner vor Ort werden dann inklusive Postanschrift, Telefonnummer und Sprechzeiten angezeigt, aber im Gegensatz zu Dr. Klein ohne E-Mail-Adressen. Dafür gibt es einen Button „Beratungstermin vereinbaren“. Die Beratung erfolgt bei Interhyp vor Ort, am Telefon oder via Bildschirm. Anders als bei Dr. Klein gibt es keine Kundenbewertungen für die einzelnen Berater. Stattdessen prangen bei Interhyp fünf von fünf Trustpilot-Sterne, die aber nicht für den jeweiligen Berater gelten, sondern generell für Interhyp-Beratungen.
Wer aktuell die besseren Konditionen bietet
Eine Vergleichsberechnung auf drklein.de und interhyp.de zeigt auf, dass die Konditionen für eine mögliche Baufinanzierung trotz gleicher Ausgangskriterien unterschiedlich ausfallen. Für das Berechnungsbeispiel wurden folgende Werte zugrunde gelegt:
- Kaufpreis der Immobilie: 450.000 Euro
- Makler, Notar, Grundbuchgebühren, Grunderwerbsteuer: 40.000 Euro
- Eigenkapital: 100.000 Euro
- Darlehensbetrag: 390.000 Euro
- Sollzinsbindung: 10 Jahre
- Tilgung: 2 Prozent
Die Onlinerechner der beiden Darlehensvermittler lieferten hierzu folgende Finanzierungsvorschläge*:
| Dr. Klein | Interhyp.de | |
| Nettodarlehensbetrag | 390.000 Euro | 390.000 Euro |
| Gebundener Sollzins p.a. | 3,32 Prozent | 3,20 Prozent |
| Effektiver Jahreszins p.a. | 3,40 Prozent | 3,25 Prozent |
| Monatsrate | 1.729 Euro | 1.694 Euro |
| Getilgt nach 10 Jahren | 90.555 Euro | 92.870 Euro |
| Gezahlte Zinsen nach 10 J. | 114.546 Euro | 112.047 Euro |
| Restschuld nach 10 Jahren | 299.445 Euro | 297.945 Euro |
| Gesamtlaufzeit | 29 Jahre, 8 Monate | 29 Jahre, 11 Monate |
| drklein.de | interhyp.de |
Die Berechnungsbeispiele zeigen, dass selbst marginale Zinsunterschiede deutliche Auswirkungen auf Monatsrate, Tilgung, Zinsdienst und Restschuld haben. Der um lediglich 0,15 Prozent höhere effektive Jahreszins bei Dr. Klein verteuert die Monatsrate gegenüber dem Interhyp-Angebot bereits um 35 Euro. Die Folge: Bei dem von Dr. Klein vermittelten Angebot hätte der Kunde nach zehn Jahren rund 2.500 Euro mehr Zinsen gezahlt und 2.315 Euro weniger getilgt als beim Interhyp-Angebot.
Doch hieraus abzuleiten, dass Interhyp damit der preiswertere Anbieter von beiden sei, ist ein Trugschluss. Würde zum Beispiel die Sollzinsbindung nicht zehn, sondern fünf Jahre betragen, hätte Dr. Klein mit 3,22 Prozent effektivem Jahreszins und 1.667 Euro Monatsrate das günstigere Angebot in petto. Bei Interhyp läge der effektive Jahreszins dagegen bei 3,56 Prozent, was eine Monatsrate von 1.756 Euro bedeuten würde.
Finanzierungsrechner liefern keine verbindlichen Angebote
Die Ergebnisse der Baufinanzierungsrechner basieren auf den tagesaktuellen Konditionen der Bankpartner. Sie stellen keine verbindlichen Finanzierungsvorschläge dar. Welche Konditionen ein Antragsteller am Ende tatsächlich bekommt, hängt neben den jeweiligen Zinssätzen von seinem Beschäftigungsverhältnis und seinen Einkommens- und Vermögensverhältnissen ab. Darum ist eine persönliche Beratung unumgänglich. Im Ergebnis kann die Finanzierung sogar günstiger ausfallen als vom Rechner angezeigt.
Nützlich sind die Onlinerechner von Dr. Klein und Interhyp trotzdem. Sie vermitteln eine erste Vorstellung davon, ob und wie eine Baufinanzierung möglich wäre. Dies kann der Interessent schnell und einfach durch Änderungen bei Laufzeit, Tilgung, Monatsrate und Sollzinsbindung selbst herausfinden. Im oben genannten Beispiel liegen die Finanzierungsvorschläge beider Darlehensvermittler dicht beieinander. Dass die Angebote von Dr. Klein und Interhyp auch generell vergleichsweise günstig sind, zeigt sich beim Blick auf die Konditionen anderer Anbieter. Bei ING zum Beispiel beträgt der effektive Jahreszins für die oben genannten 390.000 Euro Nettokreditsumme bei zehn Jahren Laufzeit derzeit 3,56 Prozent, bei Baufi24 sogar 3,59 Prozent, wie eine Stichprobe zeigt. Wer nach einer Baufinanzierung sucht, sollte daher nicht nur seine Hausbank um die Ecke und die Konkurrenzbank gegenüber um ein Angebot bitten, sondern zum Vergleich auch bei Dr. Klein und Interhyp anfragen.
Vorteile von Baufinanzierern
Nachteile von Baufinanzierern
-
Standardisierte Beratung
Trotz des Anspruchs auf individuelle Beratung kann es vorkommen, dass die Beratung und die empfohlenen Finanzierungslösungen in der Praxis eher standardisiert sind und nicht vollständig auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Einzelnen zugeschnitten werden.
-
Potenzielle Interessenkonflikte
Da Baufinanzierungsvermittler oft Provisionen von den Kreditgebern erhalten, besteht die Möglichkeit von Interessenkonflikten. Es kann nicht immer garantiert werden, dass die empfohlene Finanzierungslösung ausschließlich im besten Interesse des Kunden liegt.
-
Datenschutzbedenken
Die Notwendigkeit, finanzielle Informationen mit einem Dritten zu teilen, kann Datenschutzbedenken hervorrufen. Kunden müssen darauf vertrauen, dass das Baufinanzierungsunternehmen ihre sensiblen Daten schützt und vertraulich behandelt.
Finanzfuchs: Wir stellen uns vor
Bei Finanzfuchs dreht sich alles um schlaues Finanzmanagement. Als Vergleichsportal für Verbraucher:innen bieten wir detaillierte Analysen und fundierte Empfehlungen, damit jeder seine Finanzen optimal steuern kann. Unsere Experten:innen wissen, wie kostbar Zeit ist – deshalb nehmen wir die Recherche ernst und durchforsten den Markt nach den besten Optionen und Möglichkeiten.
Zahlen sind unsere Leidenschaft. Mit der geballten Informationskraft von Finanzfuchs sind Verbraucher:innen immer einen Schritt voraus und können sicher sein, dass sie bestens informiert sind.
Häufig gestellte Fragen
Darlehensvermittler kennen den Finanzmarkt, die Zinsentwicklung und die Fördermöglichkeiten besser als jede Privatperson. Da sie außerdem mit hunderten Kreditinstituten zusammenarbeiten, können sie aus einer großen Auswahl von Angeboten das passende herausfiltern. Diese umfangreichen Möglichkeiten haben Privatpersonen nicht. Ihre Anfragen erschöpfen sich in der Regel auf ihre Hausbank und wenige weitere Finanzinstitute.
Die Dr. Klein & Co. AG ist ein Unternehmen, das Finanzdienstleistungsprodukte an Privatkunden vermittelt. Neben Baufinanzierungen zählen dazu auch Versicherungen, Ratenkredite und Geldanlagen. Daneben hat Dr. Klein auch ein Firmenkundengeschäft. Das Unternehmen sitzt in Lübeck und ist eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der Hypoport AG. Die Interhyp Gruppe ist der größte Vermittler von privaten Baufinanzierungen in Deutschland. Mit ihrer Marke Interhyp wendet sie sich an Endkunden, mit der Marke Prohyp an institutionelle Partner. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in München und ist eine Tochter der niederländischen ING-Group.
Nein. Dr. Klein und Interhyp vergeben keine Baudarlehen, sondern vermitteln sie. Hierzu arbeiten sie mit einer Vielzahl von Finanzpartnern wie Banken, Sparkassen und Versicherungen zusammen. Auf diese Weise verschaffen sie ihren Kunden den Zugang zu den Angeboten zahlreicher Kreditgeber und ersparen ihnen die Mühe, selbst jedes Angebot einzeln einzuholen. Da die Vermittlungsberater zuvor die finanzielle Situation des Kunden erfragen (Einkommen, Eigenkapital, Sicherheiten etc.), können sie die am besten passenden Angebote auswählen und vorschlagen.
Die Finanzierungs-, Tilgungs-, Zins- und weiteren Rechner auf den Portalen der Baufinanzierungsvermittler berücksichtigen die tagesaktuellen Konditionen der Bankpartner. Ihre Ergebnisse stellen aber keine verbindlichen Finanzierungsvorschläge dar. Wie eine Baufinanzierung am Ende wirklich aussieht, hängt von weiteren Faktoren ab, etwa ob der Kunde angestellt oder selbstständig ist, ob er die Immobilie selbst nutzen oder vermieten möchte usw. Darum ist eine Beratung unumgänglich. Im Ergebnis kann die Finanzierung sogar günstiger ausfallen als im Onlinerechner dargestellt.
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