Baufi24 oder Interhyp – Wer hat aktuell das bessere Angebot?

Das Wichtigste in Kürze:

• Baufinanzierungsvermittler wie Baufi24 und Interhyp bieten Zugang zu vielen Darlehensgebern, während Hausbanken meist nur ihre eigenen Finanzierungen anbieten.
• Durch die Vermittler kommen Immobilieninteressenten zeitsparend an mehrere individuell zugeschnittene Angebote, die sie unverbindlich vergleichen können.
• Sowohl die Baufinanzierungsberatung als auch die Darlehensvermittlung sind für die Kunden kostenlos.

Aufgrund des Zinsrückgangs zieht die Nachfrage nach Immobilien seit Anfang 2024 wieder deutlich an. Aktuell pendeln die Bauzinsen für ein zehnjähriges Darlehen um die 3,5-Prozent-Marke. Das ist deutlich weniger als noch im November 2023, als die Bauzinsen mit 4,23 Prozent ein Zwölf-Jahres-Hoch erreicht hatten. 

Ursache für den Zinsabschwung ist das Abflauen der Inflation. Daher gehen Marktbeobachter davon aus, dass die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins unverändert lässt oder leicht senkt. Für die Bauzinsen ist dementsprechend eine Seitwärts- oder leichte Abwärtsbewegung zu erwarten. Große Baudarlehensvermittler wie Interhyp prognostizieren für die kommenden Monate ein Zinsniveau zwischen 3 und 4 Prozent. Vorausgesetzt, die Inflation kehrt nicht zurück.

Günstiger Zeitpunkt für den Immobilienkauf

• Dass die Gelegenheit zum Immobilienerwerb derzeit günstig ist, bestätigt Interhyp-CEO Jörg Utrecht: „Die Stimmung am Immobilienmarkt hat sich zu Beginn des Jahres gedreht.

• Besonders durch den Zinsabschwung zum Ende des vergangenen Jahres ist die Nachfrage deutlich gestiegen. Dies spiegelt sich auch in den Immobilienpreisen wider, die im ersten Quartal 2024 leicht gestiegen sind.

• Gleichzeitig sehen wir nach wie vor einen Käufermarkt: Es gibt ein großes Angebot an attraktiven Immobilien, und Kaufpreise können verhandelt werden. Für Kaufinteressierte ist aktuell ein günstiger Zeitpunkt für den Immobilienkauf.“

Wer derzeit die besseren Konditionen bietet

Wer also demnächst eine Immobilie erwerben möchte, sollte die Zinsdelle ausnutzen und sich die vergleichsweise günstigen Konditionen durch eine möglichst lange Sollzinsbindung sichern. So lässt sich dem Risiko steigender Zinsen und damit höherer Monatsraten auf Jahre hinaus entgegenwirken. Interessant ist das aktuelle Zinsniveau aber auch für alle, die bereits eine laufende Baufinanzierung haben, denn sie können jetzt attraktive Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen vereinbaren.

Persönliche Beratung und Hilfe bei der Suche nach einer Baufinanzierung bieten Vermittler wie Baufi24 und Interhyp. Beide arbeiten mit jeweils mehr als 500 Finanzierungspartnern zusammen, vergleichen deren Angebote und schlagen dem Kunden die am besten zu seiner Situation passenden Finanzierungslösungen vor. Beratung und Angebote sind für den Immobilienkäufer kostenlos und unverbindlich. 

Baufi24 und Interhyp im Zins-Check

Repräsentative Beispiele: Die in der Tabelle genannten Nettodarlehensbeträge können Baufi24 und Interhyp bei 2,00 % Tilgung derzeit zu folgenden Topkonditionen vermitteln:

Wie die Tabelle zeigt, sind die von Interhyp vermittelten Finanzierungen (abgesehen von einer Ausnahme) aktuell etwas günstiger als die von Baufi24. Zwar scheinen die Unterschiede marginal zu sein, da sie lediglich 0,05 bis 0,16 Prozentpunkte betragen, doch diese winzigen Differenzen sind angesichts der hohen Kreditsummen und der langen Laufzeiten nicht zu unterschätzen.

Veranschaulichung an zwei Beispielen

• Bei 300.000 Euro Kreditsumme und 10 Jahren Laufzeit ergäbe sich bei der von Baufi24 vermittelten Finanzierung für den Darlehensnehmer eine monatliche Rate von 1.388 Euro, während die von Interhyp vermittelte Finanzierung 1.358 Euro monatlich kosten würde.

• Der Zinsunterschied von nur 0,16 Prozentpunkten zwischen beiden Angeboten sorgt bereits für eine monatliche Mehr- oder Minderbelastung von 30 Euro. Das summiert sich in 10 Jahren auf 3.600 Euro.

• Bei 400.000 Euro und 15 Jahren Laufzeit beträgt der Unterschied bei ebenfalls 0,16 Prozentpunkten Differenz schon 43 Euro monatlich beziehungsweise 7.740 Euro in 15 Jahren.

• Viel Geld, das für andere Zwecke frei wäre oder zusätzlich in die Tilgung des Darlehens fließen könnte.

Baufinanzierungen im Vergleich

Neben dem Bauzins sind aber noch weitere Kriterien bei einer Baufinanzierung zu berücksichtigen, etwa Tilgung, Restschuld und Laufzeit. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten: Maklerprovision, Notargebühren, Grundbucheintragung und Grunderwerbsteuer. Allein die Nebenkosten summieren sich auf mehrere zehntausend Euro und müssen in der Regel mitfinanziert werden.

Wie schneiden also die Topangebote von Bauf24 und Interhyp in der Gesamtbetrachtung ab? Als Grundlage für eine Vergleichsrechnung dienen folgende Werte:

• Kaufpreis der Immobilie: 350.000 Euro
• Makler-, Notar-, Grundbuchkosten u. Grunderwerbsteuer: 32.000 Euro
• Eigenkapital: 82.000 Euro
• Nettodarlehensbetrag: 300.000 Euro
• Sollzinsbindung: 15 Jahre
• Tilgung: 2,00 Prozent

Die Baufinanzierungsrechner der beiden Darlehensvermittler lieferten hierzu folgende Ergebnisse:

Die Baufinanzierungsrechner veranschaulichen deutlich, wie stark sich ein winziger Zinsunterschied – hier 0,20 Prozentpunkte – auf lange Sicht finanziell auswirkt. Bei der vom Baufi24-Bankpartner vorgeschlagenen Finanzierung zahlt der Darlehensnehmer in 15 Jahren Laufzeit fast 11.000 Euro mehr Zinsen als bei der Finanzierung des Interhyp-Bankpartners.

Die Vergleichsrechnung zeigt aber auch, dass der Baufi24-Kunde mit seiner höheren Monatsrate nach 15 Jahren rund 7.000 Euro mehr getilgt hat und dass die Gesamtlaufzeit seines Kredites fast ein Jahr kürzer ist als beim Interhyp-Kunden.

Damit ist die Antwort auf die eingangs gestellte Frage „Baufi24 oder Interhyp – Wer hat aktuell das bessere Angebot?“ von der persönlichen Präferenz abhängig: Möchte ich schneller tilgen und nehme dafür eine höhere Monatsrate in Kauf, oder ist mir eine längere Laufzeit lieber, wenn dafür die Monatsrate niedriger ist?

Ohne Beratung geht es nicht

Wichtig zu wissen:

• Die Baufinanzierungsrechner der Darlehensvermittler liefern keine verbindlichen Finanzierungsvorschläge. Sie verwenden die tagesaktuellen Zahlen ihrer Bankpartner, wodurch die Berechnungen jeden Tag und sogar innerhalb eines Tages zu anderen Ergebnissen führen.

• Das liegt daran, dass sich die zugrunde liegenden Zinssätze ähnlich wie die Benzinpreise an der Tankstelle ständig in einer kleinen Bandbreite ändern. Trotzdem eignen sich die Rechner gut, um eine erste Vorstellung davon zu bekommen, was eine Baufinanzierung kostet und wie sich die Monatsrate durch Veränderung von Laufzeit, Tilgungsrate und Eigenkapitalhöhe gestalten lässt.

• Zu welchen Bedingungen ein Kaufinteressent seine Wunschimmobilie tatsächlich finanzieren kann, ergibt sich erst im persönlichen Beratungsgespräch. Denn die Konditionen einer Baufinanzierung hängen auch davon ab, in welchem Beschäftigungsverhältnis der Kreditnehmer steht (angestellt, beamtet oder freiberuflich), wie gut und stabil seine Einkommenssituation ist und über welche Vermögenswerte er verfügt. Unter Einbeziehung all dieser Faktoren können die Baufi24- und Interhyp-Berater die Angebote ihrer Finanzierungspartner vergleichen und eine maßgeschneiderte Lösung finden. Und die fällt laut Interhyp oft günstiger aus, als die Überschlagsrechnungen auf den Webseiten der Vermittler vermuten lassen.

Vorteile und Nachteile von Baufinanzierungsvermittlern

Häufig gestellte Fragen zu Baufinanzierungsvermittlern