Die besten Girokonten 2024 im Vergleich
Ein Girokonto ist das finanzielle Zentrum des persönlichen Geldmanagements, über das der alltägliche Zahlungsverkehr abgewickelt wird. In Anbetracht der Vielfalt der Angebote im Jahr 2024 ist es wichtiger denn je, das Konto zu finden, das den individuellen Bedürfnissen entspricht.
- 0,00 € Kontoführungsgebühren
- Apple Pay & Google Pay ✅
- Kostenlose Debit Mastercard
Das N26 Girokonto ist bekannt für seine benutzerfreundliche App und innovative Online-Banking-Funktionen, die eine einfache Kontoverwaltung ermöglichen. Es bietet internationale Geldtransfers, Echtzeit-Benachrichtigungen zu Kontobewegungen und setzt auf eine moderne, papierlose Abwicklung aller Bankgeschäfte.
Die ING-DiBa AG, jetzt einfach als ING bekannt, ist eine niederländische Direktbank und eine Tochtergesellschaft der ING Group. Sie bietet in Deutschland eine breite Palette von Bankdienstleistungen an, darunter Girokonten, Kredite und Wertpapierhandel, und ist bekannt für ihre kundenfreundlichen Angebote und Online-Banking-Services.
Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) ist eine deutsche Direktbank, die 1990 gegründet wurde und ihren Hauptsitz in Berlin hat. Die DKB ist vor allem für ihre kostenlosen Girokonten und ihre Online-Banking-Dienstleistungen bekannt.
Das Comdirect Girokonto ist ein Angebot der Comdirect Bank AG, einer deutschen Direktbank und Tochtergesellschaft der Commerzbank. Das Girokonto zeichnet sich durch kostenfreie Kontoführung, eine kostenlose girocard und Visa-Kreditkarte sowie Zugang zu umfangreichen Online-Banking-Dienstleistungen aus.
Das Openbank Girokonto wird von der Openbank, einer Online-Bank und Tochtergesellschaft der Banco Santander, angeboten. Mit kostenloser Kontoführung, einer kostenlosen Debitkarte und digitalen Banking-Funktionen richtet sich das Konto an Kunden, die von den Vorteilen einer reinen Online-Bank profitieren möchten.
Vergleich von Girokonten: Worauf bei einem Girokonto achten?
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Kostenfreie Kontoführung:
Bindung an Kriterien wie monatlicher Mindestgeldeingang (häufig um die 700 Euro) oder Mindestanzahl monatlicher Transaktionen. Risiko von Zusatzkosten bei Nichterfüllung.
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Dispozinsen:
Vergleich von Dispo- und Überziehungszinsen; aktuelle Zinssätze bewegen sich zwischen 7 und 10 Prozent.
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Bargeldabhebungen:
Unterschiede in der Anzahl kostenfreier Abhebungen und Zugänglichkeit bei Automaten oder Kooperationspartnern (Tankstellen, Supermärkte). Kriterium für die Qualität des Angebots.
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Bargeldeinzahlungen:
Herausforderung bei Direkt- oder Neobanken ohne Filialnetz; Möglichkeiten und Kosten bei Einzahlungen an Automaten oder bei Partnerbanken, insbesondere bei höheren Beträgen.
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Nachhaltigkeit
Erste Anbieter – wie die ING – bieten Girokonten mit Nachhaltigkeitsfunktionen. Diese Konten sind besonders interessant für Kund:innen, die einen hohen Anspruch an nachhaltige Finanzen stellen.
Girokonten in der Übersicht
| Girokonto | Kontoführungsgebühr (p.M.) | Girocard | Google Pay / Apple Pay | Anzahl kostenloser Abhebungen p.M. | Webseite |
|---|---|---|---|---|---|
| N26 Girokonto | 4,90 € | ✖️ | ✅ | 5 | n26.de |
| ING Girokonto | 0 € | ✅ 1,49 € pro Monat | ✅ | Unbegrenzt | ing.de |
| DKB kostenloses Girokonto | 0 € | ✖️ | ✅ | Unbegrenzt | dkb.de |
| Comdirekt Girokonto | 0 € | ✅ 1,00 € pro Monat | ✅ | 3 | comdirect.de |
| C24 Girokonto | 0 € | ✅ | ✅ | 4 | c24.de |
| Commerzbank Girokonto | 0 € | ✅ | ✅ | Unbegrenzt | commerzbank.de |
| Openbank Girokonto | 0 € | ✖️ | ✅ | Unbegrenzt | openbank.de |
Stand: Februar 2024, Angaben ohne Gewähr
Wie eröffnet oder wechselt man ein Girokonto?
Die Eröffnung eines Girokontos läuft in der Regel nach dem gleichen Schema ab. Auch der Wechsel zu einer neuen Bank stellt kein besonderes Hindernis dar, die meisten Banken bieten einen kostenlosen Kontowechselservice an.
Schritte zur Eröffnung eines Online-Girokontos:
- Online-Antrag: Sie haben sich für ein neues Girokonto entschieden? Dann besuchen Sie die Website der gewählten Bank und füllen Sie den Online-Antrag für die Kontoeröffnung aus. Sie werden um persönliche Informationen gebeten, einschließlich Name, Adresse und Geburtsdatum.
- Identitätsprüfung: Die meisten Online-Banken verwenden das VideoIdent- oder das PostIdent-Verfahren zur Identitätsverifizierung. Beim VideoIdent-Verfahren führen Sie ein kurzes Video-Gespräch mit einem Bankmitarbeiter, bei dem Sie Ihren Personalausweis in die Kamera halten. Beim PostIdent-Verfahren müssen Sie mit Ihrem Ausweis zu einer Postfiliale gehen, wo Ihre Identität bestätigt wird.
- Kontofreischaltung: Nach erfolgreicher Identitätsprüfung und Überprüfung Ihrer Unterlagen wird Ihr Konto freigeschaltet. Sie erhalten Ihre Kontodaten, Zugang zum Online-Banking oder zur App (Beispiel N26), falls angefordert, eine Debitkarte per Post.
Hilfreiche Tipps zum Wechsel eines Girokontos
- Kontowechselservice in Anspruch nehmen: Viele Banken bieten einen automatisierten Kontowechselservice an. Dieser Service unterstützt Sie dabei, Daueraufträge und Lastschriften auf das neue Konto zu übertragen und informiert Zahlungspartner über Ihre neue Bankverbindung.
- Altes Konto kündigen: Nachdem Sie sicher sind, dass alle wichtigen Transaktionen auf das neue Konto umgestellt wurden, können Sie Ihr altes Konto kündigen. Dies kann in der Regel online oder durch ein formelles Schreiben erfolgen. Überprüfen Sie, ob es eine Kündigungsfrist gibt, und stellen Sie sicher, dass keine offenen Forderungen mehr bestehen.
Kosten von Girokonten
Jedes Girokonto hat seine eigene Gebührenstruktur, die von der Kontoführung bis zu den Kartenkosten reicht. Während einige Banken kostenlose Kontoführung anbieten, können andere Gebühren basierend auf dem durchschnittlichen monatlichen Guthaben oder der Anzahl der durchgeführten Transaktionen erheben. Die Kosten für Debit- und Kreditkarten variieren ebenfalls und sollten bei der Kontowahl berücksichtigt werden.
Grundgebühren verstehen
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Kontoführungsgebühren
Ermöglicht das Senden und Empfangen von Geld durch elektronische Überweisungen, jederzeit zugänglich über Online- oder Mobile-Banking.
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Rund-um-die-Uhr Bargeldzugang:
Mit Ihrer Giro- oder Kreditkarte können Sie zu jeder Zeit Geld abheben.
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Überziehungskredit:
Einige Banken erheben monatliche oder jährliche Gebühren für die Führung eines Girokontos, während andere kostenfreie Konten anbieten, oft abhängig von einem Mindestguthaben oder regelmäßigen Geldeingängen.
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Kartenkosten
Gebühren für die Ausstellung und Nutzung von Debit- und Kreditkarten variieren. Manche Institute bieten die erste Karte kostenlos an, während für zusätzliche oder Ersatzkarten Kosten entstehen können.
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Transaktionsgebühren
Für bestimmte Buchungen wie Überweisungen, Daueraufträge oder Lastschriften können Gebühren anfallen, besonders bei Papierüberweisungen oder speziellen Transaktionen im Ausland.
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Mindestguthaben und Geldeingänge
Einige Banken verlangen ein Mindestguthaben oder einen bestimmten monatlichen Geldeingang, um die Kontoführungsgebühren zu reduzieren oder zu erlassen.
Zusätzliche Kosten im Blick
Neben den Grundgebühren können zusätzliche Kosten für Bargeldabhebungen an fremden Geldautomaten oder für das Überziehen des Kontos anfallen. Es ist essenziell, diese potenziellen Kosten zu berücksichtigen, da sie je nach Nutzungsverhalten erheblich zu den Gesamtkosten eines Girokontos beitragen können. Ein sorgfältiger Vergleich und die Berücksichtigung der eigenen Bankgewohnheiten helfen dabei, ein Girokonto mit der optimalen Gebührenstruktur auszuwählen.
Finanzfuchs: Wir stellen uns vor
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Häufig gestellte Fragen zu Girokonten
Kostenlose Girokonten verzichten auf monatliche Grundgebühren, können aber für spezielle Dienste wie Überweisungen in Fremdwährungen Gebühren erheben. Gebührenpflichtige Konten bieten oft umfangreichere Leistungen, wie höhere Dispozinsen oder kostenlose Kreditkarten, und rechtfertigen so die Gebühren. Für die meisten kostenlosen Girokonten – mit Ausnahme von N26 und C24 – müssen außerdem Bedingungen wie ein monatlicher Geldeingang (Gehalt) erfüllt werden.
Es ist möglich, mehrere Girokonten zu führen, was bei der Trennung von Finanzen oder für spezifische Sparziele nützlich sein kann. Allerdings bieten Anbieter wie N26 auch Unterkonten („Spaces“), die zum Beispiel für Sparziele verwendet werden können.
Banken bieten einen Kontowechselservice an, der den Prozess vereinfacht, indem automatisch Daueraufträge, Lastschriften und Geldeingänge auf das neue Konto übertragen werden.
Eine negative Schufa-Bewertung kann die Kontoeröffnung erschweren, da Banken sie zur Risikobewertung nutzen. Einige Banken bieten jedoch Basis-Konten auch bei schlechterer Bonität an.
Online-Girokonten sind generell sicher, solange die Banken moderne Sicherheitsstandards wie Zwei-Faktor-Authentifizierung einhalten und Nutzer selbst auf sichere Passwörter und Schutz vor Phishing achten.