Zum Inhalt springen
Lesezeit – 8 Minuten
Zuletzt aktualisiert: 3 Januar, 2025

Die besten Tagesgeldkonten 2025 im Vergleich

In der modernen Finanzwelt spielen Tagesgeldkonten eine zentrale Rolle, insbesondere für Privatpersonen und Unternehmen, die nach einer flexiblen und sicheren Möglichkeit suchen, ihre Liquidität zu verwalten. Tagesgeldkonten, die sich durch ihre tägliche Verfügbarkeit der Einlagen und variable Zinssätze auszeichnen, bieten eine attraktive Option für diejenigen, die ihr Geld kurzfristig parken möchten, ohne auf potenzielle Zinserträge verzichten zu müssen.

Frank Baecke
Autor
Finanzfuchs
Geprüft von
Finanzfuchs Redaktion

Weitere Top Tagesgeld Angebote

Online Broker mit
Tagesgeld-Angebot

Wie findet man das richtige Tagesgeldkonto

  • Tagesgeldkonten mit festgelegtem Zinssatz

    Die Verzinsung von Tagesgeld ist variabel und passt sich den aktuellen Zinsänderungen an. Um von den momentanen Zinssätzen für Tagesgeld zu profitieren, können Investoren Angebote mit einer festen Zinsgarantie wählen. Diese Optionen sind im Vergleichsrechner für Tagesgeld an der Kennzeichnung „Aktionszins“ zu erkennen.

  • Bonus für neue Kunden

    Zur Kundengewinnung locken manche Finanzinstitute mit zusätzlichen Vorteilen wie Boni für das Tagesgeldkonto, zusätzlich zur Zinsgarantie. Beispielsweise bietet die TF Bank derzeit 3,80 % Zinsen für die ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung. Für die Inanspruchnahme des Bonus sind allerdings eine Mindesteinlage und eine Mindesthaltedauer erforderlich.

  • Zinsausschüttung

    Selbst wenn zwei Institute identische Zinssätze für Tagesgeld bieten, können die erzielten Zinserträge leicht variieren. Dies liegt unter anderem an der Ausschüttungsfrequenz der Zinsen. Bei einer vierteljährlichen Ausschüttung erfolgt die erste Zinszahlung nach drei Monaten auf das Tagesgeldkonto und wird nach weiteren drei Monaten zusammen mit dem Anlagebetrag verzinst.
    Durch diese Praxis profitieren Anleger öfter vom Zinseszins-Effekt, was ein schnelleres Wachstum der Ersparnisse ermöglicht, vorausgesetzt die Zinsen werden auf das Tagesgeldkonto und nicht auf ein Referenzkonto überwiesen.

  • Gebühren für die Kontoführung

    Typischerweise fallen für die Führung eines Tagesgeldkontos keine Gebühren an, ebenso wenig wie Buchungsgebühren. Geldtransfers vom Giro- auf das Tagesgeldkonto sind somit kostenfrei. Dennoch ist es ratsam, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen, um unerwartete Kosten zu vermeiden.

Tagesgeldkonten in der Übersicht

TagesgeldkontoZinsen pro JahrKontogebührenGesetzliche EinlagensicherungFreiwillige EinlagensicherungMaximale EinlageMöglicher Zinsertrag im Jahr (Anlage: 100.000 €)Webseite
Comdirekt3,75 %0,- €100.000 EuroJa, bis 5 Millionen €Zinssatz gilt bis:
1.000.000 €		✖️XXXXXXX
Barclays %0,- €100.000 EuroJa, bis 5 Millionen €Zinssatz gilt bis:
250.000 Euro		✖️XXXXXXX
Consorsbank3,5 %0,- €100.000 EuroJa, bis 5 Millionen EuroZinssatz gilt bis:
1.000.000 Euro		✖️XXXXXXX
Bigbank3,9 %0,- €100.000 EuroNeinZinssatz gilt bis:
100.000 Euro		✖️XXXXXXX
TFBank3,8 %0,- €1,05 Millionen Schwedische Kronen (ca. 93.805 € )NeinZinssatz gilt bis:
100.000 Euro		✖️XXXXXXX
ING3,75 %0,- €100.000 EuroJa, bis 5 Millionen €Zinssatz gilt bis:
100.000 Euro		✔️XXXXXXX
Santander3,5 %0,- €100.000 EuroJa, bis 5 Millionen €Keine Obergrenze✖️
Quelle: Preis- und Leistungsverzeichnisse der Anbieter
Stand: Januar 2025, Angaben ohne Gewähr

Online-Eröffnung eines Tagesgeldkontos – Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung:

  • Bankauswahl treffen: Festlegung auf eine Bank, die den persönlichen Kriterien wie Zinssätze, Sicherheit der Einlagen und Zinszahlungsfrequenz entspricht. Beispiel: comdirect mit einem Angebot von 3,75 % Zinsen für die ersten 6 Monate nach Kontoeröffnung.
  • Webseite der Bank besuchen: Aufsuchen der Webseite der gewählten Bank und Suche nach der Kontoeröffnungsoption, meist gekennzeichnet durch einen Button oder Link mit der Bezeichnung „Tagesgeldkonto eröffnen“.
  • Online-Antragsformular ausfüllen: Befolgen der Anweisungen zum Ausfüllen des Online-Formulars mit persönlichen Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum sowie finanziellen Informationen und Zielen.
  • Überprüfen und Absenden: Sorgfältige Überprüfung der eingegebenen Daten vor der Einreichung des Formulars.
  • Rückmeldung abwarten: Die Bank überprüft die eingereichten Informationen und teilt innerhalb einiger Tage mit, ob der Antrag genehmigt wurde. Bei Zustimmung erfolgen Hinweise zur Kontoeinrichtung und Geldüberweisung.

Vorteile und Nachteile von Tagesgeldkonten

Ein Tagesgeldkonto eignet sich hervorragend für Personen, die eine flexible Geldanlage suchen und von potenziellen Zinssteigerungen profitieren wollen. Anders als Anlageformen mit festem Zinssatz, zeichnen sich Tagesgeldkonten durch variable Zinssätze aus, die den laufenden Marktbedingungen angepasst werden. Dadurch besteht die Möglichkeit, bei Zinserhöhungen zusätzliche Erträge zu erzielen und die Rendite des angelegten Kapitals zu steigern.

Vorteile von Tagesgeldkonten

  • Flexibilität

    Tagesgeldkonten erlauben es Anlegern, ihr Geld ohne feste Laufzeit anzulegen, was bedeutet, dass sie jederzeit Zugang zu ihrem Kapital haben. Diese Flexibilität ist ideal für diejenigen, die eventuell kurzfristig auf ihr Geld zugreifen müssen.

  • Variable Zinsen

    Im Gegensatz zu festverzinslichen Anlagen, die einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit bieten, passen sich die Zinsen eines Tagesgeldkontos an die aktuellen Marktbedingungen an. Dadurch können Anleger von steigenden Zinsen profitieren.

  • Einfacher Zugang zu höheren Zinsen

    Da die Zinsen variabel sind, können Anleger leicht von einer Bank zur anderen wechseln, um von besseren Zinsangeboten zu profitieren, ohne dabei Strafgebühren oder ähnliches befürchten zu müssen.

Nachteile von Tagesgeldkonten

  • Zinsrisiko

    Da die Zinsen variabel sind, besteht das Risiko, dass sie fallen und die Rendite somit geringer ausfällt als bei einer festverzinslichen Anlage. Dies kann besonders in einem niedrigen Zinsumfeld ein Nachteil sein.

  • Inflationsrisiko

    In Zeiten hoher Inflation können die realen Renditen eines Tagesgeldkontos negativ werden.

Finanzfuchs: Wir stellen uns vor


Bei Finanzfuchs dreht sich alles um schlaues Finanzmanagement. Als Vergleichsportal für Verbraucher:innen bieten wir detaillierte Analysen und fundierte Empfehlungen, damit jeder seine Finanzen optimal steuern kann. Unsere Experten:innen wissen, wie kostbar Zeit ist – deshalb nehmen wir die Recherche ernst und durchforsten den Markt nach den besten Optionen und Möglichkeiten.

Zahlen sind unsere Leidenschaft. Mit der geballten Informationskraft von Finanzfuchs sind Verbraucher:innen immer einen Schritt voraus und können sicher sein, dass sie bestens informiert sind.

Häufig gestellte Fragen zu Tagesgeldkonten

Warum sollte man ein Tagesgeldkonto in Betracht ziehen?

Ein Tagesgeldkonto bietet gegenüber traditionellen Sparbüchern oder Girokonten den Vorteil einer höheren Verzinsung, ohne dass Kontoführungsgebühren anfallen. Es stellt somit eine attraktive Option für Sparer dar.

Wie sicher ist eine Investition in Tagesgeld?

Tagesgeld zählt zu den sichersten Anlageformen. In der EU sind Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde durch gesetzliche Sicherungssysteme geschützt. Einige Banken, wie zum Beispiel die ING, bieten darüber hinaus eine zusätzliche Absicherung durch die Mitgliedschaft in freiwilligen Einlagensicherungsfonds.

Fallen bei Tagesgeldkonten Gebühren an?

Normalerweise sind Tagesgeldkonten gebührenfrei. Es können jedoch Kosten für bestimmte Zusatzdienste entstehen.

Wie lange dauert die Eröffnung eines Tagesgeldkontos?

Die Dauer der Kontoeröffnung variiert je nach Bank und kann von wenigen Tagen bis zu einigen Wochen reichen. Bei einigen Banken, wie zum Beispiel der Bigbank, ist das Tagesgeldkonto bereits 2-3 Werktage nach der Eröffnung nutzbar.

Was unterscheidet ein Tagesgeldkonto von einem Festgeldkonto?

Das wesentliche Unterscheidungsmerkmal zwischen Tages- und Festgeldkonten liegt in der Verfügbarkeit und Flexibilität. Bei einem Tagesgeldkonto gibt es keine feste Laufzeit; Anleger können jederzeit Geld einzahlen oder abheben und profitieren von einem flexiblen Zinssatz. Festgeldkonten hingegen binden den Anleger an eine festgelegte Laufzeit..