Vivid Geschäftskonto im Vergleich

Das Wichtigste in Kürze

• Vivid Money deckt mit einem breitgefächerten Geschäftskonto-Angebot die unterschiedlichen Bedürfnisse von Freiberuflern, Selbstständigen und kleinen Unternehmen ab.
• Geschäftskunden können bis zu 50 Konten mit individuellen IBANs eröffnen, Sofort-Überweisungen tätigen und innovative Tools für Sammelüberweisungen und rollenbasierte Freigabeprozesse nutzen.
• Interessante Alternativen sind Finom, Qonto und N26. Auch sie bieten vielseitige Geschäftskonten mit Multi-IBANs, Buchhaltungsintegrationen und internationalen Zahlungen.

Vivid Money ist ein innovatives Fintech-Unternehmen mit Sitz in Berlin, das im Jahr 2020 mit ersten Finanzprodukten für Privatkunden startete. Inzwischen wurde das Angebot um Geschäftskonten für Selbstständige und Unternehmen erweitert.

Die Business-Kontomodelle von Vivid Money sind auf mobiles Banking per App ausgelegt. Sie ermöglichen SEPA-Sofortüberweisungen und SWIFT-Überweisungen, bieten kostenlose Visa Karten für alle Mitarbeiter und lassen Integrationen mit Buchhaltungssoftware zu. In den kostenpflichtigen Varianten sind, je nach Kontomodell, zwischen 3 und 50 Konten mit eigenen IBANs enthalten. Guthaben werden in allen Kontomodellen, also auch in den kostenfreien, für zwei Monate nach Kontoeröffnung mit 4,00 Prozent p. a. verzinst. Danach gibt es je nach Kontomodell zwischen 0,50 und 3,00 Prozent Zinsen. Darüber hinaus erhalten Kartennutzer bei vielen Partnern attraktive Cashback-Vorteile, die bis zu 300 Euro im Monat einbringen können.

Die Geschäftskontomodelle von Vivid

Mit insgesamt sieben Geschäftskontomodellen deckt Vivid Money passgenau die spezifischen Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbstständigen sowie von kleinen und mittleren Unternehmen ab. Für Freiberufler und Selbstständige stehen zwei Konten zur Wahl, davon ist eines kostenlos. Kleine und mittlere Unternehmen können aus fünf Kontomodellen wählen, von denen ebenfalls eines gebührenfrei ist.

Vivid Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige

Vivid Geschäftskonten für Unternehmen

Vor- und Nachteile der Vivid Geschäftskonten

Die Geschäftskonten von Vivid Money kombinieren moderne Finanztechnologie mit einer breiten Palette an Funktionen, attraktiven Cashback-Angeboten und einer großen Auswahl an Kontomodellen, die auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Unternehmen zugeschnitten sind.

Doch wie bei jeder Lösung gibt es auch hier Stärken und Schwächen. Ein detaillierter Blick darauf hilft, das Angebot besser einzuordnen und die richtige Entscheidung zu treffen.

Alternativen zu Vivid Money

Obwohl die Vivid Money Geschäftskonten zahlreiche Vorteile bieten, gibt es auch Einschränkungen, etwa die fehlende Möglichkeit für Bareinzahlungen. Für manchen Geschäftsinhaber kann es daher sinnvoll sein, Alternativen zu prüfen. Beispielsweise bieten auch Finom, Qonto und N26 maßgeschneiderte und funktionsstarke Geschäftskonten an, die gegebenenfalls besser zu den individuellen Anforderungen passen könnten.

Finom: Digital und effizient, aber ohne Filialen

Die Finom-Geschäftskonten bieten zahlreiche Vorteile wie die Verknüpfung mit weiteren Konten (Multibanking), kostenlose Karten in jedem Tarif und Cashback. Die benutzerfreundliche App und die Webplattform erleichtern zudem die Verwaltung von Finanzen, ermöglichen die Integration von Teammitgliedern und sorgen durch einfache Buchhaltungsfunktionen für Zeitersparnis. Mit fünf Kontomodellen und einem personalisierbaren Tarif bietet Finom für alle Unternehmensgrößen passende Konten an.

Allerdings gibt es auch Nachteile. Finom hat keine Filialen. Somit sind Bargeldeinzahlungen weder am Schalter noch am Automaten möglich. Auch bietet Finom keine klassischen Bankdienstleistungen wie Kredite oder Dispos an.

Finom Geschäftskonten: Kosten und Leistungen

Qonto: Smarte Lösungen ohne klassischen Bankservice

Auch die Qonto-Geschäftskonten gehen mit umfangreichen Funktionen auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberuflern und kleinen bis mittelständischen Unternehmen ein. Die intuitive App integriert unter anderem Banking-Funktionen, Rechnungs- und Ausgabenverwaltung sowie automatisierte Buchhaltung. Die Bearbeitung und Bezahlung von Lieferantenrechnungen lässt sich in 25 Währungen automatisieren. Zudem ist in allen Kontomodellen mindestens eine kostenlose Firmenkarte inklusive.

Zu den Nachteilen zählt, dass Qonto kein kostenloses Geschäftskonto und keine echten Kreditkarten mit Kreditrahmen anbietet. Ebenso fehlen klassische Bankdienstleistungen wie Kredite oder Dispositionskredite. Auch Bargeldeinzahlungen sind bei Qonto nicht möglich.

Qonto Geschäftskonten: Kosten und Leistungen

N26: Fokus auf Selbstständige und Freiberufler

Zu den Vorteilen von N26 zählt, dass es unter den vier Geschäftskontomodellen auch ein komplett kostenfreies Angebot gibt. Zudem nutzt N26 künstliche Intelligenz, um alle Ausgaben auf dem Geschäftskonto in Echtzeit zu kategorisieren. Das erleichtert den Überblick über Zahlungseingänge und anstehende Ausgaben. Mit den Karten lässt sich weltweit gebührenfrei bezahlen, in den beiden teureren Kontomodellen sind auch Abhebungen im Ausland gratis.

Allerdings bleibt N26 beim Cashback mit 0,10 bis 0,50 Prozent klar hinter Vivid Money und Finom zurück. Zudem bietet N26, mit nur vier Geschäftskonten, weniger Auswahl als Vivid Money (7), Qonto (6) und Finom (5). Auch bei der Zahl der Unterkonten kann N26 mit zehn Stück insbesondere nicht mit Vivid Money mithalten, wo Kunden bis zu 50 Konten einrichten können. Ein weiterer Nachteil ist, dass die N26-Geschäftskonten für Selbstständige und Freiberufler konzipiert sind, nicht für Unternehmen.

N26 Geschäftskonten: Kosten und Leistungen

Für wen Vivid Money das richtige Geschäftskonto bietet

Wie der Vergleich zeigt, ist Vivid Money mit der großen Auswahl an Kontomodellen, attraktiven Zinsen und Cashback-Optionen sowie innovativen Tools wie Sammelüberweisungen und rollenbasierten Freigabeprozessen eine interessante Wahl. Wer digitale Lösungen bevorzugt, viele Unterkonten benötigt und von hohen Cashback-Vorteilen profitieren möchte, findet bei Vivid Money ein vielseitiges und modernes Angebot. Die kostenlose Testphase von zwei Monaten und die breite Funktionalität sprechen ebenfalls für den Anbieter.

Allerdings fehlen klassische Bankdienstleistungen wie Kontokorrentkredite, Bargeldeinzahlungen und ein persönlicher Kundenservice, was Vivid Money für Unternehmen mit traditionellen oder branchenspezifischen Anforderungen weniger geeignet macht. Für Unternehmen, die auf solche Funktionen angewiesen sind, oder für größere Firmen, die umfassendere Lösungen benötigen, könnten Alternativen wie Finom, Qonto oder N26 besser passen.

Häufig gestellte Fragen