Das beste Tagesgeld 2025 im Vergleich

Was ist Tagesgeld?

Es gibt unterschiedliche Arten von Tagesgeldkonten

Ein Tagesgeldkonto ist schnell eröffnet und klingt simpel, hat aber Varianten:

• Klassisches Tagesgeld: Variabler Zins, täglich verfügbar, bei einer Bank mit Sitz in Deutschland oder der EU.
• Ausländisches Tagesgeld: Oft über Plattformen wie Raisin oder Weltsparen zugänglich. Hier gelten ebenfalls 100.000 € Einlagensicherung pro Person und Bank – aber im Ernstfall ist die nationale Sicherungsbehörde des jeweiligen Landes zuständig. Das bedeutet: Die Auszahlung kann je nach Land sehr schnell oder etwas schleppend laufen.
• Lockzins-Angebote:Hoher Zins für Neukund:innen, meist nur 3–6 Monate. Danach gilt der deutlich niedrigere Basiszinssatz – daher den Lockzins immer kritisch hinterfragen.
• Kombiprodukte: Tagesgeldkonto in Verbindung mit Depot oder Girokonto – kann sich lohnen, wenn du sowieso wechseln willst.

Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto?

1. Angebot auswählen

Vergleiche Zinssatz, Zinsintervall, Sicherheit und mögliche Höchstbeträge.

2. Online-Antrag ausfüllen

Name, Adresse, Steuer-ID, Referenzkonto – fertig.

3. Legitimation durchführen

Meist per VideoIdent oder PostIdent. Bei Plattformen wie Raisin läuft das über den Plattformanbieter.

4. Bestätigung abwarten

Du erhältst Zugangsdaten per Post oder E-Mail.

5. Einzahlung vornehmen

Überweise Geld von deinem Referenzkonto. Ab diesem Zeitpunkt beginnt dein Guthaben, Zinsen zu verdienen.

Der Zinseszinseffekt – Kleiner Tagesgeld-Booster

Im Tagesgeld kann es nicht nur auf den Zinssatz ankommen, sondern auch darauf, wie oft die Zinsen gutgeschrieben werden. Je häufiger das passiert, desto schneller greift der Zinseszins – also der Effekt, dass du Zinsen auch auf bereits verdiente Zinsen bekommst.

Der Unterschied scheint auf den ersten Blick winzig – aber über mehrere Jahre und bei größeren Summen summiert sich dieser Effekt. Bei 50.000 € oder 100.000 € Guthaben kann die Wahl des Zinsintervalls spürbar mehr bringen – ohne, dass sich der Zinssatz ändert. Achte bei der Angebotsauswahl also nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Häufigkeit der Zinsgutschrift. Je öfter, desto besser.

Wie sicher ist Tagesgeld?

Tagesgeld sollte in Sachen Sicherheit wie ein gut angelegter Fuchsbau funktionieren: Es gibt nur einen Eingang – dein Girokonto – über den Geld hinein- oder hinausfließt. Die dicken Wände bilden die Einlagensicherung, die dein Guthaben selbst im Falle einer Bankenpleite schützt. Und ungebetene Gäste? Für sie ist kein Platz, denn Tagesgeldkonten lassen weder direkte Lastschriften noch Überweisungen von Dritten zu. So bleibt dein Geld abgeschirmt, leicht zugänglich und trotzdem sicher verwahrt.

Ratings von Agenturen wie Moody’s, S&P oder Fitch zeigen, wie stabil ein Land oder eine Bank finanziell aufgestellt ist. Je besser das Rating, desto geringer die Wahrscheinlichkeit, dass die Einlagensicherung überhaupt eingreifen muss.

Wichtig zu wissen

Steuern auf Tagesgeld – das musst Du wissen

Die Zinsen, die du auf deinem Tagesgeldkonto bekommst, gelten in Deutschland als Kapitalerträge und fallen unter die Abgeltungsteuer – das sind 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.

• Bis zu 1.000 Euro Kapitalerträge im Jahr (bei Verheirateten 2.000 Euro) bleiben steuerfrei.

• Damit die Bank diesen Freibetrag berücksichtigt, musst du ihr einen Freistellungsauftrag erteilen.

• Fehlt dieser Auftrag, führen viele Banken die Steuer automatisch ans Finanzamt ab – selbst wenn deine Erträge unter der Freigrenze liegen. Das Geld kannst du dir zwar später über die Steuererklärung zurückholen, aber es ist erst einmal weg.

Ein Freistellungsauftrag ist wie ein persönlicher Steuer-Freifahrtschein für deine Zinsen. Hast du ihn bei der Bank hinterlegt, fließen deine Erträge bis zum Freibetrag komplett zu dir – ohne dass unterwegs das Finanzamt die Hand aufhält.

Typische Fallstricke und Kostenfallen beim Tagesgeld

Tagesgeld gilt als unkompliziert – trotzdem verstecken sich in manchen Angeboten kleine Haken, die am Ende Ertrag kosten können. Hier die wichtigsten Stolpersteine:

Übersicht: Mögliche Stolpersteine beim Tagesgeld

Mach vor der Eröffnung einen Mini-Check: Wie lange gilt der Top-Zins und für welchen Betrag? Gibt es Gebühren im Preis- und Leistungsverzeichnis? Wer mindestens diese drei Fragen beantwortet hat, fällt bei Tagesgeld-Angeboten selten auf die Nase.

Bewährte Strategien für Zinsjäger:innen – so holst Du das Maximum raus

Für alle, die ein bisschen Zeit investieren und den Zinsmarkt aktiv beobachten, gibt es ein paar clevere Kniffe, um mehr aus dem Ertrag herauszuholen – ohne zusätzliches Risiko:

Für wen eignet sich Tagesgeld – und für wen nicht?