Die besten Girokonten 2025 im Vergleich

Dein Girokonto – Zeit für ein Update

Was ist eigentlich ein Girokonto?

Kurz gesagt: dein Girokonto ist die Schaltzentrale deiner Finanzen. Hier landet dein Einkommen, von hier gehen Rechnungen, Daueraufträge und Lastschriften ab. Im Gegensatz zu einem Sparkonto geht es beim Girokonto nicht ums langfristige Sparen, sondern um maximale Flexibilität – jederzeit Ein- und Auszahlungen, Überweisungen, Kartenzahlungen oder Online Shopping.
Du bekommst in der Regel eine Debitkarte (oft Visa oder Mastercard, manchmal Girocard) und je nach Bank auch eine Kreditkarte dazu.

Das Girokonto ist also kein Luxus – es ist Grundausstattung. Seit 2016 haben Verbraucher:innen in der EU sogar einen Rechtsanspruch auf ein sogenanntes Basiskonto, damit niemand ohne Bankverbindung dasteht.

Welche Girokonto-Arten gibt es?

Nicht jedes Konto ist automatisch die beste Wahl – es hängt immer davon ab, in welcher Lebensphase und mit welchen Bedürfnissen man gerade unterwegs ist. Studierende greifen oft zu besonders günstigen Modellen, bei denen keine oder nur sehr geringe Gebühren anfallen. Wer bereits im Berufsleben steht, achtet dagegen häufig stärker auf Zusatzleistungen wie eine Kreditkarte, Versicherungsbausteine oder moderne Online-Features, die den Alltag bequemer machen. Und wer viel reist – sei es privat oder beruflich – weiß vor allem niedrige Gebühren im Ausland oder kostenlose Bargeldabhebungen zu schätzen.

Gerade weil sich die Ansprüche so unterscheiden, lohnt es sich, die verschiedenen Kontotypen genauer unter die Lupe zu nehmen. Jedes Modell bringt seine eigenen Vorteile mit – hat aber auch Schwächen, die man kennen sollte. Wer sich diese Unterschiede bewusst macht, kann am Ende leichter das Konto auswählen, das wirklich zum eigenen Leben passt.

Am Ende solltest du dich fragen, was dir wichtiger ist: persönlicher Kontakt oder niedrige Gebühren. Beides zusammen ist eher selten.

So eröffnest du ein Girokonto

Online-Eröffnung:

Geht meistens über VideoIdent oder PostIdent. Bei VideoIdent hältst du deinen Ausweis in die Kamera, beantwortest ein paar Fragen – fertig. PostIdent heißt: du gehst mit Unterlagen zur Post, dort prüft ein:e Mitarbeiter:in deinen Ausweis.

Filialeröffnung:

Du gehst zur Bank, legitimierst dich direkt vor Ort und bekommst Beratung, falls du sie möchtest.

Sonderfälle: Minderjährige brauchen die Zustimmung der Erziehungsberechtigten. Selbstständige müssen manchmal ein Geschäftskonto eröffnen. Nicht-EU-Bürger:innen benötigen oft zusätzliche Dokumente wie einen Aufenthaltstitel.

Girokonto-Gebühren – die stillen Kostentreiber

Viele achten nur auf die Kontoführungsgebühr – also den monatlichen Fixpreis fürs Konto.
Das ist wichtig, aber nur ein Teil der Wahrheit. Manche Banken lassen diese Gebühr weg,
langen dafür aber an anderen Stellen umso kräftiger zu.

Leistungen und Extras – was ist drin, was ist nur Show?

Manche Girokonten sind klein, stark, ohne Extras. Andere dagegen kommen mit viel Ausstattung daher, aber nicht alles davon lohnt sich.

Extras sind nur sinnvoll, wenn du sie nutzt. Für Leistungen zu zahlen und sie nicht zu nutzen, ist wie eine Fitnessstudio-Mitgliedschaft ohne Training – Geldverschwendung.

Debitkarte vs. Kreditkarte – wo liegt der Unterschied?

Zinsen – Guthaben und Dispo

Früher war klar: Auf dem Girokonto fallen Zinsen – sofern es überhaupt welche gibt – typischerweise geringer aus als bei klassischen Spareinlagen. Heute mischen einige Anbieter in dieser Hinsicht den Markt auf – und zahlen Guthabenzinsen. Beispiel: Bei Trade Republic gibt es auf Guthaben in unbegrenzter Höhe Zinsen, die sich am EZB-Einlagenzins orientieren.

Halte auf dem Girokonto 1 bis 2 Monatsgehälter als Puffer. Alles darüber gehört aufs Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto mit guten Zinsen.

Bargeld – kommst du günstig ran?

Deutschland und Bargeld – eine Liebesgeschichte, die einfach nicht enden will. Doch Vorsicht: Nicht jede Abhebung ist bei jedem Girokonto kostenlos. Im eigenen Automatenverbund, etwa bei Sparkassen oder im BankCard ServiceNetz der Volksbanken, ist das Geldabheben in der Regel gratis. Wer jedoch eine Fremdbank nutzt, zahlt oft 3 bis 5 Euro pro Abhebung. Im Ausland kommt es ganz auf die Karte an: Manche ermöglichen weltweit kostenlose Abhebungen, andere verlangen zusätzlich ein Auslandseinsatzentgelt. Wer viel unterwegs ist, sollte daher gezielt eine Bank wählen, die unbegrenzte kostenlose Abhebungen im In- und Ausland erlaubt – das spart Geld, Nerven und ist besonders praktisch für Vielreisende, Geschäftsleute und alle, die gerne spontan verreisen.

Sicherheit ist beim Girokonto nicht verhandelbar

Wie finde ich das perfekte Girokonto?

Das perfekte Girokonto ist wie ein guter Kaffee: Man merkt erst, wie wichtig er ist, wenn man jahrelang schlechten getrunken hat. Es gibt nicht das eine Konto für alle – aber es gibt das richtige Konto für dich.

1. Kenne deinen Alltag.

Überleg dir, wie du am liebsten zahlst: Wer oft Bargeld braucht, sollte auf kostenlose Abhebungen in einem großen Automatennetz achten. Wer fast alles digital erledigt, ist mit einer starken Banking-App besser beraten.

2. Lass dich nicht vom „Kostenlos“-Schild blenden.

Ein „Null Euro Führungsgebühr“-Konto kann am Ende teurer werden als eines mit moderater monatlicher Gebühr – etwa durch hohe Karten-, Abhebe- oder Auslandseinsatzkosten.

3. Service-Level festlegen.

Brauchst du eine Filiale mit persönlichem Ansprechpartner oder reicht dir ein digitaler Chat?
Mehr Service heißt oft mehr Gebühren – und manchmal auch weniger Flexibilität.

4. Extras prüfen – ohne Prospektbrille.

Cashback, Versicherungen, Bonusprogramme – nur mitnehmen, wenn du sie wirklich nutzt. Sonst zahlst du für Deko.

5. Zukunft im Blick behalten.

Wechselst du häufiger den Wohnort, bist du viel unterwegs oder planst du eine Selbstständigkeit?
Dein Konto sollte dich flexibel begleiten, ohne dass du in ein paar Jahren wieder wechseln musst.