Die besten Gemeinschaftskonten 2025 im Vergleich

Was ist ein Gemeinschaftskonto?

Ein Gemeinschaftskonto – oft auch Partnerkonto oder Haushaltskonto genannt – ist ein Girokonto mit mehreren gleichberechtigten Inhabern. Meistens sind es zwei Personen, zum Beispiel ein Paar, Mitbewohner oder Geschäftspartner. Beide (oder bei manchen Banken auch mehrere) haben denselben Zugriff auf das Guthaben: Sie können Geld einzahlen, Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten oder Karten nutzen.

Für wen ist ein Gemeinschaftskonto sinnvoll?

Ein Gemeinschaftskonto kann super praktisch sein, wenn ihr nicht ständig hin- und herüberweisen wollt. Ob in der WG für Miete und Einkäufe, mit dem Partner fürs Reisen oder einfach, um gemeinsame Projekte zu finanzieren – ein Konto für alle macht vieles leichter und sorgt dafür, dass niemand den Überblick verliert.

• Paare
  Das klassische Beispiel: Zwei Menschen teilen ihr Leben – und damit auch ihre Finanzen. Ein Gemeinschaftskonto sorgt dafür, dass Miete, Strom, Versicherungen und Einkäufe transparent bezahlt werden.
• Wohngemeinschaften
  Auch WGs profitieren von einem gemeinsamen Konto. Miete, Internet oder die Putzmittel landen dann nicht mehr in einer Zettelwirtschaft, sondern laufen gebündelt über ein Konto. Allerdings gilt hier noch mehr als bei Paaren: Ohne Vertrauen geht es nicht. Schließlich ist die Verbindung zwischen Mitbewohnern oft lockerer – das macht klare Absprachen umso wichtiger.
• Familien
  Eltern und erwachsene Kinder können ein Gemeinschaftskonto nutzen, um bestimmte Ausgaben gemeinsam zu organisieren – etwa für die Pflege eines Angehörigen oder ein Familienprojekt wie die Renovierung des Hauses. Damit bleibt die Abwicklung transparent und jeder weiß, wie viel Geld noch im Topf ist.
• Geschäftspartner
  Auch im beruflichen Umfeld hat das Gemeinschaftskonto seinen Platz. Vor allem kleine Gründerteams oder Projektgemeinschaften nutzen es, um Startkapital oder laufende Kosten gemeinsam zu verwalten. Hier schafft das Konto Klarheit – und verhindert, dass einer ungewollt in Vorleistung gehen muss.
• Erbengemeinschaften
  Nach einem Todesfall kann ein Gemeinschaftskonto helfen, den Nachlass praktisch zu managen, zum Beispiel Mieteinnahmen aus einer geerbten Immobilie oder laufende Kosten. Meist wird in diesem Fall ein Und-Konto gewählt, damit keine Partei allein verfügen kann. Das schützt vor Streit und sorgt für einen fairen Ablauf.

Gemeinschaftskonto oder Vollmacht?

Bevor du dich für ein gemeinsames Konto entscheidest, solltest du wissen, dass es zwei verschiedene Modelle gibt. Beim klassischen Gemeinschaftskonto seid ihr beide gleichberechtigte Inhaber. Das bedeutet: Sowohl Guthaben als auch mögliche Schulden gehören euch gemeinsam – und wichtige Entscheidungen, wie zum Beispiel die Kündigung des Kontos, könnt ihr nur zusammen treffen.

Anders sieht es bei einem Einzelkonto mit Vollmacht aus. Hier gehört das Konto offiziell nur einer Person. Die andere hat zwar Zugriff und kann Überweisungen tätigen, rechtlich liegt das Guthaben aber allein beim Kontoinhaber. Er oder sie haftet auch allein für Schulden und kann die Vollmacht jederzeit wieder entziehen.

Die zwei Varianten: Oder-Konto vs. Und-Konto

Wer sich für ein Gemeinschaftskonto entscheidet, sollte wissen: Es gibt zwei Varianten. Beim Oder-Konto darf jeder allein über das Geld verfügen – praktisch im Alltag, etwa für Paare oder WGs, aber nur mit viel Vertrauen sinnvoll. Beim Und-Konto müssen alle gemeinsam zustimmen, zum Beispiel mit zwei Unterschriften. Alltagstauglich ist das selten, kann aber für Erbengemeinschaften oder Vereine nützlich sein.

Vorteile und Nachteile eines Gemeinschaftskontos

Steuerliche Aspekte beim Gemeinschaftskonto

Ein Punkt, den viele beim Gemeinschaftskonto übersehen: Auch das Finanzamt spielt hier mit. Denn offiziell gehört das Guthaben immer allen Kontoinhabern zu gleichen Teilen – ganz egal, wer wie viel Geld eingezahlt hat. Zahlt also eine Person deutlich mehr ein als die andere, kann das Finanzamt darin eine Schenkung sehen. Gerade bei größeren Summen ist das wichtig, weil dann eventuell Schenkungssteuer fällig wird. Für Paare mag das im Alltag oft keine große Rolle spielen, rechtlich kann es aber durchaus Konsequenzen haben. Wer also regelmäßig größere Beträge auf ein Gemeinschaftskonto einzahlt, sollte diesen Aspekt unbedingt im Hinterkopf behalten.

Freibeträge im Überblick

Was macht ein gutes Gemeinschaftskonto aus?

Ein Gemeinschaftskonto ist schnell eröffnet – aber nicht jedes Konto passt zu jeder Lebenssituation. Damit du langfristig zufrieden bist, solltest du auf ein paar zentrale Punkte achten:

• Klarheit bei den Kosten
  Achte nicht nur auf die monatliche Grundgebühr. Prüfe auch Gebühren für Karten, Abhebungen oder Echtzeitüberweisungen.
• Einfache Handhabung
  Eine gute App oder Online Banking-Oberfläche ist Gold wert. Schließlich willst du jederzeit schnell checken können, was auf dem Konto passiert.
• Faire Kartenlösungen
  Beide Kontoinhaber sollten eine eigene Karte bekommen können – möglichst ohne Zusatzgebühren.
• Flexibler Dispokredit
  Auch wenn ihr ihn hoffentlich nicht braucht: Ein fairer Überziehungsrahmen kann im Alltag hilfreich sein. Wichtig ist ein transparenter Zinssatz.
• Schneller Kundenservice
  Wenn mal etwas schiefläuft, ist guter Support entscheidend. Teste ruhig vorher, wie schnell eine Bank auf Anfragen reagiert.
• Transparente Regeln für den Alltag
  Auch das beste Konto bringt nichts, wenn ihr es unterschiedlich nutzen wollt. Klärt vorab: Wofür ist das Konto gedacht? Wer zahlt wie viel ein?

Gemeinschaftskonto eröffnen – Schritt für Schritt

Die Eröffnung ist in der Regel unkompliziert und funktioniert ähnlich wie bei einem Einzelkonto:

1. Konto auswählen

Prüft, ob die Bank überhaupt Gemeinschaftskonten anbietet.

2. Online-Antrag stellen

Beide Kontoinhaber geben ihre Daten ein.

3. Identitätsprüfung

Per VideoIdent, PostIdent oder persönlich in der Filiale.

4. Unterlagen einreichen

Zum Beispiel eine Gewerbeanmeldung, falls das Konto geschäftlich genutzt werden soll.

5. Karten und Zugangsdaten erhalten

Meistens getrennt per Post.

6. Konto nutzen & Regeln festlegen

Schreibt gleich am Anfang auf, wofür das Konto gedacht ist (etwa Miete, Strom, Einkäufe). Das vermeidet späteren Streit.

Trennung oder Scheidung: So kündigt ihr das Gemeinschaftskonto

Geht eine Beziehung oder Wohngemeinschaft auseinander, wird das Gemeinschaftskonto oft zur Zankapfel. Umso wichtiger ist es, rechtzeitig klare Schritte einzuleiten.

• Ganz gleich, ob es sich um ein Oder-Konto oder ein Und-Konto handelt: Eine Kündigung oder Umwandlung ist immer nur gemeinsam möglich. Beide Kontoinhaber müssen also unterschreiben.
• Manche Banken bieten die Möglichkeit, ein Gemeinschaftskonto in ein Einzelkonto umzuwandeln. Auch das geht nur, wenn beide ausdrücklich zustimmen.

Gemeinschaftskonto im Todesfall

Stirbt einer der beiden Kontoinhaber, kommt es stark darauf an, um welche Art von Gemeinschaftskonto es sich handelt. Bei einem Oder-Konto kann der überlebende Partner zunächst weiter über das Guthaben verfügen. Gleichzeitig treten jedoch die Erben des Verstorbenen an dessen Stelle – rechtlich steht ihnen also ein Teil des Guthabens zu. Gerade wenn hohe Summen auf dem Konto liegen, kann das zu Konflikten oder komplizierten Auseinandersetzungen führen. Deshalb empfehlen viele Experten, größere Vermögenswerte lieber auf einem Einzelkonto zu parken.

Beim Und-Konto sieht die Lage ganz anders aus: Hier hat der überlebende Kontoinhaber keinen alleinigen Zugriff mehr. Für jede Auszahlung oder Überweisung braucht es die Zustimmung der Erben. In der Praxis bedeutet das, dass das Konto im Alltag oft blockiert ist, bis die rechtliche Situation geklärt ist – etwa durch einen Erbschein oder Vereinbarungen zwischen den Erben. Genau deshalb findet man das Und-Konto im Privatbereich, zum Beispiel bei Paaren, so gut wie nie. Es wird fast ausschließlich in Erbengemeinschaften oder Vereinen genutzt, wo Sicherheit und Kontrolle wichtiger sind als schnelle Verfügbarkeit.