Die besten Baufinanzierungen 2025 im Vergleich
- Aktuelle Bauzinsen im Vergleich
- Erhalte einen klaren Überblick über deine Finanzierungsmöglichkeiten
Überprüft von Eve Kalbhenn, Finanzfuchs-Redaktion
Niedrigster Zins aktuell
Baufi24
Baufi24 überzeugt auch in diesem Jahr mit herausragender Expertise im Bereich der Baufinanzierung. Das Hamburger Unternehmen bietet maßgeschneiderte Lösungen für private und gewerbliche Bauprojekte, kombiniert mit attraktiven Zinsen und einem umfassenden, kostenlosen Beraterservice.
- Effektivzins p.a.: ab 2,98 %
- Sollzins p.a.: ab 2,96 %
- Zinssatz unabhängig von Bonität
Kostenlose Beratung
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Details
Vorteile des Testsiegers 2025:
- Übersichtlicher Online-Rechner
- Tilgungszins von 1 % bis 20 %
- Sollzinsbindung: bis zu 30 Jahren
Zinsen & Finanzierung
| Zinsbindung | 5 – 30 Jahre |
| Finanzierung | Bis zu 100 % des Kaufpreises |
Sonstiges
| Vermittlung für | Neubau, Kauf, Energetische Sanierung, Renovierung, Modernisierung, Umbau |
| Vergleich der Konditionen | Angebote von über 500 Banken |
Repräsentatives Finanzierungsbeispiel: Immobilienkauf
| Nettodarlehensbetrag | 150.000 Euro |
| Beleihungswert | Bis 80 % des Wertes wohnwirtschaftlicher Objekte |
| Sollzinsbindung | 10 Jahre |
| Tilgung | 2,00 % p. a. |
| Sollzins | 2,97 % |
| Effektivzins | 2,99 % |
| Anfängliche monatliche Rate | 621,25 € |
| Stand | 24.05.2025, Angaben ohne Gewähr |
Baufi24 steht für erstklassige Baufinanzierung: Zertifizierte Experten bieten eine hervorragende, kostenlose Beratung, ergänzt durch attraktive Zinsen, die das Angebot perfekt abrunden.
Transparente Angebote
Dr. Klein
Transparenz wird bei Dr. Klein großgeschrieben. Der Baufinanzierer aus Lübeck greift nämlich nicht auf eigene Darlehen zurück, sondern auf einen Pool von 600 Banken. Damit ist faktisch der gesamte deutsche Markt abgedeckt. Besonders interessant: Die längste Zinsbindung beträgt 40 Jahre.
- Effektivzins p.a.: ab 2,99 %
- Sollzins p.a.: ab 2,97 %
- Zinssatz unabhängig von Bonität
Zinsbindung bis zu 40 Jahren
387 Leute haben diese Seite besucht.
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Abgesehen von einer persönlichen und kostenlosen Beratung, fällt Dr. Klein auch bei weiteren Punkten positiv auf:
- Über 600 Banken im Vergleich
- Zinsbindung bis zu 40 Jahren möglich
- Betreuung durch Mitarbeiter vor Ort
Repräsentatives Finanzierungsbeispiel: Immobilienkauf
| Nettodarlehensbetrag | 350.000 € |
| Beleihungswert | Bis 90 % des Wertes wohnwirtschaftlicher Objekte |
| Sollzinsbindung | 10 Jahre |
| Tilgung | 2,00 % p. a. |
| Effektivzins | 2,99 % |
| Sollzins | 2,97 % |
| Anfängliche monatliche Rate | 1.450 € |
| Stand | 24.05.2025, Angaben ohne Gewähr |
Bei Dr. Klein sind Finanzierungen bis zu einer Höhe von 110 Prozent des Beleihungswertes möglich. Dazu kommt die längste Zinsbindung im Vergleich: 40 Jahre.
Interhyp
Neben Baufi24 gehört Interhyp zu den größten Baufinanzierern in Deutschland. 1999 gegründet, vergleicht Interhyp die Angebote von über 500 Banken, um ihren Kunden die bestmögliche Finanzierung zu bieten.
- Effektivzins p.a.: ab 3,42 %
- Sollzins p.a.: ab 3,37 %
- Vergleich von 500 Partnern
- Beratung digital und vor Ort
Über 500 Banken im Vergleich
352 Leute haben diese Seite besucht.
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Die Plattform vergleicht bei einer Bau- und Anschlussfinanzierung über 500 Banken und bietet auch weitere Vorteile:
- Baufinanzierung mit KfW-Förderdarlehen
- Bis zu 10 % Sondertilgung pro Jahr
- Über 500 Banken, Sparkassen, Versicherungen
Repräsentatives Finanzierungsbeispiel: Immobilienkauf
| Nettodarlehensbetrag | 336.280 Euro |
| Sollzinsbindung | 10 Jahre |
| Sollzins | 3,42 % |
| Effektivzins | 3,37 % |
| Anfängliche monatliche Rate | 1.365 € |
| Anzahl der Raten | 420 |
| Stand | 10.09.2025, Angaben ohne Gewähr |
Der Vergleich von über 500 Darlehensgebern nach aktueller Marktlage ist ein absolutes Alleinstellungsmerkmal der Interhyp.
ING Baufinanzierung
Die ING bietet als größte Direktbank in Deutschland eine flexible und transparente Baufinanzierung, die auf individuelle Bedürfnisse abgestimmt ist und durch attraktive Zinssätze sowie schnelle Bearbeitung überzeugt.
- Effektivzins p.a.: ab 3,39 %
- Sollzins p.a.: ab 3,50 %
- In 3 Minuten zum Beratungstermin
Sofort Zins einsehen
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Außer einem 24/7 Antrags-Service bietet ING folgende Vorteile:
- Attraktive Zinssätze
- Kreditzusage innerhalb weniger Tage
- Sondertilgung bis zu 5 % möglich
Zinsen & Finanzierung
| Zinsbindung | bis 20 Jahre |
| Finanzierung | Bis zu 100 % des Kaufpreises |
Sonstiges
| Vermittlung für | Neubau, Kauf, Energetische Sanierung, Renovierung, Modernisierung, Umbau |
| Online Zins-Angebot | Termin vereinbaren |
Repräsentatives Finanzierungsbeispiel: Immobilienkauf
| Nettodarlehensbetrag | ab 300.000 Euro |
| Beleihungswert | Bis 85 % des Wertes wohnwirtschaftlicher Objekte |
| Sollzinsbindung | 15 Jahre |
| Tilgung | 3,00 % p. a. |
| Effektivzins | 3,39 % p.a. |
| Sollzins | 3,50 % p.a. |
| Anfängliche monatliche Rate | 1.625,00 Euro |
| Stand | 26.09.2025, Angaben ohne Gewähr |
Die ING punktet mit einer unkomplizierten Baufinanzierung und attraktiven Konditionen für Eigenheimbesitzer.
DTW
Die DTW-Immobilienfinanzierung ist einer der günstigsten Vermittler für Baufinanzierungen in Deutschland. Die Zinsen für eine Finanzierung liegen bei DTW im Schnitt unter den Angeboten traditioneller Filialbanken.
- Effektivzins p.a.: ab 3,40 %
- Sollzins p.a.: ab 3,35 %
- Zinssatz unabhängig von Bonität
Kostenlose & kompetente Beratung
264 Leute haben diese Seite besucht.
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DTW glänzt mit einer top Google Bewertung: 4.9 von 5 Sternen. Kund:innen schätzen vor allem:
- Zinssatz ist bonitätsunabhängig
- Sollzinsbindung: 5 – 34 Jahren
Repräsentatives Finanzierungsbeispiel: Immobilienkauf
| Nettodarlehensbetrag | 200.000 Euro |
| Beleihungswert | Bis 90 % des Wertes wohnwirtschaftlicher Objekte |
| Sollzinsbindung | 30 Jahre |
| Tilgung | 2,00 % |
| Sollzins | 3,35 % |
| Effektivzins | 3,40 % |
| Anfängliche monatliche Rate | 927 € |
| Gesamtbetrag (kalkulatorisch) | 319.846 € |
| Stand | 27.5.2024, Angaben ohne Gewähr |
Die Zinsen für Baugeld von DTW | Immobilienfinanzierung liegen im Durchschnitt 0,5 % unter denen traditioneller Filialbanken.
CE-Baufinanz
CE-Baufinanz ist ein unabhängiger Baufinanzierungsvermittler aus Hamburg, der sich auf die Bereitstellung attraktiver Baufinanzierungslösungen für Immobilienerwerb spezialisiert hat, wobei eine Vielzahl von Finanzierungsoptionen einschließlich klassischer Baufinanzierungen, Anschlussfinanzierungen und Bausparfinanzierungen angeboten werden.
- Effektivzins p.a.: ab 3,69 %
- Sollzins p.a.: ab 3,65 %
- Kostenlose Finanzierungsanfrage online stellen
200 Finanzierungspartner im Vergleich
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Besonders hervorzuheben ist der Schwerpunkt auf persönlicher Beratung, wobei CE-Baufinanz individuelle Betreuung und bedarfsgerechte Finanzierungspläne bietet, um optimale Ergebnisse für ihre Kunden zu erzielen.
Repräsentatives Finanzierungsbeispiel: Immobilienkauf
| Nettodarlehensbetrag | 400.000 Euro |
| Beleihungswert | Bis 60 % |
| Sollzinsbindung | 10 Jahre |
| Tilgung | 3,00 % |
| Sollzins | 3,65 % p.a. |
| Effektivzins | 3,69 % p.a. |
| Stand | 12.09.2025, Angaben ohne Gewähr |
CE-Baufinanz, mit Sitz in Hamburg, zeichnet sich durch maßgeschneiderte Baufinanzierungslösungen aus, die in enger Zusammenarbeit mit einer Vielfalt an Finanzinstitutionen wie Banken, Versicherungen und Bausparkassen entwickelt werden. Diese Partnerschaften ermöglichen es, einzigartige und vorteilhafte Finanzierungsoptionen für Immobilienkäufe anzubieten.
PSD Bank Nürnberg
Die PSD Bank bietet individuell zugeschnittene Baufinanzierungslösungen mit attraktiven Konditionen und persönlicher Beratung für den Traum vom eigenen Heim.
- Effektivzins p.a.: ab 3,36 %
- Sollzins p.a.: ab 3,31 %
- Bonus von 0,10 % bei energetischen Bauvorhaben
0,10 % Bonus bei energetischen Bauvorhaben
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Die PSD Bank Nürnberg bietet auch weitere Vorteile:
- Schon ab 50.000 Euro
- Bonus von 0,10 % bei energetischen Bauvorhaben
- 12 Monate ohne Bereitstellungszinsen für Neubauten
- Sonderzahlungen bis 5 % des Kreditbetrages pro Jahr
Repräsentatives Finanzierungsbeispiel: Immobilienkauf
| Nettodarlehensbetrag | 300.000 Euro |
| Beleihungswert | Bis 80 % |
| Sollzinsbindung | 10 Jahre |
| Tilgung | 1,00 % |
| Sollzins | 3,31 % pro Jahr |
| Effektivzins | 3,36 % pro Jahr |
| Anfängliche monatliche Rate | 1.272,75 € |
| Stand | 09.05.2025, Angaben ohne Gewähr |
Die PSD Bank präsentiert maßgeschneiderte Baufinanzierungsmöglichkeiten, die mit flexiblen Rückzahlungsplänen und anpassbaren Optionen für die Finanzierung von Immobilienprojekten überzeugen. Zusätzlich bietet sie für energetische Bauprojekte einen attraktiven Zinsbonus von 0,10 %.
Baufinanzierung: Vor dem Traumhaus steht das Zahlenwerk
Der Traum vom eigenen Haus klingt nach Freiheit – doch der Weg dorthin führt durch den Dschungel der Baufinanzierung. 2025 ist dieser anspruchsvoller denn je: hohe Preise, schwankende Zinsen, strenge Vorgaben. In diesem Ratgeber findest du klare Erklärungen, Beispiele und Profi-Tipps, damit du deinen Traum sicher und entspannt verwirklichen kannst.
Iris Schulte-Renger
Journalistin & Finanzexpertin
Die Grundlagen der Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ist im Kern ein langfristiger Kredit, der speziell für den Kauf, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie aufgenommen wird. Das klingt banal – bis man das erste Mal den Tilgungsplan sieht und feststellt, dass man sich für 20, 30 oder mehr Jahre bindet.
Wichtige Unterschiede:
- Hauskauf: Du kaufst eine fertige Immobilie und brauchst den gesamten Kreditbetrag sofort.
- Neubau: Das Darlehen wird in Teilbeträgen (Bauraten) ausgezahlt, entsprechend dem Baufortschritt.
- Modernisierung: Kann über kleinere Baufinanzierungen oder spezielle Modernisierungskredite laufen.
- Anschlussfinanzierung: Notwendig, wenn die erste Zinsbindung endet und die Restschuld neu finanziert wird.
Finanzfuchs-Tipp:
Verstehe die drei Grundpfeiler deiner Finanzierung: Zins, Tilgung und Laufzeit. Jede Änderung an einem dieser Punkte verschiebt das gesamte Gleichgewicht.
Typisch für Baufinanzierungen sind eine lange Laufzeit (10 bis 30 Jahre) und eine Zinsbindung, die für einen bestimmten Zeitraum festlegt, wie hoch die Zinsen bleiben.
Der Weg zum Kredit – Schritt für Schritt
1. Haushaltsrechnung erstellen
Erstelle eine Übersicht deiner Einnahmen (z. B. Gehalt, Kindergeld, Mieten) und Ausgaben (Miete, Versicherungen, Lebenshaltung, Kredite). Die Rate sollte auch bei steigenden Zinsen oder höheren Kosten gut tragbar bleiben.
2. Eigenkapital klären
Faustregel: 20–30 % Eigenkapital sind ideal. Mehr senkt das Bankrisiko und verbessert die Zinsen. Mindestens aber solltest du alle Nebenkosten selbst tragen können:
- Maklerprovision: 2,97–3,57 %
- Grunderwerbsteuer: 3,5–6,5 %
- Notar & Grundbuch: 1,5–2 %
3. Bonitätsprüfung: Dein finanzieller Fingerabdruck
Die Bank prüft, wie zuverlässig du den Kredit zurückzahlst – über Schufa & Co. sowie Unterlagen wie Gehaltsnachweise, Arbeitsvertrag, Steuerbescheide. Selbstständige müssen oft zusätzlich Bilanzen und GuV vorlegen.
4. Unterlagen besorgen
Für Neubauten sind Baukostenplan und Eigenleistungen nötig. Persönlich zählen Gehaltsnachweise, Steuerbescheide und Eigenkapitalnachweise. Zum Objekt gehören Kaufvertrag, Grundbuchauszug, Baupläne, Energieausweis und ggf. die Teilungserklärung..
5. Angebote vergleichen
Online-Vergleichsportale, unabhängige Baufinanzierungsberater und überregionale Banken bieten oft spürbar bessere Konditionen. Schon kleine Zinsunterschiede summieren sich: Bei 250.000 € Kredit machen 3,0 % statt 3,2 % über 20 Jahre rund 5.850 € Ersparnis aus – bei gleicher Laufzeit und Tilgung.
Zinsbindung strategisch festlegen
Die Zinsbindung solltest du immer strategisch festlegen. Zwar gilt eine Bindung von zehn Jahren oft als Standard, doch das ist nicht automatisch die beste Wahl für alle. Eine kürzere Zinsbindung kann sinnvoll sein, wenn du darauf setzt, dass die Zinsen künftig sinken und du dann zu besseren Konditionen neu abschließen kannst. Eine längere Bindung hingegen verschafft dir Planungssicherheit, schützt dich vor möglichen Zinserhöhungen und erleichtert die Kalkulation deiner Kosten – dafür musst du dich aber auch länger festlegen. Welche Laufzeit am besten passt, hängt also stark von deiner persönlichen Situation und deiner Einschätzung der Zinsentwicklung ab.
- Kurz (5–10 Jahre): Günstigerer Zinssatz, aber höheres Risiko bei Anschlussfinanzierung.
- Lang (20–25 Jahre): Mehr Planungssicherheit, gerade bei niedrigen Zinsen attraktiv.
- Volltilger: Kredit wird komplett in der Zinsbindungszeit zurückgezahlt – maximale Sicherheit, hohe Rate.
Fördermittel clever nutzen
Beim Hausbau oder einer Sanierung lohnt sich ein Blick auf die verschiedenen Förderprogramme. Besonders bekannt sind die KfW-Programme, die zinsgünstige Kredite und Tilgungszuschüsse für energieeffiziente Bau- und Sanierungsmaßnahmen anbieten – darunter zum Beispiel das „Wohneigentumsprogramm 124“ oder der Kredit „Effiziente Wohngebäude 261“. Ergänzend dazu vergibt das BAFA Zuschüsse von bis zu 40 Prozent, wenn du deine Heizung auf erneuerbare Energien umstellst. Auch der Wohn-Riester kann interessant sein: Hier profitierst du von staatlichen Zulagen und zusätzlichen Steuervorteilen, wenn du in selbstgenutztes Wohneigentum investierst. Und nicht zuletzt gibt es zahlreiche regionale Programme, bei denen Landesförderbanken Familien mit zinsgünstigen Darlehen oder direkten Zuschüssen unter die Arme greifen.
Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen – clever nachlegen statt draufzahlen
gendwann endet jede Zinsbindung – und dann stehst du vor der Frage: Wie geht’s weiter mit deinem Kredit?
Diese Phase nennt sich Anschlussfinanzierung. Dabei hast du im Wesentlichen drei Optionen:
Prolongation:
Du bleibst bei deiner bisherigen Bank und verhandelst dort neue Konditionen. Vorteil: unkompliziert, keine neuen Unterlagen nötig. Nachteil: Nicht immer der günstigste Zinssatz.
Anbieterwechsel:
Du suchst dir eine andere Bank mit besseren Konditionen und löst dein altes Darlehen dort ab. Vorteil: hohes Sparpotenzial. Nachteil: Etwas mehr Aufwand durch erneute Prüfung und Unterlagen.
Forward-Darlehen:
Du sicherst dir schon heute den Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung, die erst in 1 bis 3 Jahren startet. Ideal, wenn die Zinsen aktuell günstig sind, aber in Zukunft eher steigen könnten.
Warte mit der Anschlussfinanzierung nicht bis zur letzten Minute.
Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen – clever nachlegen statt draufzahlen
Eine solide Baufinanzierung hört nicht mit der Unterschrift unter dem Kreditvertrag auf. Mindestens genauso wichtig ist der Schutz davor, dass ein Schicksalsschlag das Eigenheim gefährdet. Eine Risikolebensversicherung sorgt dafür, dass Partner oder Familie im Todesfall nicht zusätzlich zur Trauer auch noch um das Zuhause bangen müssen. Eine Restschuldversicherung kann im Fall von Arbeitsunfähigkeit oder Tod die Kreditraten übernehmen – ist jedoch oft teurer und nicht immer die beste Lösung, hier lohnt der Vergleich mit Alternativen wie einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Finanzfuchs-Tipp:
Plane die Kosten für diese Versicherungen von Anfang an in dein Finanzierungskonzept ein. So gibt es später keine bösen Überraschungen – und dein Zuhause bleibt in jeder Lebenslage abgesichert.
Unverzichtbar ist zudem die Wohngebäudeversicherung: Sie schützt die Immobilie vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel und damit auch dein investiertes Geld.
Zum Schluss: Welche Kreditart passt zu dir?
Die Wahl der Baufinanzierung beeinflusst direkt Ratenhöhe, Planungssicherheit und Gesamtkosten.
- Variables Darlehen: Zinsen passen sich regelmäßig an – flexibel, aber riskant bei steigenden Zinsen.
- Annuitätendarlehen: Gleichbleibende Monatsrate mit sinkendem Zins- und steigendem Tilgungsanteil. Vorteil: Hohe Planungssicherheit.
- Volltilgerdarlehen: Kredit komplett innerhalb der Zinsbindung getilgt – keine Anschlussfinanzierung nötig, aber hohe Monatsraten.
- Endfälliges Darlehen: Während der Laufzeit nur Zinsen, Tilgung am Ende in einer Summe – oft teurer und riskanter.
- KfW-Förderdarlehen: Günstige, zweckgebundene Kredite für energieeffizientes Bauen oder Sanieren, meist über die Hausbank beantragt.
Baufinanzierungsarten auf einen Blick:
| Kreditart | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| Annuitätendarlehen | Gleichbleibende Monatsrate, gute Planungssicherheit | Zinsen können bei Anschlussfinanzierung höher sein |
| Volltilgerdarlehen | Nach Zinsbindung schuldenfrei, keine Anschlussfinanzierung nötig | Sehr hohe Monatsrate, weniger flexibel |
| Endfälliges Darlehen | Während der Laufzeit nur Zinsen zahlen, liquide Mittel bleiben erhalten | Tilgung erst am Ende, hohes Risiko, oft teurer |
| KfW-Förderdarlehen | Günstige Zinsen, staatliche Förderung, ideal für energetische Projekte | Zweckgebunden, oft lange Bearbeitungszeiten |
| Variables Darlehen | Flexibel anpassbar, vorzeitige Sondertilgung oft möglich | Unsicherheit bei steigenden Zinsen |
Stand: 2025
Finanzfuchs-Tipp:
Plane die Kosten für diese Versicherungen von Anfang an in dein Finanzierungskonzept ein. So gibt es später keine bösen Überraschungen – und dein Zuhause bleibt in jeder Lebenslage abgesichert.
Häufig gestellte Fragen
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Das hängt stark davon ab, wie vollständig deine Unterlagen sind und wie komplex der Fall ist. Bei klaren Einkommensverhältnissen und vollständigen Dokumenten kann eine Zusage innerhalb weniger Tage erfolgen – oft gibt es vorab sogar eine Finanzierungsbestätigung am selben Tag. Bei Selbstständigen, komplizierten Objekten oder Fördermittelanträgen kann es jedoch mehrere Wochen dauern. Tipp aus der Praxis: Wer die Unterlagen lückenlos vorbereitet, verkürzt den Prozess erheblich.
Empfohlen werden 20 bis 30 Prozent der Kaufsumme – damit sinkt nicht nur der Zinssatz, sondern auch das Risiko einer Überschuldung. Mindestens sollten die Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Makler aus eigener Tasche bezahlt werden, sonst steigt der Zins merklich. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto größer ist der Spielraum bei der Wahl der Kreditart. Komplett ohne Eigenkapital ist eine Finanzierung zwar möglich, aber teuer und riskant – insbesondere, wenn Immobilienpreise fallen.
Die Bank schaut sich sowohl dich als Kreditnehmer als auch die Immobilie genau an. Auf deiner Seite zählen Einkommen, Beschäftigungsverhältnis, Bonität (Schufa, andere Auskunfteien) und bestehende Verpflichtungen. Auf der Objektseite wird der Wert des Hauses oder der Wohnung geprüft – oft per Gutachten oder Vergleichswert. Stimmen beide Seiten, erhöht das die Chancen auf gute Konditionen. Liegt ein Risiko vor, kann die Bank den Kredit ablehnen oder nur zu höheren Zinsen anbieten.
Der Bauzins ist kein fixer Wert, sondern ein bewegliches Ziel – er hängt von deiner Bonität, der Eigenkapitalquote, der Zinsbindung und dem Marktumfeld ab. Wer viel Eigenkapital einsetzt und eine stabile Finanzhistorie vorweisen kann, bekommt oft deutlich bessere Konditionen. Fehlen diese Voraussetzungen, steigt der Zinssatz spürbar. Zudem schwanken die Angebote teils wöchentlich, manchmal sogar täglich. Wer hier nicht vergleicht, riskiert, unnötig lange zu teuer zu finanzieren.
Die Monatsrate hängt vor allem von drei Faktoren ab: Zinssatz, Tilgungshöhe und Laufzeit. Eine höhere Tilgung bedeutet zwar schnellere Schuldenfreiheit, treibt aber die Rate spürbar nach oben. Umgekehrt sinkt die monatliche Belastung bei längerer Laufzeit – allerdings zahlst du dann insgesamt mehr Zinsen. Entscheidend ist, dass die Rate auch dann tragbar bleibt, wenn sich Zinsen oder Lebenshaltungskosten ändern.
Eine niedrige Tilgung bedeutet kleine Monatsraten – aber eine sehr lange Laufzeit und hohe Gesamtkosten. Wer nur 1 Prozent tilgt, zahlt den Kredit oft über Jahrzehnte ab und ist anfälliger für Zinsänderungen bei der Anschlussfinanzierung. Sinnvoll kann es sein, wenn das Budget aktuell knapp ist, aber in Zukunft Sondertilgungen geplant sind. Wer es sich leisten kann, fährt mit einer höheren Anfangstilgung langfristig günstiger.
Es gibt keine feste Grenze, aber als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 35 bis 40 Prozent des verfügbaren Nettoeinkommens ausmachen. Wer beispielsweise 3.500 Euro netto verdient, sollte eine Rate von etwa 1.225 bis 1.400 Euro nicht überschreiten. So bleibt genug Spielraum für Lebenshaltungskosten, Rücklagen und unvorhergesehene Ausgaben. Ein höheres Einkommen erhöht natürlich die Finanzierungsmöglichkeiten – entscheidend ist aber auch die Stabilität des Einkommens.
Wie wir bewerten
- So gehen wir vor: Unsere Finanzfüchse analysieren jede Baufinanzierung auf Basis öffentlich zugänglicher Informationen – z. B. Zinssätze, Laufzeiten, Tilgungsoptionen und Sonderkonditionen der Banken. Nur das, was transparent und nachvollziehbar ist, fließt in unsere Bewertung ein.
- Was wie viel zählt: Was Zinsen spart, zählt. Was dir mehr Flexibilität bietet, ergänzt. Der Zinssatz hat das größte Gewicht – weil er die Kosten deiner Finanzierung am stärksten beeinflusst. Zusätzliche Optionen wie Sondertilgungen oder flexible Laufzeiten können die Bewertung verbessern, gleichen aber keine hohen Zinsen aus.
- Wen wir vergleichen: Unser Vergleich zeigt dir eine Auswahl an überregional verfügbaren Baufinanzierungsangeboten. Wir konzentrieren uns auf Konditionen, die für viele Kreditnehmer:innen relevant und transparent vergleichbar sind. Einen vollständigen Marktüberblick können wir nicht abbilden – dafür sind die Angebote zu vielfältig und teils individuell kalkuliert. Aber: Unsere Finanzfüchse filtern die wichtigsten Anbieter für dich raus – damit du schneller findest, was wirklich passt.
Unser Prozess – so vergleichen wir für dich
Recherche: Der Markt im Check
Bevor ein Produkt in unseren Vergleich kommt, analysieren wir systematisch den Markt: Welche Anbieter gibt es? Was ist wirklich relevant? Welche Kriterien sind entscheidend für unterschiedliche Lebenslagen?
Vergleich: Was zählt – und was nicht
Wir untersuchen Kosten, Leistungen, Benutzerfreundlichkeit und viele weitere Faktoren. Das Ergebnis ist eine transparente Gegenüberstellung mit echten Vor- und Nachteilen – ohne Marketingfloskeln.
Empfehlung: Die besten Anbieter
Wir zeigen dir nur die Produkte, die in unseren Analysen überzeugen. Damit du schneller findest, was zu dir passt – und fundiert entscheiden kannst. Der Finanzfuchs Score hilft dir hier bei der Orientierung.