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Lesezeit – 8 Minuten
Zuletzt aktualisiert: 14 Januar, 2025

Tide Geschäftskonto im Vergleich

Die britische Finanzplattform Tide bietet Unternehmern für ihre Finanzverwaltung ein modernes Geschäftskonto, das mit einer deutschen IBAN, einer intuitiven App und kostenloser Kontoführung überzeugt. Doch wie schlägt sich das Angebot im Vergleich zu den Geschäftskonten etablierter Anbieter wie Finom, Qonto und N26?

Frank Baecke
Autor
Finanzfuchs
Geprüft von
Finanzfuchs-Redaktion

Das Wichtigste in Kürze

  • Das Tide Geschäftskonto richtet sich an Selbstständige und kleine Unternehmen, die eine einfache, digitale Lösung für ihre Finanzverwaltung suchen.
  • Nutzer profitieren von gebührenfreier Kontoführung, einer kostenlosen Debitkarte sowie SEPA-Überweisungen, die bis Ende November 2025 kostenfrei sind. 
  • Neben Tide bieten auch Finom, Qonto und N26 innovative Geschäftskonten an, die mit ihren vielseitigen Funktionen als Alternativen in Betracht kommen.

„Weniger Admin, mehr Zeit für Ihr Tagesgeschäft!“ Mit diesem Versprechen ist Tide seit Frühjahr 2024 auf dem deutschen Markt aktiv. Die 2015 in London gegründete britische Finanzplattform will Geschäftskunden den Alltag erleichtern und setzt hierfür vollständig auf digitale Prozesse. Ob Geschäftskonto eröffnen, Finanzen verwalten oder Rechnungen bezahlen – bei Tide wird alles am Smartphone, PC oder Laptop erledigt.

In diesem Punkt unterscheidet sich Tide nicht von anderen Neobanken wie Finom, Qonto oder N26. Doch während Letztere jeweils mehrere Geschäftskontomodelle anbieten, um auf die spezifischen Bedürfnisse von Freiberuflern, Selbstständigen und kleinen Unternehmen einzugehen, hat Tide nur ein Geschäftskontomodell für alle im Angebot. Ob das gut oder schlecht ist, was das Konto kann und für wen es sich eignet, zeigt dieser Beitrag.

Das Tide Geschäftskonto im Überblick

Mit mehr als 1 Million Geschäftskunden zählt Tide zu den führenden Finanzplattformen in Großbritannien und expandiert nun auch in Deutschland. Zielgruppe sind Freiberufler, Einzelunternehmer, UGs, GmbHs (mit 1 Geschäftsführer) und eingetragene Kaufleute (e.K.). Voraussetzung für die Kontonutzung ist ein Geschäftssitz in Deutschland.

Das Tide Geschäftskonto lässt sich in wenigen Minuten online eröffnen. Eine Schufa-Prüfung erfolgt hierbei nicht, nur eine Identitätsprüfung. Das Konto ist dauerhaft kostenlos und hat eine DE-IBAN. Ebenfalls kostenlos sind alle ein- und ausgehenden SEPA-Überweisungen sowie Lastschriften in Euro. Dies gilt bis zum 30. November 2025. Danach fallen laut Preisverzeichnis 0,20 Euro pro Transaktion an.

Kontonutzer erhalten eine Mastercard Debitkarte. Sie ist ebenfalls kostenlos und ermöglicht im Europäischen Wirtschaftsraum gebührenfreie Zahlungen in Euro. Kartenzahlungen in Fremdwährungen (non-EUR) sowie außerhalb des EWR werden mit 1 Prozent des Betrags berechnet. Bargeldabhebungen in Euro kosten 2 Euro pro Vorgang. Für das Abheben von Fremdwährungen am Automaten werden 2 Euro plus 1 Prozent des Abhebebetrags fällig.

Das Tide Geschäftskonto ist auf die Verwaltung per App ausgelegt. In der App lassen sich nicht nur klassische Banktransaktionen durchführen, sondern zum Beispiel auch Rechnungen erstellen, versenden und verfolgen. Der Kontozugriff ist aber auch über PC, Laptop oder Tablet möglich.

Tide Geschäftskonto: Gebühren und Leistungen

ServiceKosten
Preis monatlich0 € für das erste Konto

6 € für jedes weitere Konto (derzeit noch nicht verfügbar)
Enthaltene Konten1 (keine Unterkonten)
Kontozugriff für Teammitgliederderzeit noch nicht verfügbar
Dispokredit
Sollzins für geduldete Überziehung10,00 %
Physische Kartekostenlos
Virtuelle Kartekostenlos
Kartenzahlungen im EWR* und Schweiz in EURkostenlos
Kartenzahlungen in Fremdwährungen (non-EUR)1 % des Umsatzes
Kartenzahlungen außerhalb des EWR* und der Schweiz1 % des Umsatzes
Cashback
Geldabheben am Automaten in Euro2 € + Kosten des Fremdinstituts
Geldabheben am Automaten in Fremdwährungen2 € + 1,00 % des Umsatzes + Kosten des Fremdinstituts
SEPA-Überweisungen0 € (bis 30.11.2025, danach 0,20 €)
SWIFT-Überweisungen ein- und ausgehend7,50 € + 1,00 % des Betrags (derzeit noch nicht verfügbar)
Webseitewww.tide.co/de-DE/
*EWR: Europäischer Wirtschaftsraum (alle 27 EU-Mitgliedsstaaten zzgl. Island, Liechtenstein und Norwegen)
Quelle: Webseite und Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters, Stand: Januar 2025.

Vor- und Nachteile des Tide Geschäftskontos

Kostenlose Kontoführung und Karte, gebührenfreie SEPA-Überweisungen und eine intuitive App machen Tide zu einer attraktiven Option. Das Geschäftskonto überzeugt mit innovativen Funktionen und einem klaren Fokus auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und kleinen Unternehmen. Aber es gibt auch Punkte, die sich für manche potenziellen Nutzer als nachteilig erweisen dürften. Hier sind die Stärken und Schwächen auf einen Blick:

Vorteile des Tide Geschäftskontos

  • Kostenlose Kontoführung

    Das Tide Geschäftskonto ist dauerhaft gebührenfrei. Unternehmer können alle Grundfunktionen des Kontos nutzen, ohne zusätzliche Kosten für die Kontoführung einplanen zu müssen.

  • Kostenfreie SEPA-Überweisungen

    Alle SEPA-Überweisungen sind bis zum 30. November 2025 gebührenfrei. Das macht das Tide Geschäftskonto besonders für Unternehmen mit vielen Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum attraktiv.

  • Digitale Verwaltung über die App

    Die Tide App ermöglicht eine komplett digitale Kontoeröffnung und eine einfache Verwaltung der Finanzen direkt vom Smartphone aus. Funktionen wie das Erstellen, Versenden und Nachverfolgen von Rechnungen erleichtern den Geschäftsalltag.

  • Gebührenfreie Karten-Transaktionen in Euro

    Kontonutzer erhalten eine kostenlose Mastercard für weltweite Zahlungen. Transaktionen in Euro sind gebührenfrei.

  • Keine Schufa-Prüfung

    Die Eröffnung eines Tide Geschäftskontos erfordert keine Schufa-Prüfung, weil das Konto auf Guthabenbasis geführt wird. Dadurch ist es auch für Personen mit eingeschränkter Bonität zugänglich.

  • Deutsche IBAN

    Die deutsche IBAN erleichtert nationale und internationale Überweisungen und erfüllt die Anforderungen vieler deutscher Geschäftspartner.

Nachteile des Tide Geschäftskontos

  • Keine Bareinzahlungen möglich

    Auf das Tide Geschäftskonto kann kein Bargeld eingezahlt werden. Das ist für Unternehmen, die regelmäßig Bargeld einnehmen, ein Nachteil.

  • Gebühren für Bargeldabhebungen

    Bargeldabhebungen innerhalb der Eurozone kosten 2  Euro pro Vorgang. Das kann bei häufigem Bargeldbedarf nennenswerte Zusatzkosten verursachen.

  • Kein Kontokorrentkredit

    Das Tide Geschäftskonto wird auf Guthabenbasis geführt. Es gibt keinen Dispokredit. Unternehmen mit kurzfristigem Finanzierungsbedarf müssen daher auf externe Kreditlösungen zurückgreifen.

  • Zahlungsgebühren bei Fremdwährungen

    Für Transaktionen in Fremdwährungen wird kein Fixpreis berechnet, sondern eine Gebühr von 1,00 Prozent des Betrags. Das kann internationale Geschäfte verteuern.

  • Kein persönlicher Support

    Tide bietet nur Support per Mail, Chat und Telefon an. Es gibt keinen persönlichen Service vor Ort. Für Kunden mit komplexeren Anliegen kann das ein Handicap sein.

Wie sicher ist ein Geschäftskonto bei Tide?

Tide ist keine Bank, sondern eine Finanzplattform und kann somit keine Konten führen. Die Geschäftskonten von Tide stellt darum das Partnerunternehmen Adyen N.V. bereit, ein niederländischer Zahlungsdienstleister mit Hauptsitz in Amsterdam. Adyen besitzt eine Lizenz für grenzüberschreitende Dienstleistungen im Europäischen Wirtschaftsraum. Zu diesen Dienstleistungen zählt, Anbietern wie Tide zu ermöglichen, auf ihren Plattformen Geschäftskonten für ihre Nutzer zu erstellen.

Adyen wird von der niederländischen Zentralbank reguliert und ist im niederländischen Einlagensicherungsregister eingetragen. Somit sind Kontoguthaben von Tide Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Person durch das niederländische Einlagensicherungssystem abgesichert.

Darüber hinaus speichert Tide alle Kundendaten auf DSGVO-konformen Servern und schützt jede Zahlung durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Zusätzlich können Nutzer moderner Smartphones die App per Gesichtserkennung verriegeln.

Alternativen zum Tide Geschäftskonto

Das Tide Geschäftskonto überzeugt mit Vorteilen wie kostenloser Kontoführung, gebührenfreien SEPA-Überweisungen und einfacher Verwaltung über die App. Damit ist es eine attraktive Option für Selbstständige und kleine Unternehmen. Allerdings gibt es auch einige Mankos, etwa die fehlende Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung, die Gebühren für Bargeldabhebungen und das Fehlen eines Kontokorrentkredits. Dies könnte für bestimmte Unternehmen problematisch sein. Für sie könnte sich ein Blick auf Alternativen wie Finom, Qonto und N26 lohnen, die ebenfalls moderne Geschäftskonten mit vielseitigen Funktionen anbieten.

Finom: Lösungen für jede Unternehmensgröße

Finom bietet eine Reihe digitaler Geschäftskonten, die mit Funktionen wie Multibanking, kostenlosen Karten in jedem Tarif und Cashback punkten. Die intuitive App und die Webversion erleichtern die Finanzverwaltung erheblich, indem sie Bankgeschäfte und Buchhaltung in einer Plattform zusammenführen. Mit fünf verschiedenen Kontomodellen und  einem personalisierbaren Tarif hält Finom für jede Unternehmensgröße eine passende Lösung bereit.

Dennoch gibt es Einschränkungen: Als reine Onlinebank hat Finom keine Filialen, weshalb Bargeldeinzahlungen weder am Schalter noch am Automaten möglich sind. Ebenso fehlen traditionelle Bankservices wie Kreditvergaben und Überziehungsmöglichkeiten.

Finom Geschäftskonten: Leistungen und Gebühren

InfoSoloStartPremiumCorporateEnterprise
Preis pro Monat0 €9 €28 €149 €339 €
Physische Kartenkostenfreikostenfreikostenfreikostenfreikostenfrei
Virtuelle Kartenkostenfreikostenfreikostenfreikostenfreikostenfrei
Cashback2,00 % bis max. 10 €3,00 % bis max. 20 €0,50 % ab 1.000 € Umsatz1,00 % ab 1.000 € Umsatz
Geldabheben am Bankautomaten0 – 500 €:
1 %

500 –
2.000 €:
3 %

2.000 – 5.000 €:
5 %
0 – 500 €:
0 %

500 – 2.000 €:
1 %

2.000 – 5.000 €:
5 %
0 – 500 €:
0 %

500 – 2.000 €:
0 %

2.000 – 5.000 €:
3 %
0 – 500 €:
0 %

500 –
2.000 €:
0 %

2.000 – 5.000 €:
3 %
0 – 500 €:
0 %

500 –
2.000 €:
0 %

2.000 – 5.000 €:
3 %
SEPA-Überweisungen2 € ausgehend0 €0 €0 €0 €
SWIFT-Überweisungen eingehend5 € +
2,00 %
5 € +
0,90 %
5 € +
0,80 %
5 € +
0,50 %
5 € +
0,30 %
SWIFT-Überweisungen ausgehend5 € +
2,00 %
5 € +
0,90 %
5 € +
0,80 %
5 € +
0,50 %
5 € +
0,30 %
Webseitefinom.definom.definom.definom.definom.de
Quelle: Webseite des Anbieters, Stand: Januar 2025.

Qonto: Effizientes Banking für moderne Unternehmer

Qonto richtet sich mit seinen vielseitigen Geschäftskonten speziell an Selbstständige, Freiberufler und KMUs. Die benutzerfreundliche App kombiniert Funktionen für Banking, Rechnungsmanagement und Ausgabenverwaltung und ermöglicht eine automatisierte Buchhaltung. Ein weiterer Pluspunkt: Jedes der sechs Kontomodelle beinhaltet mindestens eine kostenlose Firmenkarte.

Allerdings gibt es bei Qonto im Gegensatz zu vielen Wettbewerbern kein kostenloses Geschäftskontomodell. Auch echte Kreditkarten mit Kreditrahmen werden nicht angeboten. Verzichten müssen Kunden zudem auf die Vergabe von Krediten, das Einräumen von Dispositionskrediten und die Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung.

Qonto Geschäftskonten: Leistungen und Gebühren

InfoBasicSmartPremiumEssentialBusinessEnterprise
Preis pro Monat11 €23 €45 €59 €119 €249 €
Physische Karten11121030
Virtuelle Karten0, jede Karte
2 € mtl.
50, jede weitere
1 € mtl.
50, jede weitere
1 € mtl.
50, jede weitere
1 € mtl.
50, jede weitere
1 € mtl.
50, jede weitere
1 € mtl.
Cashback
Geldabheben am BankautomatenOne Card: 2 € 

Plus Card: 5 x kostenfrei, danach
2 €

X Card: kostenfrei
One Card: 2 € 

Plus Card: 5 x kostenfrei, danach
2 €

X Card: kostenfrei
One Card: 2 € 

Plus Card: 5 x kostenfrei, danach
2 €

X Card: kostenfrei
One Card: 2 € 

Plus Card: 5 x kostenfrei, danach
2 €

X Card: kostenfrei
One Card: 2 € 

Plus Card: 5 x kostenfrei, danach
2 €

X Card: kostenfrei
One Card: 2 € 

Plus Card: 5 x kostenfrei, danach
2 €

X Card: kostenfrei
SEPA-Überweisungen & Lastschriften30 pro Monat inkl., danach 0,40 €60 pro Monat inkl., danach 0,40 €100 pro Monat inkl., danach 0,10 €150 pro Monat inkl., danach 0,25 €500 pro Monat inkl., danach 0,25 €1.000 pro Monat inkl., danach 0,10 €
SWIFT-Überweisungen eingehend5 €5 €5 €5 €5 €5 €
SWIFT-Überweisungen ausgehend0,80 %, mind. 5 € zzgl. Mwst.0,80 %, mind. 5 € zzgl. Mwst.0,56 %, mind. 5 € zzgl. Mwst.0,56 %, mind. 5 € zzgl. Mwst.0,56 %, mind. 5 € zzgl. Mwst.0,56 %, mind. 5 € zzgl. Mwst.
Webseiteqonto.comqonto.comqonto.comqonto.comqonto.comqonto.com
Quelle: Webseite und Preisverzeichnis des Anbieters, Stand: Januar 2025.

N26: Konten für Einzelunternehmer

Bei N26 stehen vier Geschäftskontomodelle zur Wahl, von denen eines vollständig kostenfrei ist. Die Bank setzt auf künstliche Intelligenz, um Ausgaben in Echtzeit zu kategorisieren, was die Übersicht über Zahlungsein- und -ausgänge erleichtert. Die Karten ermöglichen weltweit gebührenfreie Zahlungen, und bei den zwei teureren Kontomodellen sind auch Abhebungen im Ausland ohne Zusatzkosten möglich.

Doch auch N26 hat Nachteile: Mit einem Cashback von 0,10 bis 0,50 Prozent schneidet der Kontoanbieter schlechter ab als Wettbewerber wie Vivid Money oder Finom. Zudem gibt es mit nur vier Kontomodellen weniger Auswahl als bei der Konkurrenz. Zum Vergleich: Vivid Money hat sieben Geschäftskonten, Qonto sechs. Aber auch die Anzahl der Unterkonten ist bei N26 mit zehn Stück eher begrenzt. Bei Vivid Money sind bis zu 50 Unterkonten möglich. Zu beachten ist außerdem, dass sich N26 auf Selbstständige und Freiberufler fokussiert und keine Lösungen für Unternehmen anbietet.

N26 Geschäftskonten: Leistungen und Gebühren

InfoN26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Metal
Preis pro Monat0 €4,90 €9,90 €16,90 €
Physische Kartenoptional (10 € Bestellgebühr)111
Virtuelle Karten1111
Cashback0,10 %0,10 %0,10 %0,10 %
Geldabheben am Bankautomaten2 x mtl. kostenfrei, danach 2 €3 x mtl. kostenfrei, danach 2 €5 x mtl. kostenfrei, danach 2 €8 x mtl. kostenfrei, danach 2 €
SEPA-Überweisungen0 €0 €0 €0 €
SWIFT-Überweisungen eingehendkostenloskostenloskostenloskostenlos
SWIFT-Überweisungen ausgehendnicht möglichnicht möglichnicht möglichnicht möglich
Webseiten26.comn26.comn26.comn26.com
Quelle: Webseite des Anbieters, Stand: Januar 2025.

Für wen Tide eine gute Wahl ist

Das Tide Geschäftskonto ist prädestiniert für Freiberufler, Selbstständige und kleine Unternehmen, die ein kostenfreies DE-IBAN-Konto mit intuitiver App suchen. Attraktiv sind die einfache Kontoführung per Smartphone oder Laptop sowie die gebührenfreien SEPA-Überweisungen (noch bis Ende November 2025). Der Verzicht auf eine Schufa-Prüfung macht Tide zusätzlich für Nutzer mit eingeschränkter Bonität interessant.

Wer dagegen gern aus mehreren Geschäftskontomodellen ein passendes auswählen möchte, wer Unterkonten benötigt, SWIFT-Überweisungen tätigen oder empfangen muss oder für Teammitglieder einen Kontozugang einrichten will, für den sind Anbieter wie Finom, Qonto oder N26 die bessere Wahl.

Finanzfuchs: Wir stellen uns vor


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Zahlen sind unsere Leidenschaft. Mit der geballten Informationskraft von Finanzfuchs sind Verbraucher:innen immer einen Schritt voraus und können sicher sein, dass sie bestens informiert sind.

Häufig gestellte Fragen

Lässt sich das Tide Geschäftskonto vor der Eröffnung testen?

Nein, Tide bietet keine Testphase oder Demo-Version an. Da das Konto aber dauerhaft kostenfrei ist, können Nutzer es risikolos ausprobieren. Es fallen keine versteckten Gebühren für Grundfunktionen an. Das erleichtert den Einstieg und ermöglicht Unternehmern, sich ohne finanzielle Verpflichtung mit den Funktionen vertraut zu machen.

Kann das Tide Geschäftskonto mit Buchhaltungssoftware verknüpft werden?

Derzeit bietet Tide noch keine Integration mit Buchhaltungssoftware an, arbeitet aber nach eigener Aussage intensiv daran, diese so schnell wie möglich bereitzustellen. Allerdings können Nutzer ihre Kontoauszüge und Transaktionsdaten exportieren, um diese in externen Systemen weiterzuverarbeiten. Wer eine nahtlose Integration in Buchhaltungstools benötigt, sollte Alternativen wie Qonto oder Finom in Betracht ziehen, die speziell auf solche Anforderungen ausgerichtet sind.

Welche mobilen Betriebssysteme unterstützen die Tide App?

Die Tide App läuft auf allen Apple-Geräten mit iOS 13 oder neuer sowie auf allen Android-Geräten mit Android 9 oder neuer. Nicht kompatibel ist die App mit Windows-Smartphones und Huawei-Geräten.