
Tide Geschäftskonto im Vergleich
Die britische Finanzplattform Tide bietet Unternehmern für ihre Finanzverwaltung ein modernes Geschäftskonto, das mit einer deutschen IBAN, einer intuitiven App und kostenloser Kontoführung überzeugt. Doch wie schlägt sich das Angebot im Vergleich zu den Geschäftskonten etablierter Anbieter wie Finom, Qonto und N26?
Das Wichtigste in Kürze
- Das Tide Geschäftskonto richtet sich an Selbstständige und kleine Unternehmen, die eine einfache, digitale Lösung für ihre Finanzverwaltung suchen.
- Nutzer profitieren von gebührenfreier Kontoführung, einer kostenlosen Debitkarte sowie SEPA-Überweisungen, die bis Ende November 2025 kostenfrei sind.
- Neben Tide bieten auch Finom, Qonto und N26 innovative Geschäftskonten an, die mit ihren vielseitigen Funktionen als Alternativen in Betracht kommen.
„Weniger Admin, mehr Zeit für Ihr Tagesgeschäft!“ Mit diesem Versprechen ist Tide seit Frühjahr 2024 auf dem deutschen Markt aktiv. Die 2015 in London gegründete britische Finanzplattform will Geschäftskunden den Alltag erleichtern und setzt hierfür vollständig auf digitale Prozesse. Ob Geschäftskonto eröffnen, Finanzen verwalten oder Rechnungen bezahlen – bei Tide wird alles am Smartphone, PC oder Laptop erledigt.
In diesem Punkt unterscheidet sich Tide nicht von anderen Neobanken wie Finom, Qonto oder N26. Doch während Letztere jeweils mehrere Geschäftskontomodelle anbieten, um auf die spezifischen Bedürfnisse von Freiberuflern, Selbstständigen und kleinen Unternehmen einzugehen, hat Tide nur ein Geschäftskontomodell für alle im Angebot. Ob das gut oder schlecht ist, was das Konto kann und für wen es sich eignet, zeigt dieser Beitrag.
Das Tide Geschäftskonto im Überblick
Mit mehr als 1 Million Geschäftskunden zählt Tide zu den führenden Finanzplattformen in Großbritannien und expandiert nun auch in Deutschland. Zielgruppe sind Freiberufler, Einzelunternehmer, UGs, GmbHs (mit 1 Geschäftsführer) und eingetragene Kaufleute (e.K.). Voraussetzung für die Kontonutzung ist ein Geschäftssitz in Deutschland.
Das Tide Geschäftskonto lässt sich in wenigen Minuten online eröffnen. Eine Schufa-Prüfung erfolgt hierbei nicht, nur eine Identitätsprüfung. Das Konto ist dauerhaft kostenlos und hat eine DE-IBAN. Ebenfalls kostenlos sind alle ein- und ausgehenden SEPA-Überweisungen sowie Lastschriften in Euro. Dies gilt bis zum 30. November 2025. Danach fallen laut Preisverzeichnis 0,20 Euro pro Transaktion an.
Kontonutzer erhalten eine Mastercard Debitkarte. Sie ist ebenfalls kostenlos und ermöglicht im Europäischen Wirtschaftsraum gebührenfreie Zahlungen in Euro. Kartenzahlungen in Fremdwährungen (non-EUR) sowie außerhalb des EWR werden mit 1 Prozent des Betrags berechnet. Bargeldabhebungen in Euro kosten 2 Euro pro Vorgang. Für das Abheben von Fremdwährungen am Automaten werden 2 Euro plus 1 Prozent des Abhebebetrags fällig.
Das Tide Geschäftskonto ist auf die Verwaltung per App ausgelegt. In der App lassen sich nicht nur klassische Banktransaktionen durchführen, sondern zum Beispiel auch Rechnungen erstellen, versenden und verfolgen. Der Kontozugriff ist aber auch über PC, Laptop oder Tablet möglich.
Tide Geschäftskonto: Gebühren und Leistungen
Service | Kosten |
---|---|
Preis monatlich | 0 € für das erste Konto 6 € für jedes weitere Konto (derzeit noch nicht verfügbar) |
Enthaltene Konten | 1 (keine Unterkonten) |
Kontozugriff für Teammitglieder | derzeit noch nicht verfügbar |
Dispokredit | – |
Sollzins für geduldete Überziehung | 10,00 % |
Physische Karte | kostenlos |
Virtuelle Karte | kostenlos |
Kartenzahlungen im EWR* und Schweiz in EUR | kostenlos |
Kartenzahlungen in Fremdwährungen (non-EUR) | 1 % des Umsatzes |
Kartenzahlungen außerhalb des EWR* und der Schweiz | 1 % des Umsatzes |
Cashback | – |
Geldabheben am Automaten in Euro | 2 € + Kosten des Fremdinstituts |
Geldabheben am Automaten in Fremdwährungen | 2 € + 1,00 % des Umsatzes + Kosten des Fremdinstituts |
SEPA-Überweisungen | 0 € (bis 30.11.2025, danach 0,20 €) |
SWIFT-Überweisungen ein- und ausgehend | 7,50 € + 1,00 % des Betrags (derzeit noch nicht verfügbar) |
Webseite | www.tide.co/de-DE/ |
Quelle: Webseite und Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters, Stand: Januar 2025.
Vor- und Nachteile des Tide Geschäftskontos
Kostenlose Kontoführung und Karte, gebührenfreie SEPA-Überweisungen und eine intuitive App machen Tide zu einer attraktiven Option. Das Geschäftskonto überzeugt mit innovativen Funktionen und einem klaren Fokus auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und kleinen Unternehmen. Aber es gibt auch Punkte, die sich für manche potenziellen Nutzer als nachteilig erweisen dürften. Hier sind die Stärken und Schwächen auf einen Blick:
Vorteile des Tide Geschäftskontos
Nachteile des Tide Geschäftskontos
-
Keine Bareinzahlungen möglich
Auf das Tide Geschäftskonto kann kein Bargeld eingezahlt werden. Das ist für Unternehmen, die regelmäßig Bargeld einnehmen, ein Nachteil.
-
Gebühren für Bargeldabhebungen
Bargeldabhebungen innerhalb der Eurozone kosten 2 Euro pro Vorgang. Das kann bei häufigem Bargeldbedarf nennenswerte Zusatzkosten verursachen.
-
Kein Kontokorrentkredit
Das Tide Geschäftskonto wird auf Guthabenbasis geführt. Es gibt keinen Dispokredit. Unternehmen mit kurzfristigem Finanzierungsbedarf müssen daher auf externe Kreditlösungen zurückgreifen.
-
Zahlungsgebühren bei Fremdwährungen
Für Transaktionen in Fremdwährungen wird kein Fixpreis berechnet, sondern eine Gebühr von 1,00 Prozent des Betrags. Das kann internationale Geschäfte verteuern.
-
Kein persönlicher Support
Tide bietet nur Support per Mail, Chat und Telefon an. Es gibt keinen persönlichen Service vor Ort. Für Kunden mit komplexeren Anliegen kann das ein Handicap sein.
Wie sicher ist ein Geschäftskonto bei Tide?
Tide ist keine Bank, sondern eine Finanzplattform und kann somit keine Konten führen. Die Geschäftskonten von Tide stellt darum das Partnerunternehmen Adyen N.V. bereit, ein niederländischer Zahlungsdienstleister mit Hauptsitz in Amsterdam. Adyen besitzt eine Lizenz für grenzüberschreitende Dienstleistungen im Europäischen Wirtschaftsraum. Zu diesen Dienstleistungen zählt, Anbietern wie Tide zu ermöglichen, auf ihren Plattformen Geschäftskonten für ihre Nutzer zu erstellen.
Adyen wird von der niederländischen Zentralbank reguliert und ist im niederländischen Einlagensicherungsregister eingetragen. Somit sind Kontoguthaben von Tide Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Person durch das niederländische Einlagensicherungssystem abgesichert.
Darüber hinaus speichert Tide alle Kundendaten auf DSGVO-konformen Servern und schützt jede Zahlung durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Zusätzlich können Nutzer moderner Smartphones die App per Gesichtserkennung verriegeln.
Alternativen zum Tide Geschäftskonto
Das Tide Geschäftskonto überzeugt mit Vorteilen wie kostenloser Kontoführung, gebührenfreien SEPA-Überweisungen und einfacher Verwaltung über die App. Damit ist es eine attraktive Option für Selbstständige und kleine Unternehmen. Allerdings gibt es auch einige Mankos, etwa die fehlende Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung, die Gebühren für Bargeldabhebungen und das Fehlen eines Kontokorrentkredits. Dies könnte für bestimmte Unternehmen problematisch sein. Für sie könnte sich ein Blick auf Alternativen wie Finom, Qonto und N26 lohnen, die ebenfalls moderne Geschäftskonten mit vielseitigen Funktionen anbieten.
Finom: Lösungen für jede Unternehmensgröße
Finom bietet eine Reihe digitaler Geschäftskonten, die mit Funktionen wie Multibanking, kostenlosen Karten in jedem Tarif und Cashback punkten. Die intuitive App und die Webversion erleichtern die Finanzverwaltung erheblich, indem sie Bankgeschäfte und Buchhaltung in einer Plattform zusammenführen. Mit fünf verschiedenen Kontomodellen und einem personalisierbaren Tarif hält Finom für jede Unternehmensgröße eine passende Lösung bereit.
Dennoch gibt es Einschränkungen: Als reine Onlinebank hat Finom keine Filialen, weshalb Bargeldeinzahlungen weder am Schalter noch am Automaten möglich sind. Ebenso fehlen traditionelle Bankservices wie Kreditvergaben und Überziehungsmöglichkeiten.
Finom Geschäftskonten: Leistungen und Gebühren
Info | Solo | Start | Premium | Corporate | Enterprise |
---|---|---|---|---|---|
Preis pro Monat | 0 € | 9 € | 28 € | 149 € | 339 € |
Physische Karten | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei |
Virtuelle Karten | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei |
Cashback | – | 2,00 % bis max. 10 € | 3,00 % bis max. 20 € | 0,50 % ab 1.000 € Umsatz | 1,00 % ab 1.000 € Umsatz |
Geldabheben am Bankautomaten | 0 – 500 €: 1 % 500 – 2.000 €: 3 % 2.000 – 5.000 €: 5 % | 0 – 500 €: 0 % 500 – 2.000 €: 1 % 2.000 – 5.000 €: 5 % | 0 – 500 €: 0 % 500 – 2.000 €: 0 % 2.000 – 5.000 €: 3 % | 0 – 500 €: 0 % 500 – 2.000 €: 0 % 2.000 – 5.000 €: 3 % | 0 – 500 €: 0 % 500 – 2.000 €: 0 % 2.000 – 5.000 €: 3 % |
SEPA-Überweisungen | 2 € ausgehend | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
SWIFT-Überweisungen eingehend | 5 € + 2,00 % | 5 € + 0,90 % | 5 € + 0,80 % | 5 € + 0,50 % | 5 € + 0,30 % |
SWIFT-Überweisungen ausgehend | 5 € + 2,00 % | 5 € + 0,90 % | 5 € + 0,80 % | 5 € + 0,50 % | 5 € + 0,30 % |
Webseite | finom.de | finom.de | finom.de | finom.de | finom.de |
Qonto: Effizientes Banking für moderne Unternehmer
Qonto richtet sich mit seinen vielseitigen Geschäftskonten speziell an Selbstständige, Freiberufler und KMUs. Die benutzerfreundliche App kombiniert Funktionen für Banking, Rechnungsmanagement und Ausgabenverwaltung und ermöglicht eine automatisierte Buchhaltung. Ein weiterer Pluspunkt: Jedes der sechs Kontomodelle beinhaltet mindestens eine kostenlose Firmenkarte.
Allerdings gibt es bei Qonto im Gegensatz zu vielen Wettbewerbern kein kostenloses Geschäftskontomodell. Auch echte Kreditkarten mit Kreditrahmen werden nicht angeboten. Verzichten müssen Kunden zudem auf die Vergabe von Krediten, das Einräumen von Dispositionskrediten und die Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung.
Qonto Geschäftskonten: Leistungen und Gebühren
Info | Basic | Smart | Premium | Essential | Business | Enterprise |
---|---|---|---|---|---|---|
Preis pro Monat | 11 € | 23 € | 45 € | 59 € | 119 € | 249 € |
Physische Karten | 1 | 1 | 1 | 2 | 10 | 30 |
Virtuelle Karten | 0, jede Karte 2 € mtl. | 50, jede weitere 1 € mtl. | 50, jede weitere 1 € mtl. | 50, jede weitere 1 € mtl. | 50, jede weitere 1 € mtl. | 50, jede weitere 1 € mtl. |
Cashback | – | – | – | – | – | – |
Geldabheben am Bankautomaten | One Card: 2 € Plus Card: 5 x kostenfrei, danach 2 € X Card: kostenfrei | One Card: 2 € Plus Card: 5 x kostenfrei, danach 2 € X Card: kostenfrei | One Card: 2 € Plus Card: 5 x kostenfrei, danach 2 € X Card: kostenfrei | One Card: 2 € Plus Card: 5 x kostenfrei, danach 2 € X Card: kostenfrei | One Card: 2 € Plus Card: 5 x kostenfrei, danach 2 € X Card: kostenfrei | One Card: 2 € Plus Card: 5 x kostenfrei, danach 2 € X Card: kostenfrei |
SEPA-Überweisungen & Lastschriften | 30 pro Monat inkl., danach 0,40 € | 60 pro Monat inkl., danach 0,40 € | 100 pro Monat inkl., danach 0,10 € | 150 pro Monat inkl., danach 0,25 € | 500 pro Monat inkl., danach 0,25 € | 1.000 pro Monat inkl., danach 0,10 € |
SWIFT-Überweisungen eingehend | 5 € | 5 € | 5 € | 5 € | 5 € | 5 € |
SWIFT-Überweisungen ausgehend | 0,80 %, mind. 5 € zzgl. Mwst. | 0,80 %, mind. 5 € zzgl. Mwst. | 0,56 %, mind. 5 € zzgl. Mwst. | 0,56 %, mind. 5 € zzgl. Mwst. | 0,56 %, mind. 5 € zzgl. Mwst. | 0,56 %, mind. 5 € zzgl. Mwst. |
Webseite | qonto.com | qonto.com | qonto.com | qonto.com | qonto.com | qonto.com |
N26: Konten für Einzelunternehmer
Bei N26 stehen vier Geschäftskontomodelle zur Wahl, von denen eines vollständig kostenfrei ist. Die Bank setzt auf künstliche Intelligenz, um Ausgaben in Echtzeit zu kategorisieren, was die Übersicht über Zahlungsein- und -ausgänge erleichtert. Die Karten ermöglichen weltweit gebührenfreie Zahlungen, und bei den zwei teureren Kontomodellen sind auch Abhebungen im Ausland ohne Zusatzkosten möglich.
Doch auch N26 hat Nachteile: Mit einem Cashback von 0,10 bis 0,50 Prozent schneidet der Kontoanbieter schlechter ab als Wettbewerber wie Vivid Money oder Finom. Zudem gibt es mit nur vier Kontomodellen weniger Auswahl als bei der Konkurrenz. Zum Vergleich: Vivid Money hat sieben Geschäftskonten, Qonto sechs. Aber auch die Anzahl der Unterkonten ist bei N26 mit zehn Stück eher begrenzt. Bei Vivid Money sind bis zu 50 Unterkonten möglich. Zu beachten ist außerdem, dass sich N26 auf Selbstständige und Freiberufler fokussiert und keine Lösungen für Unternehmen anbietet.
N26 Geschäftskonten: Leistungen und Gebühren
Info | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
---|---|---|---|---|
Preis pro Monat | 0 € | 4,90 € | 9,90 € | 16,90 € |
Physische Karten | optional (10 € Bestellgebühr) | 1 | 1 | 1 |
Virtuelle Karten | 1 | 1 | 1 | 1 |
Cashback | 0,10 % | 0,10 % | 0,10 % | 0,10 % |
Geldabheben am Bankautomaten | 2 x mtl. kostenfrei, danach 2 € | 3 x mtl. kostenfrei, danach 2 € | 5 x mtl. kostenfrei, danach 2 € | 8 x mtl. kostenfrei, danach 2 € |
SEPA-Überweisungen | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
SWIFT-Überweisungen eingehend | kostenlos | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
SWIFT-Überweisungen ausgehend | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich |
Webseite | n26.com | n26.com | n26.com | n26.com |
Für wen Tide eine gute Wahl ist
Das Tide Geschäftskonto ist prädestiniert für Freiberufler, Selbstständige und kleine Unternehmen, die ein kostenfreies DE-IBAN-Konto mit intuitiver App suchen. Attraktiv sind die einfache Kontoführung per Smartphone oder Laptop sowie die gebührenfreien SEPA-Überweisungen (noch bis Ende November 2025). Der Verzicht auf eine Schufa-Prüfung macht Tide zusätzlich für Nutzer mit eingeschränkter Bonität interessant.
Wer dagegen gern aus mehreren Geschäftskontomodellen ein passendes auswählen möchte, wer Unterkonten benötigt, SWIFT-Überweisungen tätigen oder empfangen muss oder für Teammitglieder einen Kontozugang einrichten will, für den sind Anbieter wie Finom, Qonto oder N26 die bessere Wahl.

Finanzfuchs: Wir stellen uns vor
Bei Finanzfuchs dreht sich alles um schlaues Finanzmanagement. Als Vergleichsportal für Verbraucher:innen bieten wir detaillierte Analysen und fundierte Empfehlungen, damit jeder seine Finanzen optimal steuern kann. Unsere Experten:innen wissen, wie kostbar Zeit ist – deshalb nehmen wir die Recherche ernst und durchforsten den Markt nach den besten Optionen und Möglichkeiten.
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Häufig gestellte Fragen
Nein, Tide bietet keine Testphase oder Demo-Version an. Da das Konto aber dauerhaft kostenfrei ist, können Nutzer es risikolos ausprobieren. Es fallen keine versteckten Gebühren für Grundfunktionen an. Das erleichtert den Einstieg und ermöglicht Unternehmern, sich ohne finanzielle Verpflichtung mit den Funktionen vertraut zu machen.
Derzeit bietet Tide noch keine Integration mit Buchhaltungssoftware an, arbeitet aber nach eigener Aussage intensiv daran, diese so schnell wie möglich bereitzustellen. Allerdings können Nutzer ihre Kontoauszüge und Transaktionsdaten exportieren, um diese in externen Systemen weiterzuverarbeiten. Wer eine nahtlose Integration in Buchhaltungstools benötigt, sollte Alternativen wie Qonto oder Finom in Betracht ziehen, die speziell auf solche Anforderungen ausgerichtet sind.
Die Tide App läuft auf allen Apple-Geräten mit iOS 13 oder neuer sowie auf allen Android-Geräten mit Android 9 oder neuer. Nicht kompatibel ist die App mit Windows-Smartphones und Huawei-Geräten.
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