Worauf sollte man bei einem Firmentagesgeld achten?
Firmentagesgelder in der Übersicht
| Info | Tide | Vivid | ING |
|---|---|---|---|
| Zinskonditionen | 4,25 % Zinsen dauerhaft und unbegrenzt | 4 Zinsen für 4 Monate (bis 300.000 €) | 2,75 % Zinsen für 4 Monate (bis 1.000.000 €) |
| Grundgebühr p. M. | 0,00 € | ab 0 € | ab ab 0 € |
| Deutsche IBAN | |||
| Einlagensicherung | bis 100.000 € (NL, Adyen N.V.) | bis 20.000 € (niederländische Einlagensicherung) | Einlagensicherung bis 3 Mio. € durch gesetzliche und zusätzliche Absicherung |
| Freiberufler & Solo-Selbstständige | |||
| Kapital- & Personengesellschaften (GbR / GmbH / UG) | teils eingeschränkt / unklar | ||
| Google Pay / Apple Pay | |||
| Mobile Banking App | |||
| Bankkarte | Mastercard Debit (physisch & virtuell) | Visa Debit (physisch & virtuell) | Visa Business Debit |
| Banking-Kanäle | App + Web | App + Web | App + Web |
| Besonderheiten | Integriertes Tagesgeld, 1,5 % Zinsen, volle Flexibilität. | Sehr viele IBANs + Cashback, hoher Einstiegszins | Sehr starke Einlagensicherung, klassische Bank, Aktionszinsen möglich |
| Webseite | tide.de | vivid.de | ing.de |
Die Test-Kriterien im Firmentagesgeld-Vergleich
Für den Vergleich von Firmentagesgeldkonten wurden die Angebote der Banken umfassend und nach klaren Kriterien analysiert. Dabei standen vor allem die folgenden acht Hauptkategorien im Fokus:
- Kontoeröffnung: Untersucht wurde, welche Unternehmens- und Rechtsformen ein Firmentagesgeldkonto eröffnen können, wie unkompliziert der Antragsprozess abläuft und ob besondere Nachweise oder Bedingungen erforderlich sind.
- Zinsen & Konditionen: Bewertet wurden die Höhe der Zinssätze, mögliche Staffelungen je nach Einlagehöhe sowie die Transparenz der Bedingungen – etwa, ob es sich um dauerhafte Konditionen oder zeitlich begrenzte Aktionszinsen handelt.
- Ein- und Auszahlungen: Analysiert wurde, wie flexibel Unternehmen Gelder auf das Firmentagesgeldkonto einzahlen oder wieder abbuchen können, ob es Mindest- oder Höchstbeträge gibt und wie schnell die Verfügbarkeit gewährleistet ist.
- Liquiditäts-Management: Geprüft wurde, inwiefern Banken zusätzliche Funktionen zur besseren Verwaltung von Unternehmensliquidität bieten – beispielsweise durch Unterkonten, automatische Umbuchungen oder Schnittstellen zu Buchhaltungstools.
- Sicherheit: Ein zentrales Kriterium war die Einlagensicherung. Hier wurde bewertet, bis zu welchem Betrag Firmengelder geschützt sind und ob über die gesetzliche Absicherung hinaus zusätzliche Sicherungssysteme bestehen.
- Zusatzleistungen: Manche Banken koppeln das Firmentagesgeld an weitere Vorteile für Geschäftskunden, etwa günstigere Kreditkonditionen, Rabatte oder Premium-Services. Diese wurden in die Analyse einbezogen.
- Digitale Verwaltung: Untersucht wurde, wie benutzerfreundlich die Online-Verwaltung ist – zum Beispiel durch klare Dashboards, Exportfunktionen für die Finanzbuchhaltung oder mobile Apps für Firmenkunden.
- Service: Bewertet wurden die Erreichbarkeit der Bank über verschiedene Kanäle wie E-Mail, Chat oder Telefon sowie die Unterstützung durch einen persönlichen Firmenkundenservice. Auch die Einfachheit des Einrichtungsprozesses und ein möglicher Einzahlungs- oder Übertragungsservice flossen in die Bewertung m ein.
Was ist das beste kostenlose Firmentagegeld?
Im Geschäftskonto-Vergleich 2025 überzeugt das Tide Geschäftliche Tagesgeldkonto als digitale Lösung für Selbstständige, Freiberufler:innen und kleinere Unternehmen. Die Eröffnung erfolgt vollständig online in Verbindung mit einem kostenlosen Tide Geschäftskonto.
Das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto ist flexibel verfügbar und wird mit 1,5 % Zinsen p. a. verzinst – ohne Mindest- oder Höchstbetrag. Damit eignet es sich besonders für Rücklagen oder kurzfristige Liquiditätsreserven.
Die Ein- und Auszahlungen laufen ausschließlich über das verknüpfte Tide Geschäftskonto. Direkte Zahlungen oder Überweisungen vom Tagesgeldkonto sind nicht möglich, da es sich um ein reines Sparkonto handelt.
Einlagen sind über das niederländische Einlagensicherungssystem bis 100.000 € geschützt. Gebühren fallen weder für die Kontoführung noch für Transaktionen zwischen Geschäfts- und Tagesgeldkonto an.
Damit bietet Tide ein modernes, rein digitales Geschäftstagesgeldkonto mit sicherer EU-Einlagensicherung und attraktiver Verzinsung – ideal für Unternehmen, die ihre Liquidität flexibel und renditestark parken möchten.
Häufig gestellte Fragen zum Firmentagesgeld
Ein Firmentagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto speziell für Unternehmen, auf dem überschüssige Liquidität sicher und flexibel angelegt werden kann. Es eignet sich für Firmen jeder Größe, die kurzfristig nicht benötigtes Kapital parken möchten, ohne auf tägliche Verfügbarkeit zu verzichten. Besonders lohnend ist es für Betriebe, die Wert auf Sicherheit und einfache Verwaltung legen.
Firmentagesgeld ist grundsätzlich sehr sicher, da es – wie privates Tagesgeld – unter die gesetzliche Einlagensicherung fällt. In der EU sind bis zu 100.000 Euro pro Unternehmen und Bank abgesichert. Einige Banken sind zusätzlich freiwilligen Einlagensicherungsfonds angeschlossen, wodurch auch deutlich höhere Beträge geschützt sein können.
Ein Geschäftskonto dient in erster Linie dem täglichen Zahlungsverkehr, während ein Firmentagesgeldkonto speziell für die sichere und verzinste Anlage von Liquiditätsreserven gedacht ist. Unternehmen profitieren von flexibler Verfügbarkeit, attraktiven Zinsen und einer klaren Trennung zwischen laufenden Zahlungen und Rücklagen. So bleibt die Finanzplanung transparent und effizient.