Die besten Firmenkreditkarten für Mitarbeiter mit Schufa-Eintrag
Firmenkreditkarten für Mitarbeiter bieten zahlreiche Vorteile und erleichtern den Geschäftsalltag erheblich. Sie ermöglichen eine unkomplizierte Abwicklung von Zahlungen, insbesondere auf Geschäftsreisen, und sorgen für finanzielle Flexibilität. Doch wie sieht es aus, wenn ein Mitarbeiter einen negativen Schufa-Eintrag hat?
Wie wähle ich die richtige Firmenkreditkarte?
Die Auswahl einer Firmenkreditkarte sollte in 3 Schritten erfolgen:
Mitarbeiter mit negativem Schufa-Eintrag
Tatsächlich stellt ein negativer Schufa-Eintrag in der Regel kein Hindernis dar. Firmenkreditkarten für Mitarbeiter mit Schufa-Eintrag sind problemlos möglich, da die Beantragung über das Unternehmen erfolgt und dieses auch für die Kreditkarte haftet. Die individuelle Bonität der Mitarbeitenden spielt daher keine Rolle – auch mit einem negativen Schufa-Eintrag können sie eine Firmenkreditkarte erhalten.
Firmenkreditkarten in der Übersicht
| Kreditkarte | Grundgebühr/Jahr | Anzahl der User | Besondere Stärken | Digitale Belegverwaltung | Google Pay / Apple Pay | Bonussystem | Webseite |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Moss | Ab 0 € | Unbegrenzt | Finanzierungsmöglichkeiten und Verbesserung des Zahlungsverkehrs | ✅ | Nur Apple pay | – | getmoss.com |
| American Express | Ab 0 € | Bis zu 99 User | Einkaufsfinanzierung | – | Nur Apple Pay | ✅ | amex-business.de |
| Finom | Ab 0 € | Bis zu 15 Nutzer (Enterprise) | Karten mit einem Klick ausstellen, begrenzen, aufladen oder sperren | ✅ | ✅ | finom.de | |
| Vivid | Ab 0 € | Unbegrenzt | Bis zu 7 % Cashback auf Einkäufe | – | ✅ | ✅ | vivid.money |
| Revolut | Ab 10 € | Unbegrenzt | Weltweit in über 150 Währungen zahlen | ✅ | ✅ | ✅ | revolut.com |
| Payhawk | Auf Anfrage | Unbegrenzt | Eine gute digitale Buchhaltungssoftware | ✅ | ✅ | ✅ | payhawk.com |
Stand: März 2025, Angaben ohne Gewähr
Bewertungskriterien für den Vergleich
Die Auswahl der geeigneten Firmenkreditkarte erfordert eine sorgfältige Bewertung verschiedener Kriterien. Die folgende Zusammenstellung unterstützt bei der Entscheidungsfindung und hilft, sicherzustellen, dass die Karte den spezifischen Anforderungen des Unternehmens entspricht.
- Rechtsformen: Die Verfügbarkeit der Kreditkarte für Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen wurde geprüft, um sicherzustellen, dass die Karte unabhängig von der Unternehmensstruktur genutzt werden kann.
- Schufa-Prüfung: Es wurde untersucht, ob eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit durch die Schufa oder eine vergleichbare Institution erforderlich ist. Dieses Kriterium ist entscheidend für Unternehmen, die Bedenken hinsichtlich ihres Schufa-Scores haben.
- Geschäftskonto: Die Notwendigkeit, ein Geschäftskonto bei dem Kartenanbieter zu eröffnen, und die damit verbundenen monatlichen Kosten wurden bewertet. Dieses Kriterium beeinflusst die Gesamtkosten und die administrative Handhabung der Kreditkarte.
- Einsatzbereitschaft: Die Zeit bis zur Einsatzbereitschaft der Karte nach der Beantragung wurde als Kriterium herangezogen, da dies für Unternehmen, die schnell auf die Kreditkarte zugreifen möchten, von Bedeutung ist.
- Kreditkarte: Überprüfung, ob die Kreditkarte ein zinsloses Zahlungsziel bietet, was eine kurzfristige Finanzierung ohne zusätzliche Kosten ermöglicht.
- Physisch vs. Virtuell: Untersuchung, ob neben den traditionellen physischen Plastikkarten auch virtuelle Kartenoptionen angeboten werden, die für Online-Zahlungen praktisch sind.
- Firmen-Logo: Prüfung der Möglichkeit, das Firmen-Logo auf die Karte drucken zu lassen, was die Zugehörigkeit zur Firma unterstreicht und die Corporate Identity fördert.
- Zahlungsziel: Bewertung der Flexibilität des Zahlungsziels, einschließlich des minimalen und maximalen Zeitrahmens, der Unternehmen ermöglicht, ihre Liquidität effektiv zu managen.
- Finanzierungssumme: Ermittlung der maximal verfügbaren Finanzierungssumme, die den finanziellen Spielraum des Unternehmens erweitern kann.
- Bargeld abheben: Prüfung der Möglichkeit, mit der Karte Bargeld abzuheben, was zusätzliche Flexibilität im Finanzmanagement bietet.
Vorteile und Nachteile einer Firmenkreditkarte
Die Nutzung von Firmenkreditkarten führt zu einer klaren Trennung zwischen betrieblichen und privaten Ausgaben. Dadurch vereinfacht sich die Buchführung und die Möglichkeit, Bonuspunkte oder Flugmeilen zu sammeln, ist gegeben. Auch Versicherungsschutz während Geschäftsreisen sowie längere Zahlungsfristen sind häufige Vorteile.
Allerdings sind auch Nachteile zu berücksichtigen. Unter Umständen fallen Gebühren an, insbesondere bei spezialisierten Anbietern. Zudem erfordert der verantwortungsvolle Umgang mit der Firmenkreditkarte Disziplin, um Missbrauch zu verhindern.
Vorteile von Firmenkreditkarten
Nachteile von Firmenkreditkarten
-
Gebührenrisiko
Mögliche Gebühren für die Nutzung der Karte.
-
Verantwortung
Verantwortungsbewusster Umgang erforderlich, um Missbrauch zu vermeiden.
-
Eingeschränkte Zusatzleistungen
Teilweise eingeschränktes Angebot an Zusatzleistungen im Vergleich zu Privatkreditkarten.
Finanzfuchs: Wir stellen uns vor
Bei Finanzfuchs dreht sich alles um schlaues Finanzmanagement. Als Vergleichsportal für Verbraucher:innen bieten wir detaillierte Analysen und fundierte Empfehlungen, damit jeder seine Finanzen optimal steuern kann. Unsere Experten:innen wissen, wie kostbar Zeit ist – deshalb nehmen wir die Recherche ernst und durchforsten den Markt nach den besten Optionen und Möglichkeiten.
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Häufig gestellte Fragen zu Firmenkreditkarten
Die Verwendung einer Firmenkreditkarte für persönliche Einkäufe ist normalerweise untersagt. Diese Karten sind ausschließlich für betriebliche Zwecke konzipiert. Persönliche Ausgaben über eine Geschäftskreditkarte zu tätigen, kann buchhalterische Komplikationen verursachen und möglicherweise steuerliche oder juristische Folgen mit sich bringen.
Eine Geschäftskreditkarte bringt viele Vorteile mit sich, die vor allem für Firmen und Freiberufler von Interesse sind. Sie vereinfachen unter anderem die Abwicklung der Steuererklärung und eventueller Betriebsprüfungen und umfassen häufig zusätzliche Services.
Eine Firmenkreditkarte ist meist eine Charge Card, die Umsätze werden verzögert abgerechnet, was einen Zahlungsaufschub ermöglicht. Eine Debit Card bucht Umsätze sofort nach dem Kauf, ohne Finanzierungsmöglichkeit.
Corporate Cards sind für eine große Anzahl von Mitarbeitern eines Unternehmens gedacht, während Business Cards auf Einzelunternehmer, Freiberufler und Solo-Selbstständige ausgerichtet sind. Diese Unterscheidung ist allerdings oft nicht mehr relevant.
Ja, da das Unternehmen haftet, bieten viele Anbieter Firmenkreditkarten auch ohne Schufaprüfung des Nutzers an.