Sichere dein Einkommen ab – mit dem BU-Vergleich
Wir vergleichen für dich Tarife von über 45 Versicherern und erstellen dir ein persönliches BU-Angebot – abgestimmt auf deinen Beruf, dein Alter und deine Gesundheit. Kostenlos, unverbindlich und ohne Verkaufsdruck.
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Wir vergleichen für dich über 45 führende Versicherungsgesellschaften
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Zufriedene Kunden vertrauen unserem Vergleich
Experten-Beratung ohne Abschlussfokus
So einfach geht’s
In wenigen Schritten zu deiner passenden BU-Absicherung – hier erfährst du, wie es funktioniert:
Bedarf und Schutz bestimmen
Bevor es losgeht: Wie hoch muss deine monatliche BU-Rente sein, um deinen Lebensstandard zu halten? Wir ermitteln gemeinsam die optimale Absicherungshöhe und Laufzeit, damit du im Ernstfall perfekt geschützt bist.
Angebote vergleichen & filtern
Wir vergleichen für dich über 45 führende Versicherer. Dabei achten wir nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auf wichtige Tarifdetails wie die „abstrakte Verweisung“ oder die Flexibilität bei Lebensereignissen.
Gesundheit & Abschluss
BU-Schutz ist individuell. Wir begleiten dich bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen und führen bei Bedarf anonyme Risikovoranfragen durch. So finden wir die Gesellschaft, die dich zu den besten Konditionen annimmt.
Marco Lerch, dein BU-Experte
„Mit deinen Angaben kann ich dir in 15 Min. sagen, welcher davon sich für dich lohnt.“
Berufsunfähigkeitsversicherung in aller Kürze
Warum eine BU wichtig ist: Wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst, zahlt der Staat nur wenig – oft zu wenig zum Leben. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir dann eine feste monatliche Rente, deren Höhe du selbst bestimmst. Unsere Expertinnen und Experten empfehlen, rund 80 % deines Nettoeinkommens abzusichern. Berufsunfähig bist du übrigens schon, wenn du deinen Beruf nur noch zur Hälfte ausüben kannst – bestätigt durch einen Arzt.
Was die Kosten beeinflusst: Dein Beitrag hängt von Alter, Gesundheit, Beruf, Hobbys und der gewünschten Rente ab – einen festen Preis gibt es deshalb nicht, nur ein persönliches Angebot. Vor dem Abschluss beantwortest du einige Gesundheitsfragen. Falls du dir wegen früherer Erkrankungen Sorgen machst: Sprich einfach mit unseren Expertinnen und Experten. Sie sagen dir vorab, wie Versicherer dich einschätzen – ganz ohne Einfluss auf deinen späteren Antrag.
Finanzfuchs-Tipp: So sparst du bei deiner BU-Versicherung
- Früh abschließen
Je früher du eine BU abschließt, desto günstiger sind die Beiträge. Mit zunehmendem Alter wird der Schutz teurer. Deshalb lohnt es sich, schon in jungen Jahren eine BU abzuschließen.
- Beitragsverrechnung wählen
Beim Abschluss kannst du entscheiden, wie du an den Überschüssen des Versicherers beteiligt wirst. Wähle am besten die Beitragsverrechnung. Dadurch werden die Überschüsse direkt vom Beitrag abgezogen – und dein monatlicher Zahlbeitrag fällt niedriger aus.
- Keine Kombiverträge
Manche Anbieter verkaufen BU-Schutz zusammen mit einer Rentenversicherung. Das klingt praktisch, ist aber meistens unnötig teuer. Besser ist es, eine reine BU-Versicherung abzuschließen.
- Tarife vergleichen
Vergleiche unbedingt verschiedene Angebote. Über CHECK24 bekommst du oft denselben Schutz zu deutlich günstigeren Preisen. Je nach Tarif kannst du damit bis zu 80 Prozent sparen.
Weshalb ist eine BU so sinnvoll?
Dein Einkommen ist deine Basis
Ohne Einkommen läuft nichts: Miete, Einkäufe, Alltag. Die BU sichert genau das ab – dein monatliches Gehalt. Wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst, hält sie dir finanziell den Rücken frei.
Der Staat fängt dich kaum auf
Viele denken, es gibt im Ernstfall eine großzügige Unterstützung. In Realität reicht die staatliche Erwerbsminderungsrente selten aus, um die Grundkosten zu decken. Mit einer BU bist du nicht auf das Minimum angewiesen.
Es kann jeden treffen – egal in welchem Job
Burnout, Bandscheibe, Unfall beim Sport: Berufsunfähigkeit trifft viel häufiger und viel früher, als man glaubt. Eine BU schützt dich vor den Folgen, unabhängig davon, ob du im Büro sitzt oder körperlich arbeitest.
Du kannst dich auf deine Gesundheit konzentrieren
Wenn es dir schlecht geht, willst du dich nicht mit Existenzängsten beschäftigen. Eine BU nimmt dir die finanzielle Sorge ab, damit du Zeit hast, gesund zu werden – ohne Druck und finanzielle Sorgen.
Welche zusätzlichen Leistungen sind wichtig?
Du kannst zur BU-Rente fast immer zusätzliche Leistungen dazubuchen. Diese sind entweder schon Teil eines Tarifs oder lassen sich beim Abschluss als Bausteine auswählen. Damit kannst Du zum Beispiel Deine Rente vor Inflation schützen oder eine Leistung bekommen, wenn Du arbeitsunfähig wirst.
Diese Zusatzleistungen kannst Du bei einer BU häufig dazu wählen:
Beitragsdynamik
Wenn du eine Beitragsdynamik wählst, steigen dein Beitrag und deine BU-Rente jedes Jahr um einen festen Prozentsatz zum Beispiel um 2–3 %. So bleibt deine Rente später mehr wert.
Ohne Dynamik frisst die Inflation deine Rente auf: 1.000 € heute wären bei 2 % Inflation in 20 Jahren nur noch rund 670 € wert.
Viele Versicherer bieten die Dynamik nur bis zu einem bestimmten Alter an, oft bis 55. Du musst die Erhöhung nicht jedes Jahr annehmen – du kannst auch widersprechen. Wie oft du das darfst, hängt vom Tarif ab.
Finanzfuchs-Tipp
Eine Beitragsdynamik lohnt sich vor allem, wenn du noch jung bist. Am Anfang bekommst du für kleine Beitragserhöhungen ein großes Plus bei der Rente. Je älter du wirst, desto kleiner fallen diese Rentensteigerungen aus.
Leistungsdynamik
Bei der Leistungsdynamik steigt deine BU-Rente jedes Jahr weiter an, sobald du berufsunfähig bist – solange der Leistungsfall besteht. Das macht deine Rente im Ernstfall mehr wert, ist aber oft ziemlich teuer. Meist ist es sinnvoller, direkt von Anfang an eine höhere Rente zu wählen.
Finanzfuchs-Tipp
Oft steigt deine BU-Rente im Leistungsfall auch durch Überschüsse des Versicherers. Diese Erhöhungen sind aber nicht sicher – sie können je nach Anbieter auch komplett ausfallen.
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Mit einer AU-Klausel bekommst du schon Geld, wenn du länger arbeitsunfähig bist, also vorübergehend nicht arbeiten kannst. So erhältst du Leistungen, noch bevor der Versicherer deinen BU-Antrag komplett geprüft hat.
Oft musst du rund 6 Monate krankgeschrieben sein. Je nach Tarif bekommst du dann bis zu 36 Monate Geld. Wenn dein Arzt bestätigt, dass du mindestens sechs Monate ausfällst, kannst du die Leistung sogar schon früher bekommen.
Nachversicherungsgarantie
Mit einer Nachversicherung kannst du deine BU-Rente später erhöhen, ohne noch einmal Gesundheitsfragen beantworten zu müssen – zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes oder einer Beförderung. Gute Tarife erlauben die Erhöhung sogar ohne Anlass. Gerade für junge Leute ist das wichtig, um den Schutz später anpassen zu können.
Schnelle Leistung bei schwerer Krankheit
Manche BU-Tarife bieten eine Sofortleistung, wenn du schwer erkrankst, zum Beispiel bei Krebs oder einem Schlaganfall. In solchen Fällen prüft der Versicherer nur vereinfacht und zahlt dir dann für einige Monate deine vereinbarte BU-Rente aus. So bekommst du schnell finanzielle Unterstützung, noch bevor eine vollständige BU-Prüfung abgeschlossen ist.
Persönliche Beratung, die dir wirklich weiterhilft.
Eine BU-Versicherung ist eine wichtige Entscheidung und oft schwer zu überblicken und genau deshalb lassen wir dich nicht alleine! Die Beratung macht alles verständlich, zeigt dir, worauf es wirklich ankommt, und schützt dich davor, wichtige Details zu übersehen.
- Du bekommst Klarheit statt Tarif-Dschungel
- Wir prüfen für dich, was wirklich zählt
- Wir vergleichen für dich die wichtigen Leistungsunterschiede
- Du sparst Zeit und musst dich nicht durch zig Tarife kämpfen
Marco Lerch, dein BU-Experte
„Mit deinen Angaben kann ich dir in 15 Min. sagen, welcher davon sich für dich lohnt.“
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Finde schnelle Antworten zu den wichtigsten Fragen. Du findest nicht, was du suchst? Dann schreibe uns doch einfach eine Nachricht.
Berufsunfähig bist du, wenn du deinen aktuellen Beruf voraussichtlich für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst – egal ob wegen Krankheit, Unfall oder psychischer Belastung. Das prüft der Versicherer anhand von ärztlichen Unterlagen und Einschätzungen zu deiner letzten beruflichen Tätigkeit.
Ja. Psychische Erkrankungen gehören mittlerweile zu den häufigsten Gründen für Berufsunfähigkeit. Wenn ein Arzt bestätigt, dass du wegen deiner Beschwerden nicht arbeiten kannst, besteht grundsätzlich Anspruch auf die BU-Rente. Psychische Diagnosen werden genauso bewertet wie körperliche Erkrankungen.
In den meisten BU-Tarifen gibt es keine Wartezeit. Du bist ab Vertragsbeginn voll abgesichert. Nur wenige Sonderaktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen haben eine Wartezeit von meist sechs Monaten. In klassischen Tarifen gilt aber: Dein Schutz beginnt sofort.
Eine BU ganz ohne Gesundheitsprüfung ist sehr selten. Einige Anbieter haben Aktionen mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen – meist für Studierende, Azubis oder bestimmte Berufsgruppen. Die versicherbare BU-Rente ist dann oft begrenzt. Für höhere Renten wird in der Regel eine vollständige Gesundheitsprüfung benötigt.
Wir prüfen gern, ob solche Aktionen für dich infrage kommen.
Ja, sogar besonders sinnvoll. Junge Menschen profitieren von niedrigen Beiträgen und einer meist unkomplizierteren Gesundheitsprüfung. Viele Erkrankungen, die später zu Zuschlägen oder Ablehnungen führen, treten erst im Laufe des Berufslebens auf. Wer früh abschließt, sichert sich günstige Konditionen für Jahrzehnte.
Unsere BU-Beratung führt dich Schritt für Schritt zu einer passenden Absicherung – transparent, verständlich und ohne Druck. Der Ablauf sieht so aus:
1. Kurze Bedarfsklärung
Gemeinsam schauen wir, welche Absicherung für deinen Beruf und deine finanzielle Situation sinnvoll ist – inklusive Höhe der BU-Rente und wichtiger Vertragsbausteine.
2. Gemeinsame Aufbereitung deiner Gesundheitsangaben
Wir helfen dir dabei, deine medizinischen Angaben vollständig, korrekt und gut strukturiert zusammenzustellen. Auf Wunsch unterstützen wir auch bei der Anforderung von Patientenakten.
3. Anonyme Risikovoranfrage
Wir fragen deine Gesundheitsangaben anonymisiert bei mehreren Versicherern an. So erfährst du vorab, wo du gute Chancen auf normale Konditionen hast – ohne dass etwas in einer zentralen Datei landet.
4. Transparenter Tarif- und Bedingungsvergleich
Anschließend vergleichen wir für dich die relevantesten Anbieter hinsichtlich Preis, Bedingungen, Leistungspraxis und langfristiger Stabilität. Du bekommst eine klare, nachvollziehbare Empfehlung.
5. Abschluss nur, wenn es für dich passt
Wenn du dich für einen Tarif entscheidest, begleiten wir dich beim Antrag und achten darauf, dass alles sauber dokumentiert wird.
6. Unterstützung im Leistungsfall
Sollte es später einmal nötig sein, helfen wir dir auch beim Leistungsantrag – mit Erfahrung, Struktur und dem Blick dafür, was Versicherer brauchen.
Dein Schutz bleibt bestehen. Eine BU sichert dein Einkommen – nicht deinen Jobtitel. Wenn du den Beruf wechselst oder etwas Neues machst, bleibt die Absicherung in der Regel unverändert. Maßgeblich für eine spätere Prüfung ist nur der zuletzt ausgeübte Beruf.
Auch im Ausland bist du in der Regel abgesichert. Wenn du dort berufsunfähig wirst, kannst du deine BU-Rente genauso beantragen wie in Deutschland. Wichtig ist lediglich, dass medizinische Unterlagen für den Versicherer verständlich sind und ggf. übersetzt werden können.
Die meisten modernen BU-Tarife leisten weltweit. Auch bei einem dauerhaften Umzug bleibt dein Schutz bestehen. Du musst nur sicherstellen, dass du erreichbar bist und medizinische Unterlagen eingereicht werden können. Bei sehr exotischen Ländern können Sonderregeln gelten – wir prüfen das gern.
Nur eingeschränkt. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift nur, wenn du kaum oder gar nicht mehr arbeiten kannst – unabhängig von deinem Beruf. Die Hürden dafür sind hoch und die Leistungen häufig gering. Eine private BU schließt diese Versorgungslücke.
Ja. Die Beiträge zählen als „sonstige Vorsorgeaufwendungen“ und können steuerlich geltend gemacht werden. Wie viel du absetzen kannst, hängt davon ab, ob dein Höchstbetrag bereits durch Kranken- und Pflegeversicherung ausgeschöpft ist. Viele erhalten zumindest einen teilweisen Steuervorteil, der die effektiven Kosten senkt.