Die besten Online Broker für ETF-Sparpläne

Das Wichtigste in Kürze:

• Der ETF Rechner von Finanzfuchs errechnet anhand der historischen Performance von Indizes, welches Endkapital ein ETF Sparplan künftig erreichen könnte.
• Im Rechner lassen sich verschiedene Kriterien eintragen, sodass Anleger schnelle und einfache Vergleichsrechnungen durchführen können.
• Durch die breite Streuung des investierten Geldes sind ETF Sparpläne eine gute Möglichkeit, mit minimiertem Risiko an attraktiven Renditechancen teilzuhaben.
• Günstige Depots für das ETF Sparen finden Anleger bei Trade Republic, Etoro, Scalable Capital und Flatex.

Am Aktienmarkt zu spekulieren, ist für viele Deutsche keine Option. Zu hart haben sie für ihr Erspartes gearbeitet, zu riskant erscheint ihnen die Geldanlage an der Börse. Andererseits lässt die Inflation das Ersparte auf den mager verzinsten Spar- und Tagesgeldkonten wie Eis in der Sonne dahinschmelzen. Was tun?

Einen Mittelweg zwischen Renditechancen und Sicherheit bieten börsengehandelte Indexfonds (Exchange Traded Funds, ETFs). Sie bilden die Wertentwicklung bekannter Indizes wie des DAX, des S&P 500 oder des MSCI World eins zu eins ab. Statt in einzelne Aktien investiert der Anleger in einen ganzen Markt. Wer möchte, kann mit einem einzigen ETF in viele Unternehmen in vielen Branchen weltweit investieren – und das einfach per Sparplan mit bequemen Monatsraten.

Die breite Streuung der Geldanlage, ihr Schutz als Sondervermögen und die geringen Gebühren machen ETF-Investments zu einer relativ sicheren und einfachen Geldanlage für Privatanleger. Was das Investment am Ende abwerfen könnte, das lässt sich jetzt mit dem ETF Sparplan Rechner von Finanzfuchs ermitteln.

So funktioniert der ETF Rechner

Was eine Geldanlage in ETFs über die Jahre einbringen kann, hängt von mehreren Faktoren ab, und zwar:

• ob ein Startkapital investiert wird oder nicht
• wie hoch die regelmäßige Sparrate ist
• in welchen Zeitintervallen die Raten eingezahlt werden
• über wie viele Jahre der ETF Sparplan laufen soll und
• in welche Indexfonds der Anleger investieren möchte.

Alle diese Faktoren können Anleger im Rechner nach Belieben variieren, um zum bestmöglichen Ergebnis zu kommen. Dank der Hilfe des Rechners gleicht die Geldanlage an der Börse nicht mehr einem Lotteriespiel mit ungewissem Ausgang. Vielmehr liefert der ETF Sparplan Rechner durch Simulation verschiedener Szenarien eine Vorstellung davon, mit wie viel Rendite am Ende der Laufzeit zu rechnen sein könnte.

Aber wie kommt der ETF Sparplan Rechner zu seinen Rendite-Voraussagen? Indem er die durchschnittliche Performance der Indizes in den vergangenen 20 Jahren als Annahme für die künftige Entwicklung zugrunde legt. Ob die Renditen in der Zukunft weiterhin so ausfallen wie in der Vergangenheit, ist nicht mit Gewissheit zu sagen, da Geldanlagen am Kapitalmarkt immer Risiken unterliegen. Bei ETFs werden die Risiken aber durch die breite Streuung reduziert. Wer lieber konservativ rechnen möchte, kann im ETF Sparplan Rechner statt eines konkreten Indexes auch seine individuell erwartete Rendite in Prozent angeben.

Den Sparplan-Erfolg mit Hilfe des ETF Rechners erkennen

Die Berechnungen des ETF Sparplan Rechners liefern dem Anleger drei Schlüsselzahlen: die Summe seiner über die Laufzeit getätigten Depot-Einzahlungen, den erwarteten Wertzuwachs und das voraussichtliche Gesamtvermögen. Die Ergebnisse werden in Säulendiagrammen und zusätzlich in Tabellenform grafisch dargestellt. So lässt sich schnell und einfach erkennen, wie sich durch Veränderung einzelner Kriterien das Gesamtergebnis beeinflussen lässt.

• Startkapital:

  Wer seinen ETF Sparplan mit einer größeren Einmalzahlung eröffnen kann, profitiert von Anfang an vom Zinseszinseffekt. Steht kein Startkapital zur Verfügung, wird im Rechner der Startbetrag auf Null gesetzt.

• Sparrate:

  Hierbei handelt es sich um die entscheidenden Einzahlungen. Sie sollten für den Anleger bequem zu schaffen sein und unterbrechungsfrei in den Sparplan fließen. Denn mit jeder weiteren Rate profitiert der Anleger vom Zinseszinseffekt.

• Sparintervall:

  Je nach persönlicher Vorliebe oder auch je nach finanziellen Möglichkeiten kann zwischen monatlicher, vierteljährlicher und jährlicher Einzahlung gewählt werden.

• Rendite pro Jahr:

  In diesem Feld des Rechners kann aus 13 Indizes gewählt werden. Die für den jeweiligen Index prognostizierte Jahresrendite in Prozent wird automatisch angezeigt. Die Prognose basiert auf der Annahme, dass die durchschnittliche Performance des Indexes in den vergangenen zwei Jahrzehnten auch in Zukunft Bestand haben wird. Der erwartete Zinssatz kann aber auch individuell eingestellt werden, die Spanne reicht von 0,10 bis 30 Prozent.

• Laufzeit:

  Die Laufzeiten lassen sich von 1 bis 50 Jahre einstellen. Je länger ein Investment dauert, desto mehr gleichen sich Kursschwankungen aus und desto höher sind in der Regel die Renditen. Hinzu kommt: Je mehr Zeit das Geld auf dem Markt verbringen kann, desto größer der Zinseszinseffekt.

Bei der Nutzung des ETF Sparplan Rechners ist zu beachten, dass bei der Prognose von einer konstanten Sparrate über den gesamten Zeitraum ausgegangen wird und dass in den Ergebnissen keine Kosten und Steuern berücksichtigt sind.

Wo ETF Sparen günstig möglich ist

Um mit dem ETF Sparen zu beginnen, muss ein Wertpapierdepot eröffnet werden. Das ist am günstigsten oder sogar kostenfrei bei Online Brokern möglich. Bekannte Online Broker sind zum Beispiel Trade Republic und Scalable Capital.

Depotgebühren, Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge, Sparplanausführungen und andere Gebühren sind nicht zu unterschätzen, auch wenn sie auf den ersten Blick gering erscheinen. Doch es ist ein großer Unterschied, ob ein Finanzdienstleister zum Beispiel einen bestimmten Prozentsatz vom investierten Kapital für seine Leistungen berechnet oder ob er sich mit wenigen Euro Fixpreis begnügt. Vergleichen zahlt sich in barer Münze aus, denn je geringer die Gebühren sind, desto mehr bleibt dem Anleger von seiner Rendite.

Trade Republic: Einfaches Kostenmodell

Bei Trade Republic ist das Besparen eines ETF Sparplans nahezu kostenfrei. Der Online Broker verlangt weder Depot- noch Transaktionsgebühren, auch Ausgabeaufschläge und Gebühren für die Sparplanausführung gibt es nicht. Sogar auf die Fremdkostenpauschale wird verzichtet (gilt nur bei Sparplänen). Ansonsten fällt lediglich die jährliche Gesamtkostenquote (TER) für die laufenden Portfolio-Management- und Betriebskosten an. Davon merkt der Anleger aber in der Regel nichts, denn die TER wird aus dem gesparten Vermögen entnommen. Trade Republic bietet mehr als 2.500 sparplanfähige ETFs an. Die Mindestanlagesumme pro Sparplanausführung beträgt 10 Euro. Die Orders können je nach Anlegerwunsch wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder vierteljährlich erfolgen.

Scalable Capital: Günstig und flexibel

Auch Scalable Capital hat mehr als 2.500 ETFs im Angebot, die schon ab 1 Euro pro Monat bespart werden können. Hierfür stehen drei Depot-Varianten zur Wahl: der Free Broker für 0 Euro pro Monat, der Prime Broker für 35,88 Euro Jahresgebühr (entspricht 2,99 Euro pro Monat) und der Prime+ Broker für 4,99 Euro. Die drei Depots unterscheiden sich hinsichtlich der im Grundpreis enthaltenen Leistungen sowie bei bestimmte Zusatzkosten. Doch das ist ohne Belang für alle Anleger, die nicht mit Aktien, ETFs und Kryptowährungen handeln wollen, sondern ihr Depot nur für ETF Sparpläne benötigen. Denn die Ausführung der Sparpläne ist in allen drei Depots kostenfrei.

Zudem bietet Scalable Capital viel Flexibilität. Die ETF Sparpläne können je nach Wunsch an verschiedenen Tagen des Monats ausgeführt werden, und zwar am 1., 4., 7., 10., 13., 16., 19., 22. und 25. Auch bei der Frequenz der Einzahlungen ist der Sparer flexibel. Er kann diese monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich vornehmen lassen.

ETF Sparplan Angebote im Vergleich

Vorteile und Nachteile eines ETF Sparplans

Häufig gestellte Fragen zum ETF Sparplan