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Lesezeit – 8 Minuten
Zuletzt aktualisiert: 24 Januar, 2025

Die besten Firmenkreditkarten für Mitarbeiter

Firmenkreditkarten für Mitarbeiter bieten zahlreiche Vorteile, die den Arbeitsalltag in Unternehmen erheblich erleichtern. Sie ermöglichen eine einfache Abwicklung von Transaktionen, insbesondere bei Geschäftsreisen, und schaffen kurzfristige finanzielle Spielräume. Die Suche nach der idealen Firmenkreditkarte, die den spezifischen Anforderungen eines Unternehmens entspricht, kann jedoch herausfordernd sein.

Yannek Rosenbrock
Autor
Geprüft von
Matthias Kiesinger , Finanzanlagenvermittler
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Firmenkreditkarte auswählen

Die Auswahl einer Firmenkreditkarte sollte in 3 Schritten erfolgen:

  • Schritt 1: Bestimmung des Verwendungszwecks

    Der erste Schritt bei der Auswahl einer Firmenkreditkarte ist die Klärung des Verwendungszwecks. Soll die Karte dazu dienen, die Verwaltung von Reisekosten zu erleichtern, die Zahlungsabwicklung zu optimieren oder einen kurzfristigen finanziellen Spielraum zu schaffen? Es ist ratsam, sich auf einen oder mehrere dieser Aspekte zu konzentrieren, bevor verschiedene Optionen am Markt in Betracht gezogen werden.

  • Schritt 2: Situation im Unternehmen analysieren

    Eine gründliche Analyse der Unternehmenssituation ist unerlässlich. Wenn die Kreditkarte beispielsweise zur Schaffung finanzieller Spielräume genutzt werden soll, ist Folgendes zu prüfen: Welches Einkaufsvolumen wird benötigt? Wie läuft der aktuelle Zahlungsverkehr ab? Gibt es ineffiziente Prozesse, etwa das häufige Fehlen von Belegen? Bei einer Fokussierung auf Geschäftsreisen sind folgende Fragen entscheidend: Wer reist häufig und wie hoch sind die vorgesehenen Budgets für Mietwagen, Flüge und Übernachtungen?

  • Schritt 3: Implementierung im Unternehmen

    Bei der Vergabe von Firmenkreditkarten an Mitarbeiter empfiehlt es sich, klare Strukturen zu schaffen. Ein Verantwortlicher sollte benannt werden, der als zentraler Ansprechpartner für alle Karteninhaber fungiert und für die Ausgabe sowie das Einziehen der Karten zuständig ist. Es ist ebenfalls wichtig, einen transparenten Antragsprozess zu definieren und eine Nutzungsvereinbarung zu erstellen, die von jedem Mitarbeiter, der eine Karte erhält, unterschrieben wird. Zudem sollte sichergestellt werden, dass Karten, die zur Optimierung interner Abläufe dienen, nahtlos in bestehende Buchhaltungssysteme integriert werden können.

Firmenkreditkarten in der Übersicht

KreditkarteGrundgebühr/JahrAnzahl der UserBesondere StärkenDigitale BelegverwaltungGoogle Pay / Apple PayBonussystemWebseite
MossAb 0 €UnbegrenztFinanzierungsmöglichkeiten und Verbesserung des ZahlungsverkehrsNur Apple paygetmoss.com
American ExpressAb 0 €Bis zu 99 UserEinkaufsfinanzierungNur Apple Payamex-business.de
PleoAb 0 €Bis zu 5 User, weitere dazubuchbarEine Buchhaltungsintegration, die Zeit spartpleo.io
VividAb 0 €UnbegrenztBis zu 10 % Cashback auf Einkäufevivid.money
RevolutAb 0 €UnbegrenztWeltweit in über 150 Währungen zahlenrevolut.com
PayhawkAuf AnfrageUnbegrenztEine gute digitale Buchhaltungssoftwarepayhawk.com
Quelle: Preis- und Leistungsverzeichnisse der Anbieter
Stand: Januar 2025, Angaben ohne Gewähr

Bewertungskriterien für den Vergleich

Die Auswahl der geeigneten Firmenkreditkarte erfordert eine sorgfältige Bewertung verschiedener Kriterien. Die folgende Zusammenstellung unterstützt bei der Entscheidungsfindung und hilft, sicherzustellen, dass die Karte den spezifischen Anforderungen des Unternehmens entspricht.

  • Rechtsformen: Die Verfügbarkeit der Kreditkarte für Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen wurde geprüft, um sicherzustellen, dass die Karte unabhängig von der Unternehmensstruktur genutzt werden kann.
  • Schufa-Prüfung: Es wurde untersucht, ob eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit durch die Schufa oder eine vergleichbare Institution erforderlich ist. Dieses Kriterium ist entscheidend für Unternehmen, die Bedenken hinsichtlich ihres Schufa-Scores haben.
  • Geschäftskonto: Die Notwendigkeit, ein Geschäftskonto bei dem Kartenanbieter zu eröffnen, und die damit verbundenen monatlichen Kosten wurden bewertet. Dieses Kriterium beeinflusst die Gesamtkosten und die administrative Handhabung der Kreditkarte.
  • Einsatzbereitschaft: Die Zeit bis zur Einsatzbereitschaft der Karte nach der Beantragung wurde als Kriterium herangezogen, da dies für Unternehmen, die schnell auf die Kreditkarte zugreifen möchten, von Bedeutung ist.
  • Kreditkarte: Überprüfung, ob die Kreditkarte ein zinsloses Zahlungsziel bietet, was eine kurzfristige Finanzierung ohne zusätzliche Kosten ermöglicht.
  • Physisch vs. Virtuell: Untersuchung, ob neben den traditionellen physischen Plastikkarten auch virtuelle Kartenoptionen angeboten werden, die für Online-Zahlungen praktisch sind.
  • Firmen-Logo: Prüfung der Möglichkeit, das Firmen-Logo auf die Karte drucken zu lassen, was die Zugehörigkeit zur Firma unterstreicht und die Corporate Identity fördert.
  • Zahlungsziel: Bewertung der Flexibilität des Zahlungsziels, einschließlich des minimalen und maximalen Zeitrahmens, der Unternehmen ermöglicht, ihre Liquidität effektiv zu managen.
  • Finanzierungssumme: Ermittlung der maximal verfügbaren Finanzierungssumme, die den finanziellen Spielraum des Unternehmens erweitern kann.
  • Bargeld abheben: Prüfung der Möglichkeit, mit der Karte Bargeld abzuheben, was zusätzliche Flexibilität im Finanzmanagement bietet.

Vorteile und Nachteile einer Firmenkreditkarte

Die Nutzung von Firmenkreditkarten führt zu einer klaren Trennung zwischen betrieblichen und privaten Ausgaben. Dadurch vereinfacht sich die Buchführung und die Möglichkeit, Bonuspunkte oder Flugmeilen zu sammeln, ist gegeben. Auch Versicherungsschutz während Geschäftsreisen sowie längere Zahlungsfristen sind häufige Vorteile.

Allerdings sind auch Nachteile zu berücksichtigen. Unter Umständen fallen Gebühren an, insbesondere bei spezialisierten Anbietern. Zudem erfordert der verantwortungsvolle Umgang mit der Firmenkreditkarte Disziplin, um Missbrauch zu verhindern.

Vorteile von Firmenkreditkarten

  • Klare Trennung

    Klare Abgrenzung zwischen betrieblichen und privaten Finanzen.

  • Bonusprogramme

    Möglichkeit, bei Geschäftsausgaben Bonuspunkte oder Meilen zu sammeln.

  • Cashback-Optionen

    Verfügbarkeit von Cashback-Programmen bei einigen Karten.

  • Versicherungsschutz

    Versicherungsschutz während Geschäftsreisen oft inklusive.

  • Bessere Liquidität

    Verlängerte Zahlungsfristen zur Verbesserung der Liquidität.

Nachteile von Firmenkreditkarten

  • Gebührenrisiko

    Mögliche Gebühren für die Nutzung der Karte.

  • Verantwortung

    Verantwortungsbewusster Umgang erforderlich, um Missbrauch zu vermeiden.

  • Eingeschränkte Zusatzleistungen

    Teilweise eingeschränktes Angebot an Zusatzleistungen im Vergleich zu Privatkreditkarten.

Finanzfuchs: Wir stellen uns vor


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Häufig gestellte Fragen zu Firmenkreditkarten

Darf ich meine Firmenkreditkarte auch privat nutzen?

Die Verwendung einer Firmenkreditkarte für persönliche Einkäufe ist normalerweise untersagt. Diese Karten sind ausschließlich für betriebliche Zwecke konzipiert. Persönliche Ausgaben über eine Geschäftskreditkarte zu tätigen, kann buchhalterische Komplikationen verursachen und möglicherweise steuerliche oder juristische Folgen mit sich bringen.

Warum sollte ich mir eine Firmenkreditkarte zulegen?

Eine Geschäftskreditkarte bringt viele Vorteile mit sich, die vor allem für Firmen und Freiberufler von Interesse sind. Sie vereinfachen unter anderem die Abwicklung der Steuererklärung und eventueller Betriebsprüfungen und umfassen häufig zusätzliche Services.

Was ist der Unterschied zwischen einer Charge Card und einer Debit Card?

Eine Firmenkreditkarte ist meist eine Charge Card, die Umsätze werden verzögert abgerechnet, was einen Zahlungsaufschub ermöglicht. Eine Debit Card bucht Umsätze sofort nach dem Kauf, ohne Finanzierungsmöglichkeit.

Unterschied zwischen Corporate Card und Business Card?

Corporate Cards sind für eine große Anzahl von Mitarbeitern eines Unternehmens gedacht, während Business Cards auf Einzelunternehmer, Freiberufler und Solo-Selbstständige ausgerichtet sind. Diese Unterscheidung ist allerdings oft nicht mehr relevant.

Ist eine Firmenkreditkarte trotz negativem Schufa-Eintrag möglich?

Ja, da das Unternehmen haftet, bieten viele Anbieter Firmenkreditkarten auch ohne Schufaprüfung des Nutzers an.